L'effondrement potentiel de la Silicon Valley Bank (SVB) a alarmé les régulateurs, les investisseurs et les déposants, les experts avertissant que les retombées pourraient s'étendre bien au-delà de la banque technologique elle-même. La Réserve fédérale et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) surveillent de près la situation et envisagent leurs options, mais on craint de plus en plus que tout faux pas puisse avoir de graves conséquences pour les petites banques à travers les États-Unis.
Selon Bob Elliot, ancien dirigeant de Bridgewater et PDG de la société d'investissement Unlimited, près d'un tiers de tous les dépôts aux États-Unis sont détenus dans de petites banques, et environ 50 % de ces dépôts ne sont pas assurés. Bien que la FDIC assure les petits dépôts dans toutes les banques aux États-Unis, cela ne couvre qu'environ 9 17 milliards de dollars sur les près de 50 XNUMX milliards de dollars de base de dépôts en cours. Sous le capot, le taux de couverture est d'environ XNUMX% dans la plupart des institutions, tandis que les coopératives de crédit sont plus élevées.
Avec de petites banques aux États-Unis détenant 6.8 billions de dollars d'actifs et 680 milliards de dollars de capitaux propres en février 2023, la faillite d'une grande institution comme SVB pourrait déclencher une réaction en chaîne qui exposerait des milliers de petites banques à un risque de ruée. Comme le souligne Elliot, ce n'est pas seulement un problème de Wall Street, mais un "problème de rue principale" qui pourrait avoir de graves conséquences pour les entreprises et les particuliers à travers le pays.
Ces préoccupations ont été reprises par d'autres dans l'industrie, y compris le PDG de Y Combinator, Garry Tan, qui a créé une pétition exhortant les régulateurs à intervenir et à mettre en place un filet de sécurité pour les déposants. La pétition note que près de 40,000 100,000 de tous les déposants de la Silicon Valley Bank sont de petites entreprises et prévient que plus de XNUMX XNUMX personnes pourraient perdre leur emploi si des mesures rapides ne sont pas prises.
En réponse à ces préoccupations, la FDIC et la Fed discuteraient de la création d'un fonds pour soutenir davantage de dépôts dans les banques en difficulté. Ce fonds répondrait à la faillite de la SVB et serait destiné à rassurer les déposants et à réduire la panique. Alors que les détails de ce fonds sont encore en cours d'élaboration, il est clair que les régulateurs prennent la situation au sérieux et recherchent activement des moyens d'atténuer les risques potentiels.
La Silicon Valley Bank est l'une des 20 plus grandes banques des États-Unis et fournit des services bancaires à de nombreuses entreprises de capital-risque respectueuses de la cryptographie. L'effondrement de la banque se ferait sentir dans l'ensemble du secteur, les actifs des capital-risqueurs blockchain totalisant plus de 6 milliards de dollars à la banque. Certains des plus grands investisseurs incluent Andreessen Horowitz avec 2.85 milliards de dollars, Paradigm avec 1.72 milliard de dollars et Pantera Capital avec 560 millions de dollars.
L'avenir de la Silicon Valley Bank est encore incertain, mais ce qui est clair, c'est que les décisions prises par les régulateurs dans les jours et les semaines à venir auront des conséquences importantes pour le secteur bancaire dans son ensemble. Comme le prévient Elliot, les risques potentiels s'étendent bien au-delà de SVB lui-même et pourraient mettre en danger des milliards de dollars s'ils ne sont pas gérés avec soin.
Source : https://blockchain.news/news/future-of-silicon-valley-bank-may-put-trillions-of-dollars-at-risk