C'est ce que les professionnels de la finance disent aux clients qui en ont assez des taux d'imposition élevés dans leur État d'origine et qui envisagent un déménagement hors de l'État. Ils conseillent aux clients d'examiner en profondeur les éventuelles ramifications financières et de style de vie avant de faire leurs valises.
Votre déménagement économique pourrait finir par être coûteux si vous ne respectez pas les exigences de résidence de l'État.
Roman Samborskyi/Dreamstime
En effet, les clients essayant d'échapper à un État avec des impôts sur le revenu élevés pourraient subir des impôts fonciers, des taxes de vente, des taux d'assurance et d'autres dépenses de coût de la vie plus élevés qui minimisent ou annulent l'avantage financier qu'ils recherchent.
"Les États avec un impôt sur le revenu faible ou nul financent leur gouvernement d'une manière ou d'une autre", déclare Rob Burnette, directeur général d'Outlook Financial Center, une société basée dans l'Ohio qui fournit des services d'assurance et des solutions de protection des actifs.
Voici plusieurs facteurs que les professionnels de la finance disent que les clients doivent prendre en considération.
La situation fiscale globale. Lorsqu'ils aident les clients à prendre une décision de déménagement, les conseillers financiers essaient de fournir un aperçu complet de ce à quoi les choses pourraient ressembler en termes d'impôts sur le revenu, d'impôts fonciers, de taxes de vente et de droits de succession ou de succession - des éléments budgétaires majeurs auxquels les gens ont tendance à ne pas penser lorsqu'ils prennent des décisions. décisions sur où déménager.
Les taux d'imposition foncière, en particulier, ont tendance à surprendre les gens, explique Morgan Stone, planificateur financier agréé et président de Stone Wealth Management à Austin, au Texas. Il a fait déménager plusieurs clients dans sa ville pour échapper à des États à fiscalité élevée, comme la Californie, mais a été choqué par les taux élevés d'imposition foncière. À Austin, une personne pourrait payer 18,200 1 $ de taxes foncières pour une maison de 6,400 million de dollars, contre XNUMX XNUMX $ pour la même valeur à San Francisco, selon le calculateur de taxes foncières de Smartasset.com.
Le planificateur financier agréé James Bogart a récemment effectué une analyse pour illustrer à quel point un client en déménagement qui achetait une maison de 800,000 90 $ pouvait s'attendre à des impôts fonciers, à un impôt sur le revenu effectif, à une taxe de vente et à un impôt sur les successions ou les successions dans six régions différentes du pays. L'analyse a également montré la taille estimée du portefeuille de placement du client à 1.4 ans en fonction de ces facteurs. Le résultat : l'état avec zéro impôt sur le revenu n'était pas la meilleure décision pour le portefeuille du client. Au lieu de cela, le client pourrait amasser environ XNUMX million de dollars de plus en optant plutôt pour le lieu d'imposition foncière le plus bas.
Ce type d'analyse est important, dit-il, car il montre que l'impôt sur le revenu ne peut être considéré dans le vide. D'autres taxes peuvent encore avoir un «impact matériel» sur le bien-être financier global, même si un client maintient exactement le même style de vie, explique Bogart, qui est président et chef de la direction de Bogart Wealth, qui a des bureaux en Virginie et au Texas.
Source de revenu. Alors que l'idée fausse courante est que si vous déménagez dans un État où l'impôt sur le revenu est faible ou nul, ce taux s'appliquera à l'ensemble de vos revenus, l'analyse est plus compliquée si vous gagnez des revenus provenant de plusieurs États, explique Or Pikary, un expert-comptable agréé. et conseiller fiscal principal auprès du bureau de Los Angeles de Mazars, le cabinet mondial d'expertise comptable et de conseil.
Supposons, par exemple, que vous ayez une entreprise qui vend à des clients dans plusieurs États. Même si vous déménagez en Floride, qui n'a pas d'impôt sur le revenu, vous êtes toujours tenu de payer des impôts aux autres États dans la mesure où le revenu provient de là, dit-il. Les propriétaires de biens locatifs, quel que soit leur lieu de résidence, doivent également généralement payer l'impôt sur le revenu à l'État où se trouve le bien. En conséquence, "vos économies d'impôt sur le revenu perçues peuvent être inférieures à ce que vous pensez", déclare Pikary.
De plus, il suggère d'être prudent quant aux exigences de résidence de l'État si vous déménagez dans un État à faible taux d'imposition et que vous maintenez des liens avec votre ancienne communauté. Les États sont devenus plus agressifs pour effectuer des audits de résidence – encore plus depuis le début de Covid, dit-il. Votre décision d'économiser de l'argent pourrait finir par être coûteuse si vous ne respectez pas les exigences de résidence de l'État, dit-il.
Différences de coût de la vie. Burnette d'Outlook Financial donne l'exemple d'un client récemment retraité qui prévoyait de déménager de l'Ohio à la Floride. Ses calculs ont montré qu'en déménageant en Floride, elle devrait travailler à temps partiel pour maintenir son style de vie. C'était vrai malgré les économies d'impôt qu'elle réaliserait en déménageant.
Délibérations spéciales pour les retraités. Certains États, en fonction de votre revenu brut ajusté, peuvent ne pas imposer du tout votre revenu. Donc, vous pouvez être dans la même position – ou pire – en passant à un état d'impôt sur le revenu zéro une fois que vous avez pris en compte d'autres impôts et un coût de la vie plus élevé, dit Pikary.
"Cela m'a toujours intrigué quand quelqu'un prend sa retraite d'un État à impôt sur le revenu élevé et déménage dans un État sans impôt sur le revenu, comme le Texas, alors qu'il n'a aucun revenu gagné, puis fait un achat immobilier important qui entraînera d'énormes impôts", dit Stone of Stone Wealth.
"En réalité, ce devrait être l'inverse - vivre et travailler au Texas et ne bénéficier d'aucun impôt sur le revenu de l'État, puis prendre sa retraite et déménager dans un État à impôt élevé lorsque vous n'avez aucun revenu gagné. Achetez une grande maison là-bas et payez la moitié des impôts fonciers que vous avez payés au Texas », dit-il.
Autres considérations. Les professionnels de la finance disent qu'il est important que les clients réfléchissent aux implications de leur mode de vie et aux coûts potentiels associés. Ceux qui ont des enfants d'âge scolaire devraient enquêter sur la force du système scolaire public et si une école privée pourrait être justifiée et quel en serait le coût. Une autre considération est de savoir si votre état actuel offre des bons pour fréquenter une école privée et si c'est un avantage que vous abandonnerez ou gagnerez grâce à un déménagement, dit Pikary.
Les gens devraient également évaluer le système médical dans le nouvel emplacement et s'ils devront payer plus pour l'assurance automobile ou l'assurance habitation en général, ou assumer des coûts supplémentaires en raison de dispositions telles que la protection contre les inondations dont ils n'avaient pas besoin auparavant, dit Bogart.
Il est également important que les clients déterminent s'ils auront toujours accès aux activités qu'ils aiment, comme le ski ou la voile, et s'il peut y avoir des frais supplémentaires. Les gens doivent également tenir compte de leur proximité avec leur famille et de l'augmentation éventuelle des frais de déplacement.
"De nombreuses décisions dans la vie sont en partie financières, mais aussi en partie émotionnelles", explique Bogart. "Nous devons évaluer correctement autant d'implications que possible."
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Source : https://www.barrons.com/advisor/articles/moving-to-low- income-tax-state-51646247977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo