Vous voulez un rendement de 9.62 % garanti ? Sérieusement, essayez cet atout

Il y a une obligation qui paie un taux d'intérêt de 9.62 % et qui est garantie par le Trésor américain. Les investisseurs doivent garder à l'esprit certaines limites et conditions avant d'investir, mais comme l'inflation a dépassé 8 % depuis mars 2022, cela pourrait être une option intéressante pour la partie à revenu fixe de votre portefeuille. Envisagez de travailler avec un conseiller financier lorsque vous recherchez une plus-value ou une préservation du capital dans un environnement de forte inflation.

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Que sont les iBonds ?

Connu sous le nom Obligations d'épargne de série I, ou iBonds en abrégé, le Trésor les a créés en 1998 pour aider les épargnants à faire face à l'inflation. Ils viennent dans des durées allant d'un an à 30 ans. Cette obligation a deux taux : un taux fixe, qui est toujours nul, et un taux d'inflation, qui est lié à l'indice des prix à la consommation pour tous les consommateurs urbains (CPI-U). Les intérêts gagnés tous les six mois sont ajoutés à la valeur du principal de l'obligation. De plus, en mai et en novembre, le Trésor ajuste le taux d'inflation de cette obligation en fonction de la dernière lecture de l'IPC-U.

Ensemble, le taux d'intérêt et l'ajustement à l'inflation sur les iBonds, qui sont vendus à leur valeur nominale, sont appelés le « taux composite ». Le taux composite de ce type d'obligation ne peut jamais tomber en dessous de zéro, même en l'événement rare que la déflation entraînerait autrement le taux composite d'une obligation dans des nombres négatifs.

Avantages des iBonds

Plusieurs aspects de ces obligations les rendent attractives :

• Ils ont actuellement l'un des taux d'intérêt les plus élevés disponibles. De mai 2022 à octobre 2022, ces obligations rapportent un intérêt de 9.62 %. C'est difficile à ignorer alors que l'indice obligataire Bloomberg US Aggregate a payé un taux négatif de 9.4 % jusqu'à présent en 2022.

• Les obligations d'épargne de série I ne sont pas soumises à des impôts nationaux ou locaux.

• Ils ont la sécurité d'une garantie du gouvernement américain.

• Les obligations d'épargne de série I sont faciles à acheter. Vous pouvez en acheter jusqu'à 10,000 5,000 $ en ligne. Vous pouvez également acheter XNUMX XNUMX $ supplémentaires d'obligations papier en utilisant votre taxe fédérale sur le revenu remboursement.

L'histoire continue

Inconvénients potentiels des iBonds

Ces obligations sont assorties de quelques conditions et limitations qui peuvent réduire leur attrait pour certains investisseurs à revenu fixe. D'une part, leurs rendements futurs peuvent baisser puisqu'ils sont indexés sur l'IPC-U. Seuls les citoyens américains, les résidents légaux ou les employés civils du gouvernement américain (indépendamment de la citoyenneté ou de la résidence) peuvent acheter des iBonds. Il n'y a pas de marché pour votre iBond. Enfin, les iBonds portent également ces délais :

• Dans l'année suivant l'achat : Vous ne pouvez pas encaisser la caution.

• Dans un délai d'un an et cinq ans après l'achat : Vous pouvez encaisser l'obligation, mais vous perdrez les paiements d'intérêts des trois mois précédents. C'est ce qu'on appelle le remboursement anticipé.

• Cinq ans ou plus : Si vous voulez éviter une pénalité, vous devez attendre au moins cinq ans.

• Après 30 ans d'achat : L'obligation cesse de payer des intérêts et devient ainsi vulnérable à l'inflation.

Pourquoi les autres obligations à rendement élevé sont moins attrayantes (actuellement)

Une obligation d'épargne de série I est une exception à la prudence actuellement exprimée par les experts financiers au sujet d'autres obligations à rendement plus élevé.

Charles Schwab, par exemple, dit les écarts de crédit, la différence de taux entre les obligations d'entreprise et les obligations d'État de durée similaire, sont faibles. Les obligations de sociétés paient plus que les obligations d'État pour récompenser les investisseurs qui prennent le risque de prêter à une entreprise privée qui pourrait faire défaut. Mais actuellement, la différence de taux entre les deux est encore trop faible pour justifier l'achat d'obligations d'entreprises à rendement plus élevé.

Schwab note également que la croissance des bénéfices des entreprises ralentit, citant l'inflation, les problèmes de chaîne d'approvisionnement et les coûts d'emprunt. "La hausse des coûts d'emprunt via des paiements d'intérêts plus élevés peut ronger les bénéfices des entreprises", a déclaré la société. "Pendant ce temps, les gains salariaux sont bons pour les consommateurs, mais peuvent être un point douloureux pour les entreprises, car c'est un autre coût des intrants qui augmente."

Enfin, la courbe de rendement ne semble pas favorable aux obligations à haut rendement – ​​à l'exception des iBonds. La courbe de rendement est une courbe sur un graphique qui suit le rendement des obligations de différentes durées. Normalement, les obligations à durée plus courte rapportent moins d'obligations à durée plus longue, et les rendements totaux des obligations à haut rendement par rapport aux bons du Trésor ont été les plus élevés lorsque la courbe des rendements est abrupte (les obligations à longue durée rapportent plus que les obligations à courte durée). Cependant, en mai 2022, le rendement des obligations d'État à 2 ans et à 10 ans était très proche, et en fait le mois précédent, le 2 ans a en fait dépassé le 10 ans, ce que l'on appelle une inversion. Cela pèse sur la rentabilité des émetteurs d'obligations à haut rendement comme les banques.

Conclusion

Les obligations d'épargne de série I sont un puissant point d'ancrage au vent, financièrement parlant. Ils sont faible risque obligations d'épargne émises par le gouvernement américain qui paient un taux d'intérêt très élevé. Jusqu'en octobre 2022, ils payaient un montant élevé de 9.62 %. Vous pouvez les acheter par voie électronique via TreasuryDirect (jusqu'à 10,000 5,000 $) ou vous pouvez utiliser votre remboursement d'impôt IRS pour acheter des obligations papier de série I (jusqu'à 15,000 XNUMX $). En combinant les achats électroniques et papier, vous pouvez acheter jusqu'à XNUMX XNUMX $ d'obligations de série I chaque année. Gardez à l'esprit qu'il n'y a pas de marché secondaire pour eux.

Conseils pour investir

• A conseiller financier peut vous aider à gérer la partie des titres à revenu fixe de votre portefeuille lorsque les taux d'intérêt augmentent et que l'inflation fait rage. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• Découvrez l'offre gratuite de SmartAsset calculatrice d'inflation pour vous aider à déterminer le pouvoir d'achat d'un dollar au fil du temps aux États-Unis.

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