Que se passe-t-il si je ne nomme pas de bénéficiaire d'assurance-vie ?

Lorsqu'un être cher décède, il y a beaucoup de questions auxquelles vous devez faire face, dont la moindre n'est pas de savoir comment payer les frais funéraires et autres frais de décès. Un contrat d'assurance-vie pourrait aider, mais le défunt doit s'être assuré que le bon bénéficiaire est nommé. Si au moins un bénéficiaire n'est pas désigné, des problèmes avec la succession pourraient survenir ou l'assurance-vie pourrait aller à la succession du défunt. Il en va de même si l'unique bénéficiaire a précédé le défunt dans le décès. Vous voudrez peut-être nommer plus d'un bénéficiaire principal, selon les lois de votre état, ou un bénéficiaire subsidiaire. UN conseiller financier peut vous aider à voir que tous les éléments d'un plan successoral sont en place lorsque vous en avez besoin.

Qu'est-ce qu'un bénéficiaire et comment en nommer un ?

Une police d'assurance-vie est un contrat que vous concluez avec une compagnie d'assurance-vie. Lors de la souscription de votre contrat d'assurance-vie, vous avez le droit de désigner un ou plusieurs bénéficiaires qui recevront le produit du contrat d'assurance à votre décès. Vous payez des primes sur la police jusqu'à votre décès pour garantir ce droit à vos bénéficiaires.

Vous pourriez nommer un seul bénéficiaire qui recevra tout le produit. Si vous êtes marié et choisissez plus d'un bénéficiaire principal et si vous vivez dans un État de common law, il peut y avoir des ramifications juridiques et votre conjoint peut devoir donner son consentement. Il est préférable de rechercher les lois de votre état, ou votre conseiller financier le fera, si vous choisissez d'emprunter cette voie. Vous pouvez même spécifier le pourcentage du produit de votre assurance-vie que chaque bénéficiaire principal reçoit.

En plus des le premier bénéficiaire, vous pouvez désigner des bénéficiaires éventuels. Ils ne reçoivent le produit de l'assurance-vie que si le bénéficiaire principal décède avant le titulaire de la police d'assurance-vie.

Il est important de lister le plus d'informations d'identification possible sur vos bénéficiaires afin qu'en cas de décès, ils puissent être facilement retrouvés et qu'il n'y ait pas de confusion. Il est également important de tenir à jour votre police d'assurance-vie en ce qui concerne les informations d'identification de vos bénéficiaires.

L'histoire continue

Que se passe-t-il si vous ne nommez pas de bénéficiaire ?

Si vous ne nommez pas de bénéficiaire, la situation se présentera avec votre succession désignée comme bénéficiaire de l'assurance-vie. Un autre scénario similaire est si vous choisissez de désigner votre succession comme bénéficiaire. S'il y a un bénéficiaire qui est vivant après le décès du titulaire de la police, le produit de la police ira à ce bénéficiaire et non à la succession.

Toutefois, s'il n'y a plus de bénéficiaires vivants, soit le produit de la police entrera dans processus d'homologation, ou le produit de l'assurance-vie sera transféré au défunt héritiers légaux qui sont les personnes proches du défunt et qui hériteraient probablement s'il y avait une désignation de bénéficiaire ou un testament. Les héritiers légaux sont également définis comme les personnes qui hériteront de vos biens si vous décédez à tête. Mourir ab intestat signifie mourir sans testament en place.

Si le produit de l'assurance-vie d'un défunt va aux héritiers légaux, ils sont alors à l'abri des créanciers. Alternativement, le produit de votre assurance-vie pourrait servir à régler vos factures impayées et vos obligations financières, à moins qu'un bénéficiaire ne soit nommé. Certains ont mis en place une police d'assurance-vie payable à leur succession pour cette raison.

Le produit de l'assurance-vie, s'il pousse la succession du défunt au-delà de l'exonération de l'impôt sur les successions, est soumis à impôt sur les successions. Pour 2022, l'exemption de droits de succession est de 12,060,000 2023 12,920,000 $. Pour XNUMX, il est de XNUMX XNUMX XNUMX $.

Mourir sans bénéficiaire en place ou laisser votre succession en tant que bénéficiaire de votre police d'assurance-vie ont des règles différentes d'un État à l'autre. Vérifiez toujours les règles de votre état et les règles de la compagnie d'assurance-vie lorsque vous configurez votre police d'assurance-vie et votre testament.

Conclusion

Si vous avez des héritiers ou une organisation à laquelle vous souhaitez léguer votre succession, il est rarement préférable de permettre à la succession de recevoir le produit d'une police d'assurance-vie. Il est regroupé avec le reste de votre succession et peut même entraîner l'imposition de droits de succession en fonction de la valeur de votre succession.

Conseils sur la planification de l'assurance-vie

• Si vous avez besoin d'aide pour le processus de planification successorale souvent complexe, envisagez de travailler avec un conseiller financier. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. Les actifs intelligents outil gratuit vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• Vérifier Le guide de planification successorale de SmartAsset pour une assistance état par état avec la planification successorale.

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