L'infrastructure qui soutient le système financier traditionnel est restée plus ou moins inchangée pendant des décennies. La confiance est fermement placée entre les mains d'intermédiaires tels que les banques et les courtiers en paiement qui s'occupent de tout ce qui concerne nos transactions financières et notre épargne.
À l'époque moderne, nous avons vu des startups fintech émerger pour résoudre certaines des inefficacités des services bancaires traditionnels, ce qui a entraîné des paiements plus rapides via des applications mobiles et une plus grande sécurité. Cependant, la nature fortement centralisée et axée sur le profit de la finance traditionnelle continue de présenter des obstacles à l'accessibilité et à l'efficacité.
C'est pourquoi tant de personnes sont enthousiasmées par l'émergence de la blockchain et de la décentralisation, qui a conduit à la création d'une toute nouvelle infrastructure financière.
Finance décentralisée, connu sous le nom de DeFi, promet de résoudre les inefficacités du système financier traditionnel avec la création de produits et services financiers sans intermédiaire que tout le monde peut utiliser.
Ces applications décentralisées (dApps) peuvent fonctionner sans avoir besoin de banques et d'institutions financières, et ne se limitent pas à celles qui ont une cote de « crédit » appropriée.
La blockchain est le ciment qui maintient le monde de DeFi ensemble. L'infrastructure DeFi est hébergée sur des registres décentralisés, transparents et immuables, garantissant que personne ne peut jouer avec le système.
Certaines des chaînes de blocs les plus importantes exploitées par DeFi incluent Ethereum, Binance Chain, Fantom et Solana. Ces blockchains stockent les détails de chaque transaction, dépôt et retrait effectués par les applications DeFi qui les surmontent, y compris les détails des contrats intelligents qui alimentent bon nombre de leurs fonctionnalités.
Ils gèrent toutes les fonctions comptables de base nécessaires pour garantir le fonctionnement de DeFi, en faisant correspondre les entrées et les sorties, éliminant ainsi le besoin de systèmes externes pour rapprocher les soldes.
L'avantage des données de DeFi
Cela contraste fortement avec l'infrastructure financière héritée, lente et maladroite, qui repose sur d'innombrables systèmes qui séparent les processus de règlement et de compensation des transactions. Avec DeFi, chaque transaction est traitée, compensée et réglée en même temps qu'elle est diffusée sur la blockchain. Non seulement DeFi est plus efficace, mais il est également plus accessible. Comme il n'y a pas d'intermédiaire centralisé, il n'est pas nécessaire de fournir une pièce d'identité pour accéder à DeFi. Tout ce dont vous avez besoin est un appareil avec une connexion Internet. Le portefeuille de l'utilisateur lui sert à la fois d'identifiant et de titre d'accès.
Les coûts sont également moins élevés. La finance traditionnelle est une entreprise à but lucratif et les utilisateurs paient généralement des frais sur chaque transaction et service qu'ils utilisent. Bien que DeFi exige le paiement de frais de gaz, ceux-ci sont généralement très bas. Les frais de gaz sont conçus pour inciter les utilisateurs à valider le réseau, ce qui signifie qu'ils offrent également aux utilisateurs DeFi la possibilité de gagner des récompenses grâce au jalonnement et à d'autres activités.
La blockchain est essentiellement une base de données distribuée qui peut être utilisée pour stocker à peu près n'importe quel type de données, et qui a créé des possibilités uniques pour les applications DeFi. La croissance de l'industrie de la cryptographie a conduit à des blockchains stockant toutes sortes d'informations, enregistrant le prix des matières premières, les conditions météorologiques locales, les résultats de football et bien plus encore. Pour cette raison, les dApps peuvent puiser dans les blockchains pour «voir» ces données et étendre les possibilités de DeFi bien au-delà de ce que les services financiers traditionnels peuvent faire.
Avec le lancement récent de l'unique Flare Connecteur d'état, nous avons maintenant une interopérabilité universelle entre les blockchains en utilisant des contrats intelligents qui prouvent l'état de tout système ouvert de manière sécurisée et décentralisée. Avec lui, les dApps peuvent se connecter à la fois aux sources de données blockchain et non blockchain. Ils peuvent même exploiter des jetons sans contrat tels que Bitcoin, Dogecoin et XRP, permettant à ces actifs d'interagir avec des contrats intelligents basés sur Ethereum. En d'autres termes, Flare permet à n'importe quel dApp de lire les données de n'importe quel autre blockchain ou système. Par exemple, les dApps pourraient connaître les conditions météorologiques actuelles dans une zone donnée, le prix du pétrole, le vainqueur des élections générales et à peu près tout ce qui se passe dans le monde.
