SWIFT voit les résultats positifs des tests pilotes

Les développements des monnaies numériques des banques centrales ou des CBDC continuent de battre leur plein. Dernièrement, des institutions bancaires renommées ont vu « un potentiel et une valeur clairs » dans les tests pilotes expérimentaux du connecteur CBDC de SWIFT.

Les monnaies numériques des banques centrales ont le potentiel d'offrir plusieurs avantages au système financier. Même l'économie dans son ensemble. Les régions collaborant avec des institutions bancaires, de la Chine à la Russie en passant par d'autres pays développés, ont pris des mesures importantes dans le cadre de cette cohorte. En fait, selon le tracker Atlantic Council CBDC, 114 pays, représentant plus de 95% du PIB mondial, l'explorent. 

Onze pays, dont le Nigeria et les Bahamas, ont déjà lancé leurs itérations.

Au cours de l'année en cours, plus de 20 pays prendront des mesures importantes pour le piloter. L'Australie, la Thaïlande, le Brésil, l'Inde, la Corée du Sud et la Russie ont l'intention de poursuivre ou de commencer les essais pilotes en 2023. La BCE devrait également lancer un projet pilote l'année prochaine.

Avantages de la CBDC

Certains avantages potentiels des CBDC expliquent les différentes géographies mettant en œuvre des itinéraires pour l'accueillir. 

Certains des avantages incluent: 

1. Efficacité et rapidité des paiements accrues : les CBDC peuvent effectuer des paiements plus rapides, moins chers et plus sûrs que les systèmes de paiement traditionnels. Cela pourrait stimuler l'activité économique et la productivité.
2. Inclusion financière : les CBDC peuvent améliorer l'inclusion financière en offrant un accès aux services bancaires aux populations non bancarisées et sous-bancarisées. Les CBDC sont accessibles à toute personne disposant d'un smartphone, même sans compte bancaire traditionnel.
3. Coûts de transaction réduits : les CBDC peuvent réduire les coûts de transaction pour les particuliers et les entreprises, ce qui entraîne des économies de coûts et une compétitivité accrue.
4. Amélioration de la politique monétaire : les CBDC peuvent améliorer la politique monétaire en permettant aux banques centrales de mettre en œuvre et de contrôler davantage la politique monétaire. Cela peut se traduire par une stabilité accrue du système financier et de l'économie.
5. Lutte contre les activités illicites : les CBDC peuvent potentiellement aider à lutter contre les activités illégales telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en offrant une plus grande transparence et traçabilité des transactions.

Compte tenu de ces avantages potentiels, il n'est pas surprenant que de nombreuses banques centrales du monde entier recherchent et expérimentent activement les CBDC. 

Momentum positif pour les CBDC en 2023

Sans surprise, les institutions financières travaillent rapidement pour mettre en œuvre/projeter les services publics aux CBDC. Qu'il s'agisse de la catégorie CBDC de détail ou de gros. Ceci est également évident dans un communiqué de presse partagé avec BeInCrypto. Ici, la plateforme de messagerie bancaire Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, ou SWIFT, a fait le point sur la situation. 

Selon le rapport, 18 banques centrales et commerciales ont trouvé "un potentiel et une valeur clairs" dans le connecteur CBDC basé sur l'API après un examen complet. Par conséquent, il a été témoin de résultats positifs dans son test pilote reliant différentes monnaies numériques de la banque centrale. Le résumé vient après près de 5,000 12 simulations CBDC à CBDC et CBDC à fiat sur XNUMX semaines. 

En conséquence, garantir que la CBDC peut être utilisée pour les paiements transfrontaliers. De plus, SWIFT prévoit d'exécuter une deuxième phase de son bac à sable CBDC. En outre, développer sa «solution d'interconnexion CBDC en une version bêta pour les paiements avec une atomicité améliorée».

"Les participants des banques centrales et commerciales ont exprimé leur ferme soutien au développement continu de la solution, notant qu'elle permettait un échange transparent des CBDC, même celles construites sur différentes plates-formes." 

Les participants incluent la Banque Royale du Canada, la Banque de France, la Société Générale, BNP Paribas, l'Autorité monétaire de Singapour, HSBC, la Deutsche Bundesbank, NatWest, etc. Selon une récente enquête de l'OMFIF Digital Monetary Institute qui a été commun avec BeInCrypto, 24% des banques centrales introduiront une monnaie numérique dans les deux prochaines années.

