Chaque année, d'innombrables Américains réduisent volontairement leur propre fonds de retraite en réclamant trop tôt des prestations de sécurité sociale.
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Et à une époque où votre dollar n'a pas le même pouvoir d'achat et où les coûts des soins de santé augmentent, les retraités sont à risque.
Maintenant, un groupe bipartite de politiciens cherche à "améliorer la sécurité de la retraite" pour les Américains avec législation visant à les aider à mieux planifier leur retraite.
"Nous pouvons aider d'innombrables Américains à réclamer la sécurité sociale au meilleur moment et à tirer le meilleur parti de leur revenu de retraite", a déclaré le sénateur Chris Coons, l'un des quatre sénateurs à présenter le "projet de loi de bon sens" plus tôt cette semaine.
Quel est le problème avec la sécurité sociale ?
Les premiers Américains peuvent commencer à réclamer la sécurité sociale à 62 ans. Mais ceux qui choisissent de retarder reçoivent des paiements mensuels plus élevés, avec les prestations maximales (et disponibles pour ceux qui demandent 70 ans ou plus.
Le problème, selon les sénateurs américains Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins et Coons, est que la plupart des gens ne réclament pas de prestations à un âge « qui maximiserait leur revenu à la retraite ».
Pour toute personne née entre 1943 et 1954, les prestations de retraite complètes sont payables à 66 ans. L'âge de la retraite à taux plein augmente progressivement si vous êtes né entre 1955 et 1960 jusqu'à atteindre 67 ans. Si vous êtes né en 1960 ou après, la retraite à taux plein est payable à 67 ans.
Cela signifie que si vous atteignez l'âge de la retraite à taux plein de 67 ans cette année, votre prestation mensuelle maximale est de 3,627 62 $. Mais si vous avez encore 2,572 ans cette année lorsque vous décidez de réclamer votre sécurité sociale, le paiement mensuel maximum que vous recevrez est de 29 XNUMX $, soit XNUMX % de moins.
Disons que vous avez été très patient et que vous avez attendu jusqu'à 70 ans pour commencer à toucher des prestations. Dans ce cas, vous pouvez réclamer une somme mensuelle maximale allant jusqu'à 4,555 2,000 $, soit près de 62 XNUMX $ de plus par mois que ceux qui réclament à XNUMX ans.
La prestation de retraite mensuelle moyenne estimée de la sécurité sociale en janvier était de 1,827 XNUMX $, ce qui est bien inférieur aux prestations mensuelles maximales – prouvant peut-être l'argument des sénateurs selon lequel les Américains "renoncent à une quantité importante de revenu de retraite".
En fait, selon un étude récente, les Américains perdent près de 200,000 XNUMX $ en dépenses à vie en réclamant leurs prestations trop tôt.
Les sénateurs cherchent à changer la terminologie
Pour aider les gens décider quand réclamer ses prestations, les législateurs veulent changer la terminologie de la Social Security Administration (SSA) de "l'âge d'éligibilité précoce", "l'âge de la retraite à taux plein" et "les crédits de retraite différés" à "l'âge minimum des prestations", "l'âge standard des prestations" et " l'âge maximum d'indemnisation.
De plus, la nouvelle législation exigerait que la SSA, la branche gouvernementale qui gère les prestations de retraite, fournisse aux travailleurs des mises à jour sur le montant qu'ils ont versé aux programmes de sécurité sociale et d'assurance-maladie. Pour les personnes âgées de 25 à 54 ans, cela devrait être à une cadence de tous les cinq ans, et cela augmente à tous les deux ans entre 55 et 59 ans. Une fois que vous atteignez 60 ans, vous obtiendrez une mise à jour annuelle.
"Les Américains ont gagné leur sécurité sociale et devraient disposer des meilleures informations financières disponibles lorsqu'ils prendront leur retraite", déclare Cassidy. "Notre projet de loi garantit que les Américains qui planifient leur retraite tirent le meilleur parti de leurs prestations."
