Nous avons tous vu les escroqueries par e-mail : "Ceci est une demande authentique." "Votre prêteur a détecté une somme impayée." "Je suis un prince et j'ai besoin de votre aide." La fraude numérique est devenue très sophistiquée et, selon les rapports du Federal Bureau of Investigation des États-Unis, a augmenté de plus de 100 % depuis le début de la pandémie de COVID.
Ces escroqueries se présentent sous différentes formes - certaines se faisant passer pour des représentants de banques ou comme étant affiliées à des programmes gouvernementaux d'aide au logement. Alors que les escrocs ont tendance à cibler les consommateurs vulnérables tels que les personnes âgées, personne n'est à l'abri. Voici les types d'escroqueries courants dont les propriétaires potentiels et actuels doivent être conscients, et comment vous pouvez vous protéger :
Arnaques à surveiller avant un achat immobilier
Les futurs acheteurs de maison qui cherchent à renforcer leurs antécédents de crédit avant une demande de prêt hypothécaire peuvent rechercher des solutions rapides pour obtenir la meilleure offre. Mais les entreprises de réparation de crédit prédatrices sont en hausse et peuvent vous escroquer de l'argent qui pourrait servir à un acompte.
Certaines sociétés de réparation de crédit incitent les consommateurs à acheter leurs services en prétendant à tort qu'elles peuvent supprimer les informations négatives des rapports de crédit des consommateurs même si ces informations sont exactes. Ces escrocs facturent souvent des frais initiaux importants aux consommateurs, mais ne parviennent pas à les aider à régler ou à réduire leurs dettes - s'ils fournissent le moindre service.
" Il n'y a rien qu'un service de réparation de crédit puisse légalement faire pour vous que vous ne puissiez faire vous-même. »
Bien qu'il puisse être tentant de confier le travail de réparation de votre crédit à une entreprise de réparation de crédit, il est important de savoir ce qu'elle peut et ne peut pas faire. Il n'y a rien qu'un service de réparation de crédit puisse légalement faire pour vous que vous ne puissiez faire vous-même pour peu ou pas de frais. Pour commencer, vous pouvez accéder gratuitement à vos rapports de crédit de chacun des trois bureaux de crédit nationaux, chaque semaine jusqu'à la fin de 2023, en visitant www.annualcreditreport.com.
Arnaques à surveiller lors d'un achat immobilier
L'une des escroqueries les plus courantes auxquelles les futurs propriétaires sont confrontés pendant le processus de clôture est appelée fraude hypothécaire ou fraude par fil fiduciaire. Ces escroqueries par hameçonnage tentent de détourner vos frais de clôture et votre acompte vers un compte auquel le fraudeur a accès en confirmant ou en suggérant des modifications à vos instructions de câblage.
Certains consommateurs ont signalé avoir reçu de faux e-mails qui semblent provenir de leur agent immobilier, avec des documents apparemment légitimes et de nouvelles instructions sur l'endroit où transférer leurs dépôts. Pour les consommateurs qui prélèvent une part importante de leurs économies pour un acompte, ces stratagèmes peuvent être dévastateurs. En fait, ils sont si répandus que le FBI estimations qu'en 2017 seulement, il y a eu près d'un milliard de dollars de pertes sur des transactions immobilières dues à ces fraudeurs.
Une autre escroquerie courante qui se produit pendant le processus de recherche de prêt hypothécaire est une escroquerie appât et échange. Les prêteurs frauduleux attireront les acheteurs potentiels avec des conditions avantageuses et des taux hypothécaires bas. Une fois que le consommateur a commencé le processus et s'est inscrit, ces escrocs prétendront que l'acheteur de maison n'est plus admissible à l'offre initiale et passeront l'offre à une offre avec des conditions moins bonnes ou des taux plus élevés.
Il est particulièrement important de se méfier des escroqueries par appât et échange, car les changements de taux hypothécaires se produisent dans des contextes légitimes et peuvent donc être difficiles à prouver. Selon l'étape du processus de prêt, certains acheteurs peuvent avoir du mal à se retirer du processus sans perdre l'opportunité d'acheter la maison pour laquelle ils ont travaillé.
Arnaques à surveiller après un achat immobilier
La plupart des escrocs ciblent les consommateurs vulnérables, et il est juste de dire qu'une personne à risque de perdre sa maison est très vulnérable.
