L'intérêt pour la finance décentralisée (DeFi) au cours des deux à trois dernières années en a fait l'un des domaines à la croissance la plus rapide de l'écosystème Web décentralisé. DeFi fait généralement référence à la fourniture de services financiers peer-to-peer sur des chaînes de blocs principalement publiques, grâce à l'utilisation de contrats intelligents, éliminant ainsi le besoin de tiers financiers ou d'intermédiaires dans l'exécution et le règlement des transactions.
Les protocoles DeFi permettent une large gamme de services qui incluent le prêt/emprunt, le trading et l'offre de produits dérivés. Selon les données Defi Llama, la valeur totale verrouillée (TVL) sur tous les protocoles DeFi est passée de 0.49 million de dollars US (décembre 2018) à 243 milliards de dollars US (décembre 2021). La TVL sur les protocoles DeFi a cependant chuté en 2022 et est d'environ 73 milliards de dollars au moment de la rédaction (30 juin 2022). Certains analystes ont attribué la baisse de TVL en 2022 à la chute actuelle des prix des crypto-monnaies.
L'un des principaux avantages des protocoles DeFi est que nombre d'entre eux sont open-source, ce qui permet à quiconque de les visualiser et de les auditer. Le code open source permet également aux développeurs d'utiliser des applications décentralisées (dApps) pour créer de nouveaux produits financiers sans avoir besoin d'autorisation. Cet avantage a cependant ouvert les protocoles DeFi aux hacks qui ont exploité les failles des protocoles.
Selon le rapport 2022 sur la criminalité cryptographique de Chainalysis, la criminalité basée sur la crypto-monnaie a atteint un nouveau record en 2021, les adresses illicites ayant reçu 14 milliards de dollars américains au cours de l'année, contre 7.8 milliards de dollars américains en 2020. a également signalé qu'entre 2020 et le premier trimestre 1, la plupart des fonds volés sur les protocoles DeFi étaient dus à des exploits de code défectueux, à des failles de sécurité permettant aux pirates d'accéder aux clés privées des victimes et à des attaques de prêts flash.
Selon CryptoSec, 24 exploits DeFi ont jusqu'à présent été signalés en 2022, contre 62 en 2021 et 16 en 2020. Certains des exploits DeFi de 2022 incluent : l'exploit Ronin Network de 625 millions de dollars US (mars 2022), le 326 US$ piratage d'un million de dollars à la chaîne de blocs croisée, Wormhole (février 2022), Beanstalk Farms a perdu sa garantie d'une valeur de 182 millions de dollars américains grâce à de sinistres propositions de gouvernance suivies d'une attaque de prêt éclair (avril 2022); le piratage Horizon Bridge de la blockchain Harmony dans lequel des altcoins d'une valeur de 100 millions de dollars US ont été volés (juin 2022), et le piratage Rari Capital and Fei Protocol dans lequel 80 millions de dollars US ont été volés après avoir exploité un protocole de prêt (mai 2022).
La technologie DeFi en est à ses débuts et subit donc des développements pour minimiser les vulnérabilités du système qui ont conduit à des exploits sur les différents protocoles DeFi. Selon les données de CryptoSec, les 24 exploits DeFi signalés jusqu'à présent en 2022 valent plus de 1.6 milliard de dollars américains et nous ne sommes qu'à la moitié de l'année. Alors que de plus en plus d'exploits DeFi se produisent, il y a de nouveaux appels des régulateurs et d'autres acteurs du marché de la cryptographie pour une réglementation urgente de la cryptographie. Tout cadre de gestion des risques pour DeFi devrait être soutenu par une réglementation cryptographique prioritaire.
DeFi Insurance est une industrie qui est prête à bénéficier des exploits du protocole DeFi. Il existe une industrie de la cryptographie potentielle d'environ 900 milliards de dollars américains (capitalisation boursière mondiale de la crypto-monnaie au moment de la rédaction) à souscrire. L'industrie de l'assurance DeFi bénéficiera certainement de la réglementation cryptographique. Sur la base des protocoles TVL actuels sur DeFi et compte tenu de la capitalisation boursière mondiale de la crypto-monnaie, on ne peut que s'attendre à ce que la taille du marché de l'assurance DeFi augmente considérablement dans les années à venir.
Source : https://zycrypto.com/defi-protocol-exploits-presenting-opportunities-for-defi-insurance/