Où garder votre argent dans un contexte d'inflation élevée et de taux d'intérêt en hausse

Les investisseurs ont de nombreuses options lorsqu'ils épargnent pour des objectifs à court terme, et ces choix sont devenus plus compliqués dans un contexte d'inflation élevée et de taux d'intérêt en hausse.

Bien qu'il y ait eu des signes de ralentissement de l'inflation, réserve fédérale attend des taux d'intérêt plus élevés pour continuer.

"Il semble que cette année pourrait être un peu délicate", a déclaré Ken Tumin, fondateur et rédacteur en chef de DepositAccounts.com, un site Web qui suit les options d'épargne les plus compétitives.  

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Bien que le taux des fonds fédéraux de la Fed ait atteint le plus haut niveau depuis 15 ans, taux d'intérêt des comptes d'épargne n'ont pas correspondu à ces randonnées, a expliqué Tumin. 

Au 4 janvier, les comptes d'épargne en ligne à haut rendement payaient en moyenne 3.48 %, selon Comptes de dépôt, certaines petites banques atteignant 4 %. 

Pourtant, si vous gardez de l'argent sur un compte d'épargne, Tumin a déclaré qu'il valait mieux s'en tenir aux banques établies.

Il a averti les épargnants d'être "vraiment prudents" avec les sociétés de technologie financière qui s'associent à des banques pour des comptes chèques et d'épargne et d'autres produits en espèces. "Vous devriez vous adresser directement aux banques assurées par la FDIC, plutôt que par l'intermédiaire de fintechs", a déclaré Tumin. 

Une autre option pour l'épargne, les certificats de dépôt ou les CD, peut présenter des opportunités pour les épargnants à court terme, a déclaré Tumin. 

"C'est une sorte d'environnement étrange où nous pouvons en fait obtenir un taux plus élevé pour les CD à court terme que pour les CD à long terme", a-t-il déclaré.

Alors que Tumin s'attend à ce que les intérêts des comptes d'épargne augmentent, ces taux pourraient ne pas correspondre aux CD à un an, qui ont suivi de plus près la Fed et offraient une moyenne de 4.81 % au 4 janvier, selon DepositAccounts.

"De ce point de vue, vous pourriez être mieux avec un CD d'un an qu'un compte d'épargne en ligne au cours de la prochaine année", a-t-il déclaré.

Alors que l'inflation s'est envolée, Obligations de série I, un actif protégé contre l'inflation et presque sans risque, sont également devenus un choix populaire pour l'épargne à court terme.

Les obligations I paient actuellement un intérêt annuel de 6.89 % sur les nouveaux achats jusqu'en avril, en baisse par rapport au 9.62% taux annuel offert de mai à octobre 2022.

"Ceux-ci sont devenus très populaires parmi nos clients car les taux ont monté en flèche", a déclaré le planificateur financier agréé Eric Roberge, fondateur de Beyond Your Hammock à Boston. "Cela en fait d'excellentes considérations pour les investisseurs à court terme."

Les obligations I génèrent des intérêts mensuels en deux parties : un taux fixe, qui peut changer tous les six mois pour les nouveaux achats mais reste le même après l'achat, et un taux variable, qui change tous les six mois en fonction de l'inflation.

Bien que le taux annuel actuel de 6.89 % puisse être attrayant, le rendement pourrait changer en mai, sur la base de six mois de données sur l'inflation. Étant donné que vous ne pouvez pas accéder à l'argent pendant un an, il est possible de bloquer un taux inférieur après les six premiers mois. 

Pourtant, si vous avez besoin de votre argent dans un à cinq ans, cela pourrait être un choix à considérer, a déclaré Roberge.