Au cours des dernières années, les robots-conseillers sont devenus des alternatives viables aux conseillers financiers humains. Cependant, au lieu de voir cette dynamique comme une menace, certaines entreprises n'ont pas perdu de temps pour intégrer des robots-conseillers dans leur suite de services. Vanguard est un parfait exemple de cette évolution. L'entreprise célèbre pour ses fonds négociés en bourse (ETF) offre désormais à ses clients le choix entre ses services de conseiller numérique (robo-conseiller) et ses services de conseiller personnel (un mélange d'investissement humain et de robot-conseiller). Voici donc une ventilation de Vanguard Digital Advisor et Personal Advisor afin que vous puissiez décider ce qui correspond à vos besoins d'investissement.
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Présentation de Vanguard Digital Advisor par rapport à Personal Advisor
Vanguard Digital Advisor est le conseiller de l'entreprise robo-conseiller. Contrairement aux services de conseil financier traditionnels, un robot-conseiller reçoit vos informations financières et utilise un algorithme pour investir votre argent. Vanguard Digital Advisor utilise une gamme de ses fonds négociés en bourse (ETF) renommés pour atteindre les objectifs d'investissement de ses clients.
En tant que robot-conseiller, Vanguard Digital Advisor est un exemple de mise sous surveillance de vos investissements gestion passive. Ce style réduit les coûts mais limite la flexibilité. En règle générale, les clients de Vanguard Digital Advisor établissent des fonds de retraite dans le cadre de ce service. Cependant, les comptes de courtage et les IRA sont disponibles avec ce service.
Mélanges de services de conseillers personnels Vanguard conseillers financiers humains avec des conseillers numériques. Avec ce service, vous rencontrerez un conseiller humain et élaborerez une stratégie d'investissement adaptée à vos besoins. Ensuite, votre conseiller supervisera votre compte et utilisera son expertise et les outils numériques de Vanguard pour faire avancer vos investissements.
Conseiller numérique Vanguard vs conseiller personnel : frais
Vanguard fait appel aux clients grâce à des frais minimes. Cependant, ses deux services de conseil ont des frais et des exigences variables.
Frais de conseiller numérique Vanguard
Vanguard Digital Advisor facture un frais de gestion de 0.20 % du total des actifs gérés. La société financière tire ce chiffre de deux coûts associés : une commission de conseil nette de 0.15 % et des ratios de dépenses d'investissement de 0.05 %. Après avoir payé ces frais, le reste de l'argent que votre compte gagne vous appartient. De plus, Vanguard organise actuellement une promotion qui supprime les frais de conseil pendant les 90 premiers jours.
Vous aurez besoin d'au moins 3,000 XNUMX $ à déposer pour ouvrir un compte Vanguard Digital Advisor. Toutefois, les titulaires de droits éligibles 401 (k) les comptes n'ont besoin que de 5 $ pour commencer.
Bien que vous n'ayez pas accès à un conseiller financier humain avec ce compte, vous pouvez contacter gratuitement le service client. De plus, Vanguard Digital Advisor n'utilise pas récolte de pertes fiscales. Cela dit, Vanguard conçoit ses ETF pour engager des dépenses fiscales minimales.
Frais de conseiller personnel Vanguard
Vanguard Personal Advisor Services a plus de frais en raison de sa composante humaine. Puisqu'il fournit des services approfondis et pratiques aux titulaires de comptes, ses frais de service s'élèvent à 0.30 % des actifs gérés. Cependant, les soldes plus importants réduisent progressivement les frais de la manière suivante :
Les soldes de 5 à 10 millions de dollars entraînent des frais de 0.20 % des actifs gérés.
Les soldes de 10 à 25 millions de dollars entraînent des frais de 0.10 % des actifs gérés.
Les comptes de plus de 25 millions de dollars entraînent des frais de 0.05 % des actifs gérés.
De plus, ce service a un ratio de dépenses d'investissement moyen de 0.06 %. Par conséquent, un titulaire de compte avec 500,000 1,500 $ d'actifs aurait 300 1,800 $ de frais de gestion plus XNUMX $ pour les ratios de frais de placement pour un total de XNUMX XNUMX $ de frais.
Vanguard Personal Advisor a une exigence minimale de compte plus restrictive de 50,000 XNUMX $. Ce type de compte utilise la récolte des pertes fiscales pour réduire les dépenses fiscales. De plus, ses fonds sont généralement fiscalement avantageux. Enfin, contacter un conseiller financier ou un agent de support client est gratuit.
Conseiller numérique Vanguard vs conseiller personnel : services et fonctionnalités
Vanguard est spécialisé dans les fonds gérés passivement avec des frais minimes. En conséquence, ses comptes de conseillers numériques et de services de conseillers personnels offrent des frais peu élevés et un accès à ses FNB emblématiques. De plus, les clients peuvent accéder à une pléthore de ressources d'éducation financière. De plus, le service client est disponible gratuitement de 8 h à 8 h HE.