Scénarios autour du développement

Bien que les fondations soient posées, certains problèmes peuvent encore exister. Par exemple, l'interopérabilité est essentielle pour le développement des CBDC et du secteur financier. L'interopérabilité fait référence à la capacité de différents systèmes, plates-formes et applications à fonctionner ensemble de manière transparente sans aucun problème ou obstacle de compatibilité.

Dans ce contexte, l'interopérabilité est essentielle car elle permet l'échange de monnaies numériques sur différentes plateformes et réseaux. Cela signifie que les utilisateurs peuvent transférer des fonds de manière transparente entre d'autres portefeuilles, systèmes de paiement et même entre différentes CBDC émises par diverses banques centrales.

La Défaut d'interopérabilité pourrait entraîner des silos de monnaies numériques, où les utilisateurs sont limités à effectuer des transactions au sein d'un réseau ou d'une plate-forme spécifique. Cela entraverait les avantages potentiels tels que des paiements plus rapides et moins chers, l'inclusion financière et une meilleure sécurité.

Lewis Sun, responsable mondial des paiements nationaux et émergents chez HSBC, a déclaré à BeInCrypto :

«L'interopérabilité est essentielle pour réaliser le potentiel des CBDC à fournir des paiements transfrontaliers en temps réel. Alors que l'intérêt pour les CBDC augmente, le risque de fragmentation augmente également à mesure qu'un éventail croissant de technologies et de normes est expérimenté.

Les monnaies numériques peuvent manquer d'un ingrédient clé

Il est essentiel de noter que ceux-ci posent également certains risques et les défis, tels que les problèmes de confidentialité, les risques de cybersécurité et les perturbations potentielles du système financier existant. Par conséquent, attention considération et l'analyse sont nécessaires avant la mise en œuvre des CBDC. Nick Antoine, un analyste des politiques au Cato Institute, concernant la situation actuelle, a commenté : 

"Une CBDC pourrait saper à la fois les fondements et l'avenir des marchés financiers en réduisant la disponibilité du crédit, en désintermédiant les banques et en remettant en cause l'essor de la crypto-monnaie." 

Il plus loin appelé il s'agit de "l'attaque la plus importante" contre la confidentialité financière depuis l'établissement de la loi sur le secret bancaire et de la doctrine des tiers. N'oubliez pas que ces formes numériques de monnaies traditionnelles sont émises et garanties par les banques centrales. Bien que les monnaies numériques aient le potentiel d'apporter de nombreux avantages, elles présentent également plusieurs inconvénients potentiels. 

Préoccupations concernant l'innovation des CBDC

Voici quelques-uns des principaux inconvénients des CBDC :

1. Risques de sécurité : Les CBDC pourraient être vulnérables aux risques de sécurité tels que les cyberattaques, le piratage et le vol. Ces risques pourraient entraîner la perte de fonds pour les particuliers et les entreprises et nuire à la stabilité du système financier.
2. Problèmes de confidentialité : les CBDC pourraient également soulever des problèmes de confidentialité, car les banques centrales auraient accès à des informations détaillées sur toutes les transactions. Cela pourrait compromettre la vie privée des particuliers et des entreprises et soulever des inquiétudes quant à la surveillance gouvernementale.
3. Désintermédiation des banques : les CBDC pourraient réduire la demande de dépôts bancaires traditionnels, car les particuliers et les entreprises pourraient détenir leurs fonds directement auprès de la banque centrale. Cela pourrait saper le rôle des banques dans le système financier et conduire à une concentration du pouvoir entre les mains des banques centrales.
4. Perturbation économique : Les CBDC pourraient également causer des perturbations économiques, car elles pourraient nuire à la rentabilité des banques et autres institutions financières. Cela pourrait entraîner une contraction du crédit et une réduction de l'activité économique.
5. Défis techniques : La mise en œuvre des CBDC pourrait également poser des défis techniques, car elle nécessiterait des investissements importants dans l'infrastructure technologique et l'élaboration de nouveaux cadres réglementaires.
    
6. Défis d'adoption : les CBDC pourraient être confrontées à des défis d'adoption, en particulier dans les pays où l'argent liquide est encore largement utilisé et où l'accès aux technologies numériques est limité. Cela pourrait exacerber les inégalités existantes et exclure certains groupes du système financier.

Il convient de noter que certains d'entre eux désavantages sont encore spéculatifs, et beaucoup dépendra de la conception et de la mise en œuvre. Cependant, les décideurs politiques et les parties prenantes doivent tenir compte de ces risques potentiels au fur et à mesure qu'ils progressent avec de telles initiatives.