La finance traditionnelle s'enrichit. DeFi peut fournir un monde plus juste

La finance traditionnelle jubile alors que les crypto-monnaies s'effondrent. Mais il y a tellement plus dans les crypto-monnaies et la finance décentralisée que de simples creux et hauts. Voici pourquoi la blockchain a le potentiel de changer le monde.

Les salaires sont gonflés. Les banques grossissent. Et le fossé entre riches et pauvres se creuse d'année en année. Qu'est-ce que ces choses ont à voir avec DeFi, les banques et l'Internet des objets ?

Finance traditionnelle : la situation actuelle

Depuis plusieurs années, vous avez peut-être travaillé sur votre objectif d'acheter enfin une maison. D'année en année, vous pouvez vous permettre moins car les biens deviennent plus chers. Inflation, les banques et notre système financier actuel peuvent être une épine dans votre pied. Mais ensuite, vous découvrez les crypto-monnaies et Finance décentralisée (DeFi)!

Cette situation est symbolique de tous les travailleurs qui travaillent dur et qui peuvent s'offrir de moins en moins de « luxe » avec leur salaire.

Le graphique montre la répartition de la richesse aux États-Unis, où les 10 % les plus riches de toutes les personnes (lignes bleues et noires) détiennent plus de 70 % de la richesse totale. Cela devient encore plus curieux quand on utilise des chiffres globaux :

Selon le Credit Suisse, 1.1% de la population mondiale possède 45.8% des actifs. Mais comment la DeFi ou l'Internet des objets peuvent-ils remplacer ce système ?

Finance traditionnelle : les banques et les États ont inventé le jeu

Dans notre système financier géré par des intermédiaires (les banques), tout est basé sur la transformation de la dette en plus de dette. Cela se voit, entre autres, dans les taux d'inflation annuels, qui signifient un excédent de la demande par rapport à l'offre.

Prenons l'Europe comme exemple. L'argent imprimé pendant la pandémie corona s'infiltre maintenant dans l'économie et entraîne désormais une inflation de 7.5 % dans la zone euro (avril 2022). Année après année, l'argent épargné par les Européens pour leur maison vaut actuellement 7.5 % de moins.

Dans le système européen de détention de réserves, une banque commerciale commune peut créer 100,000 1000 € à partir de rien à partir d'un dépôt de 1 0 € à un taux de réserve de XNUMX %. La demande de crédit est contrôlée uniquement par le taux d'intérêt directeur, qui peut renchérir l'argent emprunté par les intérêts qu'il porte. À un taux directeur actuel de XNUMX %, la demande de prêts est très élevée.

Cependant, en tant que particuliers, nous devons déposer une sécurité pour obtenir un prêt en premier lieu. Supposons que votre maison coûte 500,000 100,000 € et que vous ayez 400,000 XNUMX € sur votre solde bancaire. Vous pourriez donc emprunter XNUMX XNUMX € – mais en garantie, vous pourriez donner votre maison en gage à la banque. Habituellement, cependant, les personnes qui peuvent déposer une garantie sont celles qui sont déjà riches. Par conséquent, ils peuvent continuer à augmenter leur richesse. Ce point de vue est également partagé par Kévin Owocki, PDG de Gitcoin :

« La finance traditionnelle s'enrichit de plus en plus !

Collatéral

Si vous possédez déjà une maison, vous pouvez la déposer en garantie, contracter un prêt et continuer à investir avec. De plus, tout le système repose sur le fait que cet actif – la maison – prend de la valeur, puisque les biens deviennent plus chers en raison de l'inflation annuelle. Dans le cas de l'immobilier, cet effet est bien sûr encore plus prononcé.

Les États sont devenus les plus grands bénéficiaires du monopole bancaire ces dernières années. Ils bénéficient directement de la création monétaire. Depuis la crise financière de 2008, les banques commerciales ont de plus en plus acheté des obligations d'État des pays surendettés de la zone euro. C'est avec de l'argent créé à partir de rien et donc il finance la dette nationale. Les États deviennent les premiers bénéficiaires de l'argent fraîchement imprimé.

Tout le monde n'a pas accès au système bancaire

Selon Owocki, la blockchain offre un moyen de contourner complètement les intermédiaires, c'est-à-dire les banques :

« La blockchain crée la confiance grâce à son protocole. Nous n'avons plus besoin des banques. La blockchain est pour la personne moyenne.