Vous n'avez pas à vous asseoir pendant que les politiciens débattent de la politique de sécurité sociale. Voici trois façons de sécuriser vos finances de retraite.
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Comprendre quand réclamer
Décider quand demander la sécurité sociale est une décision personnelle. Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles les gens prétendent avant l'âge de la retraite à taux plein.
Certains ont besoin d'argent pour des dépenses essentielles, pour payer des dettes ou pour survivre chocs financiers – et nous les avons certainement ressentis ces dernières années.
D'autres pensent qu'ils ne vivront pas assez longtemps pour tirer le meilleur parti des avantages qu'ils ont gagnés, tandis que certaines personnes craignez que la sécurité sociale soit à court d'argent – une préoccupation que le président Biden a promis de résoudre dans son budget 2024.
Bien que vous puissiez être tenté de commencer vos paiements plus tôt, gardez à l'esprit que l'attente vous garantira un chèque mensuel plus important qui vous aidera dans la vieillesse, lorsque vous serez peut-être moins en mesure de retourner au travail pour gagner rapidement de l'argent.
Si vous vous inquiétez du montant de vos prestations, il vaut la peine d'examiner les prestations de votre conjoint. Tu as le droit de réclamer 50 % des prestations de votre conjoint - mais vous devez d'abord considérer combien vous gagnez.
Si 50 % du revenu de votre conjoint représente plus de 100 % de votre revenu, autant aller de l'avant et simplement prendre votre retraite pour vivre ensemble vos rêves de retraite.
Prévoyez des dépenses de santé imprévues
Bien que vous puissiez avoir une bonne santé à la retraite, n'oubliez pas que personne n'est à l'abri des urgences médicales imprévues - et ils peuvent devenir très cher.
An fonds d'urgence peut aider les retraités à surmonter les tempêtes financières, comme les séjours prolongés à l'hôpital ou les maladies où l'assurance ou l'assurance-maladie ne couvrent pas l'intégralité des coûts.
Rappelez-vous que Prestations d'assurance-maladie n'entrez pas en jeu avant d'avoir atteint 65 ans. Le processus d'inscription pour la partie A (assurance hospitalisation) et la partie B (assurance médicale) est effectué via la SSA.
Si vous décidez de vous inscrire à la partie B, le coût sera déduit du montant de vos prestations mensuelles, vous devez donc planifier à l'avance cette réduction.
La SSA encourage les gens à s'inscrire rapidement à Medicare pour éviter les lacunes dans la couverture ou les pénalités d'inscription tardive. Mais si vous êtes déjà couvert par un régime de santé collectif de l'employeur, il peut être judicieux pour vous de vous inscrire plus tard à Medicare ou de retarder la partie B.
Comblez vos avantages
Une stratégie que certains Américains utilisent pour retarder la demande de prestations de retraite afin qu'ils obtiennent le paiement maximal est la soi-disant "Pont de la sécurité sociale".
Il s'agit d'une approche progressive du revenu de retraite où les gens puisent dans leur 401 (k) ou d'autres actifs dès qu'ils le peuvent sans déclencher de pénalités - au lieu de réclamer des prestations de sécurité sociale avant l'âge de la retraite à taux plein.
En règle générale, les personnes qui utilisent cette stratégie ne retirent qu'un montant égal à ce qu'elles retireraient de la sécurité sociale à 62 ans.
Mais rappelez-vous que la transition n'est pas sans risque. Il y a des considérations fiscales et d'autres conséquences à puiser tôt dans vos actifs 401 (k).
Si vous envisagez cette option ou si vous ne savez pas comment maximiser vos prestations de retraite, il pourrait être utile demander conseil à un conseiller financier ou un planificateur qui peut vous aider à protéger votre pécule de retraite et à proposer le meilleur plan pour votre situation spécifique.
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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.
Source : https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html