Cela pourrait conduire à des possibilités incroyables qui ouvriront les portes à ce dont DeFi pourrait être capable, avec des dApps qui peuvent être alimentées en informations sur le monde et exécuter des contrats intelligents en fonction de ce qu'on leur dit, sans aucun intermédiaire. Par exemple, cela a conduit à la création d'applications d'assurance basées sur la blockchain telles que Etherisc, qui promettent de verser une indemnité automatiquement aux agriculteurs en fonction des bulletins météorologiques locaux.
Aider les dApps à comprendre le flux de données de la blockchain est un projet naissant connu sous le nom de Sous-requête, dont l'équipe a développé un protocole qui facilite la collecte d'informations à partir de registres distribués. Bien que les blockchains soient ouvertes et accessibles, elles ne sont pas toujours faciles à naviguer. Les données sont saisies chronologiquement, en l'occurrence, ce qui signifie que l'information est dispersée partout et difficile à trouver.
Pour aider les applications d'assurance à payer rapidement les agriculteurs frappés par la sécheresse, les développeurs ont besoin d'outils pour traiter et interroger plus rapidement les données de la blockchain. C'est là qu'intervient SubQuery. Le protocole est une solution pour interroger et agréger rapidement les données de la blockchain, de sorte qu'il peut être utilisé pour alimenter des concepts dApp ambitieux. Avec SubQuery, les développeurs obtiennent une boîte à outils comprenant une interface de programmation d'application complète pour organiser et interroger les données. Il fournit également un indexeur de données open source capable d'organiser les informations qu'il interroge. L'élément clé à comprendre à propos de SubQuery est de savoir comment il permet aux dApps de poser des questions à la blockchain et d'extraire les réponses dont un développeur pourrait avoir besoin en quelques secondes et de manière entièrement décentralisée.
La blockchain peut également être utilisée pour fournir les données nécessaires à la formation de modèles d'intelligence artificielle qui alimentent les fonctionnalités dApp de nouvelle génération telles que la reconnaissance faciale, le traitement du langage naturel et les capacités prédictives. À cet égard, l'un des projets les plus excitants est Oraichain, qui a construit une plate-forme oracle de données conçue pour connecter des API basées sur l'IA à des contrats intelligents. Grâce à cela, il est possible d'améliorer les contrats intelligents avec l'IA. Cela signifie que les dApps pourront exploiter des données d'IA fiables provenant de sources externes. Cela se fait en envoyant des demandes aux validateurs qui acquièrent et testent les données à l'aide d'API d'IA externes. Une fois les données validées, elles sont stockées en chaîne où n'importe quel dApp peut y accéder.
Oraichain a déjà lancé un marché de l'IA où les fournisseurs d'IA peuvent vendre les modèles qu'ils créent aux développeurs en échange de récompenses en jetons ORAI. Les services existants sur le marché incluent la prévision des prix, l'authentification faciale et les modèles d'agriculture de rendement automatisés. Pour les créateurs d'IA, ils peuvent répertorier leurs modèles sans avoir besoin d'un tiers, ce qui leur permet de mieux rivaliser avec des entités plus importantes. Oraichain fournit une infrastructure supplémentaire pour soutenir également les développeurs de modèles d'IA, y compris une interface utilisateur Web entièrement fonctionnelle pour publier leurs modèles d'IA rapidement et en toute sécurité. Grâce à cet écosystème, les développeurs d'IA peuvent facilement suivre le flux de demandes pour leurs services, augmentant ainsi la transparence du système. Les utilisateurs peuvent alors voir quels validateurs sont les plus fiables et trouver des modèles d'IA fiables.
Faire de DeFi une réalité
L'innovation autour de l'accessibilité des données dans DeFi aura de grandes répercussions, et cela a déjà été reconnu par le monde de la finance traditionnelle. En 2019, la Banque mondiale a déclaré dans un rapport que DeFi a le potentiel de repenser les modèles économiques, conduisant à la création de « marchés et produits qui étaient auparavant indisponibles et non rentables sur les marchés émergents.
Cette prévision peut sembler prémonitoire aux non-initiés, mais en fait, elle se produit déjà. La Chaîne de blocs RSK est conçu comme une couche d'infrastructure pour "Everyday DeFi" et s'efforce d'apporter une plus grande fonctionnalité à la crypto-monnaie la plus populaire et la plus utilisée au monde, Bitcoin. Contrairement à Ethereum, la blockchain de Bitcoin manque de capacités natives de contrat intelligent, ce qui rend difficile la mise en œuvre de cas d'utilisation complexes en plus des transactions de base.