Si nous regardons où la blockchain est déjà utilisée partout, cet objectif a déjà été partiellement atteint. Environ 2 milliards de personnes dans le monde n'ont pas accès aux services bancaires. Les transactions des membres étrangers de la famille arrivent souvent avec quelques jours de retard. Et, ils perdent environ 20 % en frais de commission.

La solution de contournement consiste à utiliser à la place des crypto-monnaies pour envoyer des fonds directement à partir d'un portefeuille à un autre.

Dans le monde réel, l'utilisation de la blockchain AU LIEU de la finance traditionnelle a des avantages directs qui affectent profondément la vie des gens. Cela se voit particulièrement bien dans le adoption élevée de la blockchain taux au Nigéria.

Il n'est pas étonnant que l'utilisation de la technologie blockchain fonctionne bien pour eux. 55% des Nigérians n'ont pas de compte bancaire. Cependant, la quasi-totalité d'entre eux ont un téléphone portable, ce qui rend l'adaptation encore plus facile. Dans d'autres pays, les citoyens n'ont presque pas d'autre choix que d'utiliser des actifs cryptographiques, car l'inflation réduit la valeur de l'argent de 50 % en un an. Les exemples les plus connus en sont l'Argentine et le Venezuela, où l'hyperinflation prévaut depuis des années.

DeFi et la Blockchain – Une sortie

Vous souvenez-vous des histoires de grand-père et grand-mère, comment ils ont enfin pu acheter une maison après 20 ans de travail ? Quel travailleur normal peut réclamer cela aujourd'hui sans avoir à contracter un prêt viager ?

Pour la première fois, DeFi nous donne l'opportunité de transformer la blockchain en banque. Alors que le DeFi d'aujourd'hui n'est pas encore dans sa forme définitive, il y a de nombreuses indications que le potentiel est énorme. Une possibilité aujourd'hui est de prêter ou d'investir son argent sur les nombreuses plateformes et au moins d'échapper au taux d'inflation annuel. La deuxième option, beaucoup plus intéressante, ne se développera probablement que dans le futur.

Exemple : Au lieu de dépenser vos économies pour une maison entière, vous décidez d'investir dans l'immobilier. Vous achetez une part d'une maison en tant que NFT sur un marché décentralisé - avec cet investissement, vous possédez officiellement un dixième de la maison. Vous ne connaissez pas les 9 autres investisseurs. Comme il est déjà d'usage chez les investisseurs immobiliers, vous louez la maison entière et recevez chacun un dixième des bénéfices locatifs. Dans le même temps, vous bénéficiez également de l'augmentation de valeur. Ce n'était pas possible avant la technologie blockchain. Si vous n'en avez plus envie, vous revendez simplement votre dixième sur un marché décentralisé.

Vous pouvez également déposer votre part de la maison sur un marché décentralisé en garantie et contracter un prêt en Bitcoin. Si vous devenez insolvable, la plate-forme de négociation peut automatiquement monétiser votre titre (la maison).

De l'Internet des objets au Web 3.0

« Tout dans les institutions financières est fait pour accroître notre confiance. Les gens se promènent avec des costumes; le sol est fait de marbre coûteux et personne ne comprend leurs termes techniques. La blockchain, c'est la confiance. Nous avons besoin de l'Internet de la valeur.

Owicki voit l'Internet de la valeur (Web 3.0), plutôt que l'Internet des objets, comme un moyen de redonner quelque chose aux masses. "Le Web 3.0 crée la confiance grâce au protocole et nous permet de posséder les actifs que nous utilisons", dit-il. Dans l'ensemble, cela signifie plus d'autodétermination et de possibilités pour tous les utilisateurs. Ne serait-il pas très rentable d'obtenir un prêt en échange de votre peinture NFT ?

De plus, il explique comment la blockchain peut nous aider d'autres manières. Pendant Covid, plusieurs paiements de relance ont transité par le gouvernement américain vers les citoyens américains. Owicki estime que des millions de dollars ont été brûlés pour l'effort bureaucratique visant à apporter cet argent au citoyen. De l'argent que vous auriez pu utiliser pour votre maison, par exemple.

«Avec une monnaie numérique basée sur la blockchain, l'autorité responsable aurait pu simplement transférer de l'argent à tous les citoyens en appuyant simplement sur un bouton. La distribution de la richesse devient plus facile.

La mesure dans laquelle la décentralisation et la blockchain changeront notre monde dépendra en fin de compte de nous, les humains. Adoptons-nous cette technologie? Ou rater le bateau ?

Êtes-vous un débutant en finance décentralisée ? Voici quelques conseils pour vous aider à démarrer.

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