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Que se passe-t-il si un proche décède sans testament ? Des millions d'entre nous sont tenus de le découvrir, car les deux tiers des adultes américains n'ont pas de volonté, selon une étude récente de Caring.com.
Si une personne décède sans testament ou ab intestat, le tribunal des successions décide qui obtient les biens du défunt, a déclaré le planificateur financier certifié Vid Ponnapalli, fondateur de Unique Financial Advisors LLC à Holmdel, New Jersey.
"Mais alors que le tribunal distribue la propriété, il appartient en dernier ressort aux survivants de revendiquer leurs droits", a-t-il déclaré.
Pour une situation ab intestat, le tribunal des successions nomme un exécuteur testamentaire pour la succession qui suivra un processus selon les lois de l'État où vivait le défunt.
"D'une manière générale, ce processus, dans un premier temps, consiste à identifier la parenté, c'est-à-dire la lignée, du défunt", a déclaré Ponnapalli. "Ce processus peut prendre beaucoup de temps et obliger les enfants à prouver au tribunal qu'ils sont votre progéniture."
Il y a une grande incertitude quant à ce que les tribunaux décideront en l'absence de testament, a déclaré Andrew Schwartz, vice-président senior du Madison Planning Group à White Plains, New York.
"Égalité et justice sont deux choses différentes", a-t-il déclaré. « Pour les tribunaux, égal est égal [numériquement].
"Vous ne savez pas comment ils vont répartir vos actifs", a ajouté Schwartz.
Il a énuméré d'autres ramifications de ne pas avoir de testament :
- Différents héritiers, différents objectifs : Par exemple, si un enfant ou un petit-enfant avait des besoins spéciaux, l'héritage peut disqualifier son fonds pour les besoins spéciaux.
- Problèmes de dépendance : "En cette période de problèmes omniprésents liés aux opioïdes, un héritier pourrait faire exploser un héritage", a déclaré Schwartz. « Sans testament, comment s'assurer qu'on s'occupe d'eux ? »
- Longues distances: Les membres de la famille peuvent-ils se rendre au tribunal? Ou ont-ils besoin d'embaucher un avocat et/ou un conseiller financier de cette région ou de cet État ?
- Localisation des dossiers du défunt : La famille doit trouver la preuve de résidence du défunt et comprendre quels relevés de compte existent, à qui appartiennent les comptes et comment ils sont détenus - nom individuel, entreprise, conjoint, retraite, immobilier, partenariat, etc.
- Différentes lois d'État : Par exemple, tous les États ne reconnaissent pas les partenariats domestiques ou les conjoints de fait.
L'incertitude de la garde des enfants est une autre ramification de l'intestat mourant, a déclaré Mark Dutram, CFP et président de Bayview Private Wealth à Destin, en Floride. Par exemple, si le défunt avait la garde d'enfants mineurs, il appartiendrait au tribunal de choisir un tuteur pour s'occuper d'eux et un conservateur pour surveiller leurs biens, a-t-il déclaré.
Les ramifications émotionnelles qui affligent la famille du défunt lorsqu'il n'y a pas de testament ne sont pas les moindres, a déclaré Dutram.
"Vos proches seront déjà dans un état de traumatisme - la dernière chose que vous voudriez, c'est un processus compliqué pour eux d'administrer votre succession", a-t-il déclaré. « La famille devra déterminer… ce que [le défunt] aurait aimé.
"Et des amis et des connaissances peuvent sortir des boiseries pour recevoir les effets du défunt, comme des véhicules", a ajouté Dutram.
Que faire si un proche décède intestat
- Sécurisez la maison : Restreindre l'accès si nécessaire, changer les serrures, filmer tout et faire suivre le courrier.
- Contactez la maison funéraire : Idéalement, qu'il y ait un représentant de la famille pour cela. Obtenez des certificats de décès, mais ne les laissez pas tomber entre de mauvaises mains. Les certificats de décès peuvent donner accès à de nombreux documents et/ou biens personnels.
- À la maison, recherchez les documents juridiques : Rechercher des actes immobiliers, des polices d'assurance (y a-t-il un bien attaché ?), des relevés bancaires, des comptes de retraite, des déclarations de revenus (pour voir les revenus et le patrimoine). Recherchez également les noms d'un conseiller financier, d'un comptable, d'un avocat ou d'autres professionnels qui connaîtraient le défunt. Plus vous en savez, mieux c'est.
- Appelez le tribunal de comté et demandez le tribunal de substitution : Ils vous expliqueront le processus et les formulaires à remplir. Ils exigent généralement un certificat de décès original.
Souvent, un individu peut gérer le processus seul, mais s'il y a des conflits au sein de la famille, un grand nombre d'actifs ou certains types d'actifs (comme une entreprise ou une propriété intellectuelle), vous devez engager un avocat spécialisé dans les fiducies et les successions.
— Sabine Franco, avocate-gérante chez The Ambitious Legacy Firm à Hempstead, New York
Source : https://www.cnbc.com/2022/10/29/here-are-the-legal-and-personal-ramifications-of-dying-without-a-will.html