RSK utilise une technique de "fusion fusionnée" qui permet aux dApps de mettre en œuvre des contrats intelligents basés sur EVM avec Bitcoin. En outre, RSK a créé le Cadre d'infrastructure Roostock, ou RIF, au-dessus de RSK, pour servir de pierre angulaire à Everyday DeFi. Ce que fait RIF, c'est qu'il fournit un service de noms pour rendre les adresses de portefeuille Bitcoin lisibles par l'homme. De cette façon, les utilisateurs peuvent se connecter à leurs portefeuilles plus facilement et en toute sécurité pour accéder aux services d'épargne, d'emprunt et de prêt. Les transactions sont également plus rapides grâce à la mise en œuvre par RIF de la synchronisation sans connaissance.
Un bon exemple des capacités uniques que l'infrastructure DeFi permet est le Application SeaCoast, qui est une plateforme numérique qui vise à récompenser et à faciliter la vie des marins et des gens de mer lors de leur navigation sur les côtes maritimes du monde. SeaCoast fournit aux amoureux de la mer les outils et le contenu dont ils ont besoin pour naviguer d'un océan à l'autre avec la possibilité de gagner des récompenses pour leur participation et le téléchargement d'informations sur la plateforme.
SeaCoast exploite la technologie de réalité augmentée pour superposer des points de données sur des images de smartphone de n'importe quelle côte, afin que les utilisateurs puissent repérer les commodités locales, les points d'intérêt et plus encore. Il peut même identifier les landes et les ports et fournir des informations sur la façon de les atteindre et d'accoster en toute sécurité. L'aspect DeFi est fourni avec l'application Paperboat de SeaCoast, qui fournit des informations sur la disponibilité des postes d'amarrage dans divers ports et des outils pour en réserver un rapidement et facilement, puis le payer en crypto-monnaie. Les utilisateurs peuvent également comparer les prix avec d'autres ports à proximité, puis télécharger la documentation pertinente qu'ils doivent fournir avant d'arriver au port. Enfin, ils peuvent gagner des récompenses en fournissant des informations à jour sur les conditions de la mer et les ports qu'ils visitent. Rien de tout cela ne serait possible sans l'infrastructure sous-jacente alimentée par la blockchain sur laquelle SeaCoast est construit.
Les applications décentralisées comme SeaCoast et Etherisc sont des exemples de la façon dont le rythme de l'innovation dans DeFi évolue beaucoup plus rapidement qu'il ne l'est dans la finance traditionnelle. Cela est dû aux avantages intégrés de l'infrastructure DeFi. Alors que la blockchain est open-source et accessible, les registres sous-jacents utilisés dans la finance héritée ne sont ni ouverts ni conviviaux pour les développeurs. À cela s'ajoute l'environnement réglementaire difficile avec lequel les développeurs d'outils financiers traditionnels doivent travailler, qui n'existe pas dans DeFi. Il n'est pas difficile de voir pourquoi DeFi non seulement évolue plus rapidement, mais est en fait déjà bien en avance sur ce qu'il essaie de remplacer.
Certes, DeFi n'est pas parfait. L'infrastructure est encore naissante et n'est pas encore proche de l'adoption massive. Les critiques disent que DeFi est également risqué, soulignant sa nature expérimentale et l'existence d'escroqueries et de vulnérabilités qui entraînent parfois la perte des fonds des investisseurs et des utilisateurs. Ceci est exacerbé par le fait qu'il n'y a pas de banque centralisée pour rembourser les utilisateurs.
Cela dit, il est également clair que la finance traditionnelle est loin derrière DeFi sur la courbe de l'innovation. Il est lent, obsolète, inefficace, difficile d'accès et incroyablement limité dans ce qu'il peut offrir aux utilisateurs. Même si la finance traditionnelle trouve un moyen de se moderniser et d'éliminer la réglementation inutile qui étrangle sa croissance, l'absence d'infrastructure ouverte sur laquelle s'appuyer signifie qu'elle ne pourra jamais rattraper les applications de pointe construites sur la blockchain aujourd'hui. . C'est pourquoi les développeurs sont si optimistes sur DeFi, car cela permet aux services financiers d'évoluer d'une manière que beaucoup n'auraient jamais cru possible
Source : https://blockonomi.com/defi-legacy-finance/