La Banque centrale australienne souligne les avantages et les inconvénients de la CBDC

Monnaie numérique de la banque centrale australienne (CBDC) pilote a reçu plus de 140 propositions de cas d'utilisation pour les membres du secteur financier. Cette réponse inattendue a incité la Reserve Bank of Australia (RBA) à émettre un avertissement. Suite à la publication du livre blanc du projet le 9 août, plus de 80 sociétés financières ont proposé des cas d'utilisation qui s'étendent à divers secteurs, notamment le commerce électronique, les transactions hors ligne et les paiements gouvernementaux. En plus d'énumérer certains avantages potentiels, la RBA a averti qu'une CBDC a le potentiel de saper le dollar australien et la banque traditionnelle.

Dans un discours de jeudi intitulé "L'économie d'une monnaie numérique de banque centrale en Australie", le gouverneur adjoint Brad Jones a longuement parlé des effets potentiels d'une CBDC sur l'économie du pays. C'était lors d'une conférence de la banque centrale qui s'est tenue du 8 au 9 décembre, heure locale.

Avantages et risques potentiels d'une CBDC australienne

Jones a souligné les risques potentiels, parmi lesquels l'illiquidité qui pourrait survenir et constituer une menace pour les banques commerciales si une CBDC devenait la source privilégiée de liquidités des ménages. Les données montrent qu'à l'heure actuelle, 60 % du financement total des banques est généré par les dépôts des clients.

« Les banques centrales pourraient se retrouver inondées de dépôts des ménages dont elles n'ont pas besoin et qu'elles ne peuvent pas investir utilement ; le contrôle de la taille des bilans des banques centrales serait ainsi cédé. Pendant ce temps, les banques commerciales, qui ont besoin de dépôts pour financer leurs opérations, pourraient voir leurs canaux de financement et de prêt considérablement affectés, perturbant ainsi la transmission de la politique monétaire », a averti Jones, ajoutant qu'« une attention particulière devrait être accordée aux risques de transition ». associés aux nouveaux modèles de financement et de prêt bancaires résultant de l'introduction d'une CBDC.

Le gouverneur adjoint a également mentionné les avantages potentiels d'une CBDC dans le contexte australien. Il s'agit notamment de la possibilité d'améliorer les systèmes monétaires et de paiement du pays et d'accroître la concurrence et l'efficacité du système de paiement tout en réduisant les coûts d'utilisation. Un autre avantage, selon Jones, est la confidentialité. Il a souligné que la banque centrale n'a pas l'intention d'utiliser des données personnelles que des entités privées pourraient exploiter. Un autre avantage potentiel mis en évidence était la protection de la souveraineté monétaire contre des forces telles que les pièces stables et les CBDC étrangères.

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