Une escroquerie courante après l'achat à domicile est appelée exonération de forclusion ou allégement hypothécaire. Étant donné que les maisons en pré-saisie peuvent être trouvées dans les archives publiques, certains escrocs offrent aux propriétaires en difficulté financière un moyen de réduire les versements hypothécaires moyennant des frais initiaux.
" La demande "payez-nous d'abord" est le signe le plus évident que vous êtes approché par un arnaqueur »
La demande "payez-nous d'abord" est le signe le plus évident que vous êtes approché par un arnaqueur - il est illégal pour une entreprise de facturer des frais initiaux pour des services qui aident les consommateurs à obtenir un allègement du paiement des hypothèques.
Le sauvetage en cas de forclusion ou les escroqueries du «chevalier blanc», une autre escroquerie courante après l'achat d'une maison, se produit lorsqu'un acheteur potentiel frauduleux fait une offre à un propriétaire risquant d'être saisi. En échange, le propriétaire signe l'acte pour une durée « temporaire ». Dans certains cas, l'escroc peut alors vendre la maison et même tenter d'expulser l'ancien propriétaire.
Comment éviter de devenir une victime
Bien qu'il puisse sembler accablant d'être à l'affût de sinistres escrocs à chaque étape du processus d'accession à la propriété, les consommateurs peuvent prendre des mesures simples pour se protéger :
1. Soyez conscient des numéros de téléphone ou des adresses e-mail qui vous contactent pour obtenir des informations personnelles - une seule lettre ou un seul numéro d'un contact familier qui semble étrange justifie une double vérification.
2. Si vous recevez une offre d'une personne avec qui vous envisagez de vous engager, prenez le temps de vérifier la réputation de l'entreprise. En cas de doute, le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) travaille avec le FBI pour identifier les tendances et les fraudeurs et peut être une ressource efficace.
Eric J. Ellman est vice-président senior pour la politique publique et les affaires juridiques à la Consumer Data Industry Association.
Plus: Ces escroqueries en ligne pour voler votre argent vont vous choquer, même si vous pensez les avoir toutes vues
A lire également: Certains constructeurs de maisons offrent des taux hypothécaires aussi bas que 3 %. Voici pourquoi.
Les escrocs sont là pour s'emparer de l'argent de votre prêt hypothécaire et même de votre maison. Voici comment les combattre.
Nous avons tous vu les escroqueries par e-mail : "Ceci est une demande authentique." "Votre prêteur a détecté une somme impayée." "Je suis un prince et j'ai besoin de votre aide." La fraude numérique est devenue très sophistiquée et, selon les rapports du Federal Bureau of Investigation des États-Unis, a augmenté de plus de 100 % depuis le début de la pandémie de COVID.
Ces escroqueries se présentent sous différentes formes - certaines se faisant passer pour des représentants de banques ou comme étant affiliées à des programmes gouvernementaux d'aide au logement. Alors que les escrocs ont tendance à cibler les consommateurs vulnérables tels que les personnes âgées, personne n'est à l'abri. Voici les types d'escroqueries courants dont les propriétaires potentiels et actuels doivent être conscients, et comment vous pouvez vous protéger :
Arnaques à surveiller avant un achat immobilier
Les futurs acheteurs de maison qui cherchent à renforcer leurs antécédents de crédit avant une demande de prêt hypothécaire peuvent rechercher des solutions rapides pour obtenir la meilleure offre. Mais les entreprises de réparation de crédit prédatrices sont en hausse et peuvent vous escroquer de l'argent qui pourrait servir à un acompte.
Certaines sociétés de réparation de crédit incitent les consommateurs à acheter leurs services en prétendant à tort qu'elles peuvent supprimer les informations négatives des rapports de crédit des consommateurs même si ces informations sont exactes. Ces escrocs facturent souvent des frais initiaux importants aux consommateurs, mais ne parviennent pas à les aider à régler ou à réduire leurs dettes - s'ils fournissent le moindre service.
" Il n'y a rien qu'un service de réparation de crédit puisse légalement faire pour vous que vous ne puissiez faire vous-même. »
Bien qu'il puisse être tentant de confier le travail de réparation de votre crédit à une entreprise de réparation de crédit, il est important de savoir ce qu'elle peut et ne peut pas faire. Il n'y a rien qu'un service de réparation de crédit puisse légalement faire pour vous que vous ne puissiez faire vous-même pour peu ou pas de frais. Pour commencer, vous pouvez accéder gratuitement à vos rapports de crédit de chacun des trois bureaux de crédit nationaux, chaque semaine jusqu'à la fin de 2023, en visitant www.annualcreditreport.com.
Arnaques à surveiller lors d'un achat immobilier
L'une des escroqueries les plus courantes auxquelles les futurs propriétaires sont confrontés pendant le processus de clôture est appelée fraude hypothécaire ou fraude par fil fiduciaire. Ces escroqueries par hameçonnage tentent de détourner vos frais de clôture et votre acompte vers un compte auquel le fraudeur a accès en confirmant ou en suggérant des modifications à vos instructions de câblage.
Certains consommateurs ont signalé avoir reçu de faux e-mails qui semblent provenir de leur agent immobilier, avec des documents apparemment légitimes et de nouvelles instructions sur l'endroit où transférer leurs dépôts. Pour les consommateurs qui prélèvent une part importante de leurs économies pour un acompte, ces stratagèmes peuvent être dévastateurs. En fait, ils sont si répandus que le FBI estimations qu'en 2017 seulement, il y a eu près d'un milliard de dollars de pertes sur des transactions immobilières dues à ces fraudeurs.
Une autre escroquerie courante qui se produit pendant le processus de recherche de prêt hypothécaire est une escroquerie appât et échange. Les prêteurs frauduleux attireront les acheteurs potentiels avec des conditions avantageuses et des taux hypothécaires bas. Une fois que le consommateur a commencé le processus et s'est inscrit, ces escrocs prétendront que l'acheteur de maison n'est plus admissible à l'offre initiale et passeront l'offre à une offre avec des conditions moins bonnes ou des taux plus élevés.
Il est particulièrement important de se méfier des escroqueries par appât et échange, car les changements de taux hypothécaires se produisent dans des contextes légitimes et peuvent donc être difficiles à prouver. Selon l'étape du processus de prêt, certains acheteurs peuvent avoir du mal à se retirer du processus sans perdre l'opportunité d'acheter la maison pour laquelle ils ont travaillé.
Arnaques à surveiller après un achat immobilier
La plupart des escrocs ciblent les consommateurs vulnérables, et il est juste de dire qu'une personne à risque de perdre sa maison est très vulnérable.
Une escroquerie courante après l'achat à domicile est appelée exonération de forclusion ou allégement hypothécaire. Étant donné que les maisons en pré-saisie peuvent être trouvées dans les archives publiques, certains escrocs offrent aux propriétaires en difficulté financière un moyen de réduire les versements hypothécaires moyennant des frais initiaux.
" La demande "payez-nous d'abord" est le signe le plus évident que vous êtes approché par un arnaqueur »
La demande "payez-nous d'abord" est le signe le plus évident que vous êtes approché par un arnaqueur - il est illégal pour une entreprise de facturer des frais initiaux pour des services qui aident les consommateurs à obtenir un allègement du paiement des hypothèques.
Le sauvetage en cas de forclusion ou les escroqueries du «chevalier blanc», une autre escroquerie courante après l'achat d'une maison, se produit lorsqu'un acheteur potentiel frauduleux fait une offre à un propriétaire risquant d'être saisi. En échange, le propriétaire signe l'acte pour une durée « temporaire ». Dans certains cas, l'escroc peut alors vendre la maison et même tenter d'expulser l'ancien propriétaire.
Comment éviter de devenir une victime
Bien qu'il puisse sembler accablant d'être à l'affût de sinistres escrocs à chaque étape du processus d'accession à la propriété, les consommateurs peuvent prendre des mesures simples pour se protéger :
1. Soyez conscient des numéros de téléphone ou des adresses e-mail qui vous contactent pour obtenir des informations personnelles - une seule lettre ou un seul numéro d'un contact familier qui semble étrange justifie une double vérification.
2. Si vous recevez une offre d'une personne avec qui vous envisagez de vous engager, prenez le temps de vérifier la réputation de l'entreprise. En cas de doute, le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) travaille avec le FBI pour identifier les tendances et les fraudeurs et peut être une ressource efficace.
Eric J. Ellman est vice-président senior pour la politique publique et les affaires juridiques à la Consumer Data Industry Association.
Plus: Ces escroqueries en ligne pour voler votre argent vont vous choquer, même si vous pensez les avoir toutes vues
A lire également: Certains constructeurs de maisons offrent des taux hypothécaires aussi bas que 3 %. Voici pourquoi.
Source : https://www.marketwatch.com/story/scammers-are-out-to-get-your-mortgage-money-and-even-your-home-heres-how-to-fight-them-off- 11674495129?siteid=yhoof2&yptr=yahoo