Chaque type de compte offre également des avantages spécifiques. Par exemple, les clients de Vanguard Digital Advisor peuvent utiliser planification financière, des outils de remboursement de la dette et de création de portefeuille. De plus, vous pouvez connecter vos comptes financiers non Vanguard pour afficher toutes vos finances en un seul endroit. Cette fonctionnalité peut vous aider à mieux évaluer votre bien-être financier.
Vanguard vérifie quotidiennement les comptes Digital Advisor pour voir s'ils sont sur la bonne voie et effectue les ajustements nécessaires. Digital Advisor peut également gérer plusieurs objectifs simultanément dans les comptes imposables et de retraite. Il le fait en transférant de l'argent entre les fonds et en ajustant automatiquement les allocations en fonction de votre horizon temporel.
Les clients peuvent détenir des comptes de courtage, IRA (Roth, traditionnel et rollover) et 401(k)s avec Digital Advisor. Malheureusement, les fonds Digital Advisor n'offrent pas la possibilité d'investir dans des portefeuilles socialement responsables.
Bien qu'il faille beaucoup plus d'argent pour ouvrir un compte Vanguard Personal Advisor, vous bénéficierez d'une gamme de services plus robuste, notamment :
Un conseiller financier humain attitré avec qui vous pouvez communiquer à tout moment
Un plan financier personnalisé
Conseils d'investissement et de portefeuille
Mises à jour en temps réel sur les progrès vers objectifs financiers
Fonds gérés activement
Collecte des pertes fiscales
En tenant compte de la dynamique de la retraite, comme les revenus de la sécurité sociale et frais de santé
Accès à des investissements socialement responsables
Comptes de courtage, IRA de tous types et fiducies
Les clients dont les soldes sont plus élevés ont accès à des avantages supplémentaires, tels que des services de confiance et un groupe de conseillers pour gérer leurs fonds.
Conseiller numérique Vanguard vs conseiller personnel : expérience en ligne et mobile
Les clients avec tous les types de compte utilisent l'application mobile de Vanguard. Il obtient 4.7 étoiles sur l'Apple Store et 2 étoiles sur Google Play. Les utilisateurs d'Apple louent l'interface claire et intuitive de l'application, mais les clients d'Android rencontrent des difficultés avec les fonctionnalités maladroites et incomplètes de leur version.
Qui doit utiliser lequel ?
Vanguard Digital Advisor sert les clients qui préfèrent l'investissement passif. Plutôt que d'ouvrir frénétiquement votre portefeuille tout au long de la journée et d'essayer de réaliser des transactions rentables, vous définissez généralement votre objectif d'investissement et faites confiance au processus. Bien sûr, vous pouvez vous enregistrer à tout moment, modifier vos objectifs ou en introduire de nouveaux et en savoir plus sur l'investissement grâce aux ressources pédagogiques de Vanguard.
Généralement, Digital Advisor est destiné aux investisseurs à la recherche de services de robot-conseiller peu coûteux qui ajusteront automatiquement vos investissements parmi certains fonds éprouvés. L'inconvénient est les 3,000 XNUMX $ nécessaires pour démarrer, car les autres conseillers-robots n'ont pas une exigence aussi élevée.
Vanguard Personal Advisor Services a un minimum beaucoup plus strict (50,000 XNUMX $), mais les clients ont accès à un conseiller financier humain et à une foule d'autres services. Les investisseurs qui souhaitent associer un plan financier détaillé à une approche complexe et complexe stratégie d'investissement préféreront probablement les services de conseillers personnels. Il peut répondre aux besoins de nombreux types d'investisseurs grâce à une gamme holistique de services, y compris la récolte de pertes fiscales et des options pour Fonds notés ESG.
Conclusion
Les sociétés de courtage en placement ont déployé d'énormes efforts pour répondre aux divers besoins des clients, et Vanguard ne fait pas exception. Les clients qui préfèrent des coûts minimaux et des services d'investissement automatisés se sentiront à l'aise avec Vanguard Digital Advisor. D'un autre côté, les investisseurs avec au moins 50,000 XNUMX $ et une préférence pour un service pratique se tourneront probablement vers les services de conseillers personnels de Vanguard. Sa combinaison d'investissements personnalisables, de planification financière et de faibles coûts peut aider les investisseurs de tous bords à obtenir des rendements sains.
Conseils d'investissement
Si essayer de naviguer dans le monde des robots-conseillers, des investisseurs humains et des portefeuilles vous fait tourner la tête, vous n'êtes pas seul. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. Les actifs intelligents outil gratuit vous jumelle avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Investir pour la retraite est essentiel, mais il est utile d'avoir d'abord un plan. Ainsi, avant de vous engager financièrement auprès d'une société de placement, vous voudrez peut-être envisager la retraite que vous souhaitez. Utilisez ce guide pour stratégies de retraite pour les épargnants et les dépensiers.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html