Effondrement de la Silicon Valley Bank : que faire si votre banque ferme ?

La FDIC est une société gouvernementale américaine qui assure l'argent déposé dans les banques commerciales et les caisses d'épargne.

Le groupe mère de la banque, SVB Financial Group
SIVB,
-60.41%
a perdu un record de 60% de sa valeur jeudi, après avoir annoncé des pertes de 1.8 milliard de dollars sur les ventes de titres, réduit ses prévisions pour l'année complète et annoncé des plans pour une offre d'actions de 2.25 milliards de dollars.

L'action a été interrompue avant la commercialisation vendredi au milieu d'informations selon lesquelles la société recherche un acheteur.

Voir aussi : Qu'est-ce qu'un arrêt de la négociation d'actions et pourquoi les bourses l'ordonnent-elles ?

Les problèmes ici semblent, à première vue, être spécifiques à l'industrie. Silicon Valley Bank était un prêteur axé sur l'industrie technologique - et non une banque de détail typique. De plus, la crise financière de 2008 a entraîné une refonte majeure de la réglementation du secteur des services financiers, en particulier en ce qui concerne les prêts subprime.

""Au moment de la clôture, le montant des dépôts dépassant les limites d'assurance était indéterminé." »

- Société fédérale d'assurance-dépôts

Pourtant, l'inquiétude demeure que si cette banque ferme ses portes, d'autres banques pourraient également basculer. Bill Ackman, gestionnaire de fonds spéculatifs milliardaire tweeté vendredi: "Le risque d'échec et de pertes de dépôts ici est que la banque suivante, la moins bien capitalisée, fasse face à une ruée et échoue et les dominos continuent de tomber." Il a également déclaré que l'intervention du gouvernement "devrait être envisagée".

Vendredi matin, la secrétaire au Trésor, Janet Yellen, a déclaré Congrès: "Il y a des développements récents qui concernent quelques banques que je surveille de très près, et quand les banques subissent des pertes financières, c'est et ça devrait être un sujet de préoccupation."

Il y a eu 561 faillites bancaires de 2001 à 2022, selon les données de la FDIC. C'était sur une période de deux décennies, y compris la Grande Récession quand environ 465 banques ont fait faillite. Il y a environ 4,500 XNUMX banques assurées par la FDIC opérant actuellement aux États-Unis

Avec 209 milliards de dollars d'actifs jusqu'à la fin de 2022, la Silicon Valley Bank est la deuxième banque en faillite après celle de Washington Mutual en 2008. La Washington Mutual Bank avait 307 milliards de dollars d'actifs, selon la FDIC.

Que faites-vous si votre banque ferme ?

Tout d'abord, la bonne nouvelle : "Aucun déposant n'a jamais perdu un centime de dépôts assurés depuis la création de la FDIC en 1933", selon la FDIC. La FDIC garantit 250,000 XNUMX $ par déposant, par banque assurée. Pour les sommes supérieures à ce montant, les clients devront généralement déposer une réclamation pour le montant restant.

En cas de faillite bancaire, la FDIC affirme avoir deux rôles : 1. La FDIC assure les dépôts de la banque. 2. En tant que séquestre, la FDIC vend et recouvre les actifs de la banque défaillante en question et règle ses dettes, "y compris les réclamations pour les dépôts dépassant la limite assurée".

Les déposants de la Silicon Valley Bank auront "un accès complet à leurs dépôts assurés au plus tard le lundi matin 13 mars 2023", a déclaré le régulateur bancaire.  

"La FDIC versera aux déposants non assurés un dividende anticipé au cours de la semaine prochaine", a-t-elle déclaré dans un communiqué. "Les déposants non assurés recevront un certificat de mise sous séquestre pour le montant restant de leurs fonds non assurés."

"Au moment de la clôture, le montant des dépôts dépassant les limites d'assurance était indéterminé", a ajouté la FDIC. "Le montant des dépôts non assurés sera déterminé une fois que la FDIC aura obtenu des informations supplémentaires de la banque et des clients."

SEC limailles de la société mère de Silicon Valley Bank, SVB Financial Group, a déclaré que la banque disposait d'environ 151.5 milliards de dollars de dépôts non assurés dans des bureaux américains jusqu'à la fin de 2022.

Pendant ce temps, «les clients de prêt devraient continuer à effectuer leurs paiements comme d'habitude», a déclaré un site Web de la FDIC créé spécialement pour la Silicon Valley Bank. déposants. "Les chèques officiels de la Silicon Valley Bank continueront d'être compensés", a également indiqué le site Web de la FDIC. 

Experian
EXPGIE,
-2.02%,
l'une des trois grandes agences d'évaluation du crédit aux États-Unis, donne quelques conseils aux clients qui peuvent se trouver dans une situation comme les déposants de la SVB, et contribue également à apaiser leurs inquiétudes.  

"Lorsqu'une banque fait faillite, la Federal Deposit Insurance Corporation organise la vente des actifs du client de la banque à une banque saine ou, moins fréquemment, la FDIC rembourse directement les dépôts bancaires", indique-t-il. "La vérité est que la probabilité de perdre votre argent est extrêmement faible tant qu'un Institution assurée par la FDIC le tient.

La fermeture de SVB est un « signal d'alarme » pour les clients des banques

"La première faillite bancaire depuis 2020 est un signal d'alarme pour que les gens s'assurent toujours que leur argent se trouve dans une banque assurée par la FDIC et dans les limites de la FDIC et en suivant les règles de la FDIC", a déclaré Matthew Goldberg, analyste du site Web de finances personnelles Bankrate. .com. 

"La FDIC fournit de grandes ressources avec son Suite BankFind ainsi que Estimateur électronique d'assurance-dépôts (EDIE) fonctionnalité que les gens devