C'est de loin la dépense n ° 1 pour les Américains à l'âge de la retraite - et les pros disent que cela ne devrait pas être le cas

Les dépenses mensuelles moyennes des personnes de 65 ans et plus – y compris le loyer, l'épicerie et les soins de santé – s'élèvent à environ 4,345 XNUMX $, selon le dernier gouvernement données. En 2016, les Américains à l'âge de la retraite s'en sortaient avec dépenses près de mille dollars de moins à 3,564 40 $. Mais, avec l'inflation qui n'a commencé à baisser que récemment après avoir atteint un sommet de près de XNUMX ans cet été, les professionnels de la finance affirment que les Américains plus âgés pourraient bientôt devoir se préparer à resserrer encore plus leurs habitudes de dépenses lors de la planification de l'avenir. 

"Pour réussir votre retraite, vous avez besoin d'un plan et d'une stratégie qui englobent une multitude de facteurs", déclare Anthony Colancecco, conseiller financier chez Ballentine Capital Advisors à Greenville, en Caroline du Sud. "Vous voudrez tenir compte de votre santé, de vos revenus, de vos dépenses, de l'inflation et d'autres objectifs financiers, ainsi que de savoir si vous disposez d'actifs suffisants et êtes confiant dans votre compréhension de ce que la retraite implique." (Vous cherchez un planificateur financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un planificateur qui répond à vos besoins.)

Cela va être difficile, et vous devrez probablement « faire les choses différemment », déclare Peter T. Palion, conseiller basé à East Norwich, à New York. Voici quelques façons de réduire les dépenses à la retraite :

Remboursez votre hypothèque avant de prendre votre retraite

Environ la moitié des retraités ont maintenant une hypothèque, a révélé le Joint Center for Housing Studies de Harvard; en 1990, il n'était que d'environ 1 sur 4. Et pour les ménages plus âgés, le logement a tendance à être la dépense la plus importante en montant moyen en dollars et en pourcentage du budget des ménages pour les ménages plus âgés, le Bureau of Labor Statistics révélé.

C'est un problème pour ceux qui essaient de prendre leur retraite avec un budget serré pour une grande raison : le logement coûte cher. Bien sûr, le remboursement de votre hypothèque ne libère pas tous les frais de logement (vous aurez toujours besoin d'assurance, d'impôts et plus encore), mais cela peut en alléger la plus grande partie. 

"Posséder votre propre maison réduira certainement les frais de subsistance", déclare Alana Benson, porte-parole de l'investissement de NerdWallet, bien qu'elle ajoute également : "rembourser agressivement votre hypothèque peut rendre difficile l'épargne ou l'investissement avant la retraite".

Envisagez de déménager dans un État (ou un pays) moins taxé et moins coûteux

Benson dit que l'un des meilleurs moyens de lutter contre la hausse des prix à la consommation est de déménager dans un endroit plus économique - «dans un État avec des impôts moins élevés… et un coût de la vie plus bas». En effet, le montant d'argent « dont vous aurez besoin pour la retraite dépendra entièrement de votre mode de vie et de vos dépenses courantes », ajoute-t-elle.

Des États comme l'Alabama et la Louisiane ont des taux d'imposition moyens de 0.41% et 0.55%, respectivement, et la valeur médiane de leurs maisons est également relativement faible à 209,000 217,296 $ et XNUMX XNUMX $, selon un Bankrate. enquête. À l'autre extrémité du spectre, des États comme le New Jersey, qui a un taux d'imposition moyen de 2.49 % et un prix de l'immobilier de 484,393 XNUMX $, imposent des prélèvements mensuels qui peuvent rapidement éroder les flux de trésorerie d'un seul retraité. 

Palion de Master Plan Advisory dit que c'est particulièrement difficile pour les célibataires dans les régions à forte fiscalité du pays. "Une personne seule pourrait être plus susceptible de se faufiler dans un studio, par rapport à un couple qui occuperait une chambre à coucher, par exemple", explique Palion. Cependant, ajoute-t-il, "un couple, contrairement à un individu, n'utilise pas deux fois plus de services publics".

Avant de prendre la décision de déménager, « ce qui est une option et non sur la table », explique Colancecco, les retraités ou ceux qui prévoient de prendre leur retraite prochainement devraient d'abord établir un budget de leurs dépenses mensuelles totales. « Par exemple, si j'ai un abonnement à une salle de sport et un peloton, ai-je besoin des deux ? Si j'aime sortir dîner deux fois par semaine, dois-je le réduire à une fois ? Pendant les périodes où l'inflation atteint des sommets historiques, nous devons prendre des décisions à court terme pour contribuer aux résultats à long terme », explique-t-il.

