Elon Musk avance sa vision des paiements sur Twitter

Alors qu'Elon Musk cherche de nouvelles sources de revenus pour redresser l'entreprise, Twitter a commencé à rechercher des licences réglementaires à travers les États-Unis et à créer le logiciel nécessaire pour mettre en œuvre les paiements à travers le réseau de médias sociaux.

Selon deux personnes familières avec les plans de l'entreprise, Esther Crawford, un lieutenant en pleine ascension de Musk chez Twitter, a commencé à définir l'architecture nécessaire pour permettre les paiements sur le site avec une petite équipe.

Un élément clé de la stratégie de Musk pour créer de nouvelles sources de revenus est l'initiative de commencer à accepter les paiements via le site Web. Depuis qu'il a payé 44 milliards de dollars pour le réseau en octobre, les 5 milliards de dollars de revenus publicitaires annuels de Twitter ont chuté, les spécialistes du marketing blâmant les problèmes de gestion et de modération du contenu.

Dans le cadre d'une stratégie plus large visant à introduire une "application complète" qui combine la messagerie, les paiements et le commerce, Musk a déclaré qu'il souhaitait que Twitter propose des services fintech tels que les transactions peer-to-peer, les comptes d'épargne et les cartes de débit. Musk a cofondé l'une des premières banques en ligne, X.com, en 1999. X.com a finalement fusionné avec le géant des paiements PayPal.

Project X

Musk a admis en août de l'année dernière qu'il avait "une vision plus large de ce que je pensais que X.com ou X Corporation aurait pu être à l'époque", même s'il n'était pas clair quelle était cette vision plus large.

Lors de l'assemblée annuelle des actionnaires de Tesla, il a déclaré :

C'est une assez grande vision. Et évidemment, cela pourrait être recommencé à zéro. Mais je pense que Twitter aiderait à accélérer cela de trois à cinq ans.

Il n'a cependant pas donné d'autres détails à ce moment-là.

Au plus fort de la bulle Internet initiale au début de 1999, Musk a cofondé l'une des premières banques en ligne, la X.com d'origine. Zip2, un site Web qui répertorie les entreprises locales, était la première entreprise de Musk et avait récemment été vendu à Compaq pour plus de 300 millions de dollars.

Musk, un multimillionnaire fraîchement créé, a investi 12 millions de dollars, soit la majorité de ses revenus de vente Zip2 après impôts, dans X.com. À long terme, il l'a vu devenir un guichet unique pour les services financiers, y compris les services de courtage et d'assurance ainsi que les comptes bancaires des consommateurs.

Un an plus tard, X.com et son rival Confinity se sont associés et, en 2001, l'entreprise a adopté le nom de PayPal. Musk a gagné environ 180 millions de dollars lorsqu'il a été vendu à eBay en 2002 pour 1.5 milliard de dollars, ce qui lui a permis d'investir dans la startup de véhicules électriques Tesla et de créer sa société de fusées, SpaceX.

Musk, cependant, a déclaré dans le passé qu'il pensait que X.com était une opportunité gâchée de devenir "le hub central où toutes les transactions ont lieu". Il a admis avoir même envisagé "d'essayer de récupérer PayPal" auprès de sa biographe Ashlee Vance.

Dans la biographie de Vance en 2015, Musk est cité comme disant,

Si toutes vos activités financières sont parfaitement intégrées [en] un seul endroit, il est incroyablement simple d'exécuter des transactions et les frais associés aux transactions sont bon marché. Pourquoi [PayPal] ne fait-il pas cela ? C'est fou.

Ces derniers temps, PayPal a pris des mesures plus agressives pour devenir une "super-application" pour les paiements. Mais le projet de Musk de combiner X.com et Twitter semble aller encore plus loin.

Dans un pitch deck présenté aux investisseurs plus tôt cette année, Musk a décrit sa vision de Twitter, qui comprenait l'ajout de la possibilité pour les utilisateurs d'effectuer des paiements les uns aux autres à la manière de PayPal et la réduction de la publicité en faveur de la facturation de frais d'adhésion à certains utilisateurs. D'ici 2028, il prévoyait que plus de 100 millions de clients s'abonneraient à X.

Aller de l'avant

Selon deux personnes connaissant le travail de l'équipe, l'équipe de Crawford sur Twitter progresse, notamment en créant un coffre-fort pour sécuriser et stocker les données des utilisateurs qui seraient collectées par le système.

De plus, Twitter va de l'avant avec les vérifications juridiques requises avant d'annoncer un service de paiement. Selon un dossier réglementaire, Twitter s'est enregistré en tant que processeur de paiements auprès du Trésor américain en novembre. Selon ces sources, il avait également commencé à demander certaines des licences d'État dont il aurait besoin pour commencer à fonctionner.

L'une des personnes a déclaré que les documents restants seraient bientôt déposés dans l'espoir que les licences américaines seraient terminées d'ici un an. Après cela, ont-ils poursuivi, l'entreprise chercherait à se développer en obtenant des autorisations réglementaires à l'étranger.

Avant que Musk ne reprenne l'entreprise, Twitter avait créé une filiale appelée Twitter Payments LLC en août de l'année dernière. Musk vient de nommer Crawford, directeur de la gestion des produits de Twitter, au poste de PDG de Twitter Payments.

Mais pour réaliser la vision de Musk, nous devons faire face à de nouveaux obstacles technologiques, à de lourds coûts réglementaires et à une confiance publique érodée.

Dans le but d'acquérir plus d'argent à la fin de l'année dernière, Musk aurait approché les investisseurs en actions de Twitter. Selon un investisseur qui a reçu l'offre, Musk a déclaré qu'une partie des fonds serait utilisée pour financer une « frénésie d'embauche » de programmeurs pour créer une « super application » qui pourrait gérer les paiements.

Twitter avait recherché diverses capacités de paiement liées aux créateurs de pourboires et au commerce électronique avant que Musk ne prenne le relais.

Selon trois personnes familières avec les plans, l'ambition de Musk va bien au-delà de cela et comprend la recherche de nouvelles possibilités pour les utilisateurs de payer directement d'autres utilisateurs, de récompenser les artistes directement via le réseau et d'acheter des biens directement.

De Fiat à Crypto ?

Selon deux personnes, Musk a déclaré qu'il souhaitait avant tout que le système reste fiat avec la possibilité d'ajouter crypto-monnaie capacité sur la route.

Musk a déclaré que son objectif pour Twitter était de générer environ 1.3 milliard de dollars de revenus de paiements d'ici 2028 dans un premier pitch deck aux investisseurs dans le cadre de l'accord d'acquisition en mai, qui a été obtenu par le Financial Times. Le New York Times a d'abord dévoilé l'histoire du pitch deck.

Des centaines de milliers d'utilisateurs de Twitter fournissent des liens vers des choix de paiement tiers, soit dans leurs tweets, soit sur leurs comptes, selon les données de l'organisation de données sur les marchés des paiements FXC Intelligence. C'est en quelque sorte une évidence car Twitter est déjà une plate-forme de paiement, selon Lucy Ingham, responsable du contenu chez FXC Intelligence.

D'autres spécialistes du paiement ont mis en doute la capacité de Twitter à se développer à un niveau compétitif, en particulier aux États-Unis où des entreprises comme Venmo, Cash App et Zelle sont de féroces concurrents.

De plus, Twitter sera soumis à d'intenses contrôle réglementaire. La décision de Musk de licencier plus de la moitié des effectifs de la plateforme a fait craindre que les effectifs de conformité de la plateforme soient insuffisants, ce qui a conduit à passer aux paiements.

Les entreprises qui gèrent les transferts d'argent, les échanges de devises ou l'encaissement de chèques doivent informer les autorités de tout comportement étrange.

Selon Lisa Ellis, analyste principale des actions de la société de recherche MoffettNathanson et spécialiste des paiements, les comptes d'utilisateurs doivent être directement liés à l'identification d'un utilisateur afin de surveiller les fraudes et les transactions suspectes.

À cause de cela, dit-elle, "de nombreuses [entreprises de technologie] expérimentent puis abandonnent" en raison de ces limitations.

Ils estiment qu'il est difficile d'assumer éventuellement l'investissement et le risque à long terme - où vous pouvez être pénalisé s'il y a un problème et vous devez disposer d'une infrastructure de conformité complète qui doit être régulièrement agréée.

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