Les Américains ont de sombres perspectives pour leur retraite.
Un sondage Gallup publié cette semaine a révélé que les attentes des travailleurs pour une retraite confortable sont les plus pessimistes qu'ils aient été depuis plus d'une décennie. Près de 6 personnes sur 10 (57 %) qui ne sont pas encore à la retraite anticipent un manque à gagner.
C'est une augmentation significative par rapport aux 52 % qui étaient sombres l'année dernière, 47 % en 2021 et 43 % avant la pandémie. D'un autre côté, 77 % des retraités déclarent avoir suffisamment d'argent pour vivre confortablement, ce qui correspond au sentiment de l'année dernière.
La divergence de perspectives entre les travailleurs américains et les retraités s'étend également aux attentes quant au moment où les gens prendront leur retraite, s'ils travailleront et aux principales sources de revenu de retraite, ces dernières dont les travailleurs augmentent pour compenser leurs sombres perspectives.
"Les attentes d'une retraite financièrement confortable sont à leur pire depuis plus d'une décennie parmi les non-retraités aux États-Unis", a déclaré Megan Brenan, rédactrice en chef chez Gallup, à Yahoo Finance. "Au cours des deux dernières années, l'inflation élevée et l'anxiété liée à la récession ont fait que moins de la moitié des non-retraités sont optimistes quant à leur retraite."
Aujourd'hui, plus de 42% des actifs américains sont très inquiets de pouvoir financer leur retraite et plus de 7 sur 10 qui sont "au moins modérément inquiets de pouvoir financer leur retraite", selon le nouveau sondage.
Les résultats du sondage de cette année sont basés sur des entretiens téléphoniques menés du 3 au 25 avril auprès de 1,013 XNUMX adultes, dans le cadre de son enquête annuelle sur l'économie et les finances personnelles.
Les conclusions de Gallup s'alignent sur une récente enquête menée par l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés (EBRI) et Greenwald Research qui a rapporté que la certitude que les Américains ressentent quant à savoir s'ils auront assez d'argent pour une retraite confortable a fait le plus grand plongeon en 15 ans.
"La découverte la plus importante est la baisse de la confiance en la retraite qui ne s'est pas produite depuis 2007 à 2008 et 2008 à 2009, lorsque l'économie était en récession", a précédemment déclaré Craig Copeland, directeur de la recherche sur les avantages du patrimoine chez EBRI, à Yahoo Finance.
"Les Américains ont la même réaction que ce qu'ils ont fait pendant une récession", a-t-il ajouté. "L'économie actuelle n'est pas la meilleure, mais elle n'est certainement pas en récession."
Selon les recherches de Gallup, les sombres perspectives des Américains pour leur retraite diffèrent également fortement en fonction de la démographie.
"La majorité de certains groupes démographiques - y compris ceux qui ont des revenus plus élevés, les diplômés universitaires et les jeunes adultes de moins de 30 ans - ont une perspective positive pour leur retraite", a déclaré Brennan.
La moitié des hommes interrogés contre environ un tiers (36 %) des femmes ont déclaré qu'ils pensaient avoir assez d'argent pour prendre leur retraite confortablement. Et pour les Américains âgés de 18 à 29 ans, plus de la moitié étaient convaincus qu'ils iraient bien, mais moins de 4 sur 10 (39%) des travailleurs proches de la retraite - entre 59 et 64 ans - ont déclaré qu'ils pensaient qu'ils seraient financièrement en sécurité.
Les Américains ayant des revenus plus élevés et les diplômés universitaires étaient également raisonnablement optimistes quant à leurs chances de patiner un manque d'épargne. Plus de la moitié des diplômés universitaires pensent qu'ils auront assez d'argent pour vivre confortablement, tout comme près des deux tiers des personnes interrogées qui avaient les revenus les plus élevés.
Les attentes des travailleurs à l'égard d'autres volets de la retraite diffèrent également de façon frappante de l'expérience des retraités actuels.
Par exemple, l'écart entre le moment où les gens s'attendent à prendre leur retraite et le moment où ils le font est important. L'âge moyen auquel les non-retraités s'attendent à prendre leur retraite est de 66 ans, tandis que l'âge moyen réel auquel les retraités déclarent avoir pris leur retraite est de 62 ans.
Un travailleur sur quatre (39%) s'attend à prendre sa retraite après 65 ans, selon les données de Gallup. Un peu moins de 1 sur 3 (32 %) déclare prendre sa retraite avant 65 ans.
