Vous vous demandez comment votre épargne-retraite se compare aux pécules des autres Américains ? Ou si votre revenu dans vos années après le travail sera suffisant pour vous maintenir à flot ? Il est normal d'être curieux de connaître le revenu de retraite moyen aux États-Unis. N'oubliez pas que vous avez besoin d'assez pendant vos jours de retraité pour répondre à vos propres besoins, et non pour suivre le rythme des Jones. Un conseiller financier peut vous aider à créer un plan financier pour atteindre vos objectifs de retraite.
Revenu de retraite moyen de la sécurité sociale
Nous savons tous que l'épargne pour la retraite est la sage ligne de conduite. C'est pourquoi nous avons la sécurité sociale, une forme d'épargne forcée qui détourne les revenus de nos années de travail vers nos années dorées. Cependant, les prestations de sécurité sociale n'ont jamais été conçues pour être la seule source de revenu de retraite des Américains. C'est pourquoi il est si important d'épargner pour la retraite, que ce soit dans le cadre d'un régime parrainé par l'employeur ou par vous-même.
Selon la Social Security Administration, les prestations de sécurité sociale représentent environ un tiers du revenu des personnes âgées. En général, les célibataires dépendent plus des chèques de sécurité sociale que les personnes mariées. En 2023, le revenu de retraite mensuel moyen de la sécurité sociale est de 1,827 XNUMX $.
Gardez à l'esprit, cependant, que vos prestations de sécurité sociale pourraient être inférieures. Si vous n'avez pas 35 années de travail à votre actif lorsque vous commencez à demander des prestations, si vos revenus étaient constamment bas ou si vous demandez des prestations à partir de 62 ans plutôt que d'attendre jusqu'à l'âge de la retraite à taux plein (ou 70 ans, si vous voulez prestations maximales), vous pouvez vous attendre à un petit chèque mensuel. Il existe également un écart entre les sexes dans les revenus de la sécurité sociale. Les femmes, parce qu'elles ont tendance à gagner moins et à travailler pendant moins d'années, reçoivent des chèques de sécurité sociale moins importants que les hommes.
Plus vous gagnez d'argent au cours de votre carrière, plus l'écart entre vos besoins de revenu et vos prestations de sécurité sociale est grand. Disons que vous êtes une famille de quatre personnes avec deux hauts revenus, une grande maison de luxe et un style de vie haut de gamme. Vous aurez beaucoup plus de mal à vous débrouiller avec la sécurité sociale que quelqu'un qui peut gérer un revenu de la classe moyenne inférieure. Cela signifie que vous devrez allouer une bonne somme à l'épargne-retraite pendant vos années de travail, ou risquer une baisse de votre qualité de vie à la retraite.
Si vous êtes marié, rappelez-vous que vos décisions relatives à la retraite affectent également votre conjoint. Le montant qu'un conjoint survivant peut obtenir de la sécurité sociale dépend des antécédents professionnels de l'autre conjoint et du moment où ce conjoint demande la sécurité sociale. En d'autres termes, les conjoints des personnes qui commencent à réclamer la sécurité sociale à 62 ans recevront moins d'argent en prestations de survivant.
Revenu de retraite moyen provenant de l'épargne
Vous avez peut-être entendu parler d'un déficit imminent de revenu de retraite aux États-Unis. Des mots comme « crise » et « catastrophe » apparaissent dans de nombreux articles qui déplorent le manque d'épargne-retraite des Américains.
Selon le National Institute on Retirement Security, près de 40 millions de ménages n'ont aucune épargne-retraite. L'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés (EBRI) estime dans son modèle de projection de la sécurité de la retraite 2019 que le déficit actuel d'épargne-retraite des États-Unis est de 3.8 billions de dollars. Qu'est-ce que cela signifie? Eh bien, le rapport EBRI agrège le déficit d'épargne de tous les ménages américains dirigés par une personne âgée de 35 à 64 ans inclus. Au total, ces ménages ont 3.8 billions de dollars d'économies de moins qu'ils ne devraient en avoir pour leur retraite.
Pour des données plus récentes, Fidelity Investments a indiqué qu'au troisième trimestre de 2022, le solde moyen du compte pour un IRA était de 101,900 401 $. Les employés avec un 97,200 (k) gagnaient en moyenne 403 87,400 $, tandis que ceux avec un XNUMX (b) avaient XNUMX XNUMX $.
Fidelity a également estimé qu'"un couple moyen de retraités âgés de 65 ans en 2022 pourrait avoir besoin d'environ 315,000 XNUMX $ d'économies (après impôts) pour couvrir les dépenses de santé à la retraite". Gardant à l'esprit que de plus en plus d'Américains vivent plus longtemps que jamais auparavant, ils seront confrontés à plus de difficultés pour couvrir leurs dépenses médicales à la retraite.
Prélèvement sur le revenu de retraite
Selon Gallup, l'âge moyen de la retraite est maintenant de 62 ans. Disons que vous avez fait un excellent travail d'épargne pour la retraite. Vous avez décidé de raccrocher votre chapeau et de commencer la phase post-travail de la vie. Comment savez-vous combien vous pouvez retirer en toute sécurité de vos comptes de retraite pour vivre ?
À moins que vous n'achetiez une rente, vous devrez prendre cette décision en fonction de vos besoins de dépenses et du rendement de vos placements. C'est pourquoi la recommandation typique – qu'un retraité suive un taux de retrait annuel de 4 % – n'est pas infaillible. Notre calculateur de retraite suppose que vous retirerez votre revenu de retraite de manière stratégique, en laissant les comptes à imposition différée croître aussi longtemps que vous le pourrez et en dépensant des comptes avec des distributions minimales requises avant de toucher les comptes Roth, pour répondre à un style de vie spécifique ( soit extravagant, semblable à aujourd'hui, modeste ou soucieux de son budget). Pas de règle des 4% ici.
Conclusion
Les prestations de sécurité sociale sont excellentes, mais elles ne suffisent pas à elles seules. Si vous souhaitez pouvoir compléter vos chèques de sécurité sociale avec d'autres revenus de retraite, commencez à épargner. Plus tôt vous commencez à cotiser à un compte de retraite, plus vous pouvez vous attendre à un confort financier dans vos années après le travail. Lorsque vient le temps de puiser dans votre épargne-retraite, il est important d'être stratégique. Cela vous aidera à optimiser les économies pour lesquelles vous avez travaillé si dur.
Conseils sur la retraite
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Source : https://finance.yahoo.com/news/average-retirement- income-130002358.html