Réduisez les coûts de transport

Après le logement, le transport est souvent la deuxième chose la plus coûteuse pour laquelle les 65 ans et plus dépensent de l'argent, révèlent les données du BLS. Si vous ne vous rendez plus au bureau et que vous avez un partenaire à la maison, pouvez-vous tous descendre dans une seule voiture ? Pouvez-vous rembourser votre voiture, alors vous ne payez que l'essence, l'assurance et l'entretien ? Pourriez-vous vous débarrasser complètement d'une voiture? 

Considérez ceci : l'individu moyen de ce groupe d'âge a dépensé 1,396 2021 $ en carburant en 17.5, selon les données du BLS. C'était avant que les prix de l'essence n'enregistrent une augmentation de 2022 % d'une année sur l'autre, en octobre 8.4. De plus, le coût des véhicules neufs a également augmenté de 2 % au cours de la dernière année, les prix des voitures d'occasion ayant augmenté de XNUMX %. 

Soyez intelligent sur les coûts alimentaires

Le prix de la nourriture à domicile a augmenté de 12.4 % au cours des 12 derniers mois, selon les données du gouvernement. Palion dit que les individus devraient considérer cela comme une opportunité de réduire intelligemment leurs dépenses. "Passer d'un aliment de marque à une marque de magasin" est l'un des meilleurs moyens de réduire les dépenses, dit-il, ajoutant que "l'achat en gros dans des magasins comme Costco ou BJ's [Wholesale Club], et essentiellement à la recherche de des alternatives moins chères », en est une autre. Être sûr, un article de MagnifyMoney a constaté que les achats en gros peuvent économiser en moyenne 25 % sur les articles ménagers courants. 

Évaluez votre utilisation et vos dépenses mensuelles de services publics

Bien que l'inflation globale ait commencé à se calmer après son sommet de 40 % en 9.2 ans en juin, les prix à la consommation en octobre dans tout le pays sont restés relativement élevés à 7.7 % au-dessus de ce qu'ils étaient 12 mois auparavant, selon les données du BLS. Les services énergétiques, y compris l'électricité et le gaz, ont augmenté de 15.6 % d'une année sur l'autre, selon les données. Avec probablement peu de marge de manœuvre pour réduire les dépenses mensuelles de ces personnes, il ajoute qu'elles peuvent réduire leurs factures de services publics en baissant leur "chauffage en hiver, peut-être progressivement de 69 à 66 [degrés]".

Utilisez votre HSA

L'année dernière, l'adulte moyen de plus de 65 ans a dépensé 7,030 XNUMX $ en dépenses de santé, selon les données du BLS. Pour ceux qui envisagent le rôle que jouent les soins de santé dans leur budget mensuel à la retraite, Amy Hubble, conseillère principale en investissement chez Radix Financial, affirme que ces dépenses en particulier peuvent être parmi les plus imprévues.

"Bien que Medicare soit largement complet, il y a toujours des lacunes, surtout si des soins infirmiers de longue durée sont nécessaires", a déclaré Hubble, ajoutant que "les comptes d'épargne santé (HSA) peuvent être un excellent outil pour économiser et investir de l'argent pour la retraite tout en profitant des incitations fiscales triples, car les dépenses de santé peuvent facilement devenir votre plus grosse dépense de retraite. (Vous cherchez un planificateur financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un planificateur qui répond à vos besoins.)

Réduire les frais de divertissement

Avec des personnes de 65 ans et plus dépensant en moyenne 2,889 2021 $ en divertissement en XNUMX, Palion dit qu'un moyen simple de réduire ces coûts mensuels gonflés est de commencer à réduire les "dépenses discrétionnaires comme ce voyage au cinéma ou au restaurant". Cela devrait être la première chose qui sera éliminée. 

Et pour ceux qui l'ont encore, un autre endroit coûteux pour faire une réduction mensuelle est vos dépenses en télévision par câble, suggère Palion. En moyenne, les forfaits de câble mensuels coûtent environ 217.42 $, selon un rapport d'Allconnect. C'est bien au-dessus des 205.50 $ que les ménages dépensent pour tous les principaux services publics combinés. "Vous pouvez simplement obtenir un fournisseur d'accès Internet, puis vous y connecter, satisfaisant vos besoins en matière de télévision grâce à l'une des options basées sur l'application, ce qui coûterait moins cher", dit-il.

Une version antérieure de cette histoire déformait les coûts de transport. Il a été modifié pour noter que "l'individu moyen de ce groupe d'âge a dépensé 1,396 2021 $ en carburant en XNUMX. » Pour clarifier, les dépenses les données notées dans cette histoire englobent à la fois les individus et les unités de consommation, comme décrit par BLS.