Les travailleurs s'attendent également à tort à être payés pour leur travail à la retraite Alors que 20% des travailleurs prévoient de gagner un salaire pendant leurs années de retraite, une faible fraction (3%) des retraités le font, selon les données Gallup.
Il y a de nombreuses raisons à ce désir anéanti, des problèmes de santé qui empêchent les gens de rester au travail aux tâches de soins aux attitudes d'âgisme des employeurs, ce qui rend plus difficile l'embauche.
Enfin, les travailleurs ont des idées différentes sur la provenance de leur revenu à la retraite.
Seuls 34 % des travailleurs s'attendent à ce que la sécurité sociale soit une source majeure de revenus à la retraite, contre 59 % des retraités qui le disent. Cette disparité pourrait être le reflet des inquiétudes sur l'avenir de la sécurité sociale.
Un récent rapport annuel a montré que les réserves de la sécurité sociale devraient s'épuiser en 2033, date à laquelle le programme ne pourra verser que 77 % des prestations aux personnes âgées. Les répercussions pour de nombreux travailleurs qui envisagent de dépendre de la sécurité sociale pour une grande partie de leur revenu de retraite seraient graves.
Entre-temps, 48 % de ceux qui travaillent encore s'attendent à s'appuyer sur des comptes d'épargne-retraite tels qu'un 401 (k) ou un IRA dans leurs années d'or, contre 27 % de retraités qui ont trouvé que c'était vrai.
C'est peut-être la raison pour laquelle il semble que les travailleurs américains augmentent leur taux d'épargne.
Cette semaine, Fidélité a publié son analyse des tendances de la retraite 2023 et a constaté que les taux d'épargne totaux 401(k) étaient en hausse.
Le taux d'épargne total pour le premier trimestre, qui reflète une combinaison de cotisations 401(k) de l'employeur et de l'employé, s'est amélioré à 14 % (contre 13.7 % au quatrième trimestre de l'année dernière, revenant aux économies observées au début du marché volatilité début 2022.
Les baby-boomers encore sur le marché du travail accumulent des économies aux niveaux les plus élevés de toutes les cohortes d'âge (16.7 % contre 16.5 % au dernier trimestre) et les niveaux d'épargne de la génération Z ont également augmenté (10.5 % contre 10.2 % au dernier trimestre). Le solde moyen 401(k) pour les baby-boomers est maintenant de 215,000 145,000 $; 44,900 XNUMX $ pour la génération X ; et XNUMX XNUMX $ pour la génération Y, selon la répartition de Fidelity.
"Les données de ce trimestre montrent que les baby-boomers épargnent à un rythme très sain", a déclaré Michael Shamrell, vice-président du leadership éclairé sur le lieu de travail pour Fidelity, à Yahoo Finance. "De plus, les baby-boomers profitent des cotisations de" rattrapage "de l'IRS, ce qui leur permet d'économiser de l'argent supplémentaire dans leur 401 (k) au-delà de la limite normale, ce qui peut les aider à se rapprocher de leurs objectifs d'épargne-retraite."
L'augmentation des taux d'épargne s'explique notamment par une fonctionnalité offerte par de nombreux régimes de retraite d'employeurs qui permet aux épargnants d'augmenter automatiquement leurs cotisations chaque année.
L'escalade automatique est conçue pour augmenter périodiquement votre taux de cotisation à votre plan 401(k). Par exemple, si vous fixez le taux d'indexation automatique à 1 % par an, chaque année votre taux de cotisation augmentera de 1 %.
"La hausse des contributions au compte est due au nombre croissant de participants qui tirent parti de la fonction d'augmentation automatique de leur plan 401 (k)", a déclaré Shamrell. «Au premier trimestre de 2023, 70% des régimes d'employeurs offraient une fonction d'augmentation automatique et 17.4% des travailleurs ont augmenté leur taux de cotisation – de ce pourcentage, environ les deux tiers étaient dus à l'augmentation automatique – l'autre tiers était ' proactive' par l'employé.
Kerry Hannon est journaliste senior et chroniqueuse chez Yahoo Finance. Elle est futuriste en milieu de travail, stratège de carrière et de retraite et auteur de 14 livres, dont "In Control at 50+: How to Succeed in The New Work of Work" et "Never Too Old To Get Rich". Suivez-la sur Twitter @kerryhannon.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/workers-are-feeling-grim-about-their-retirement-prospects-study-finds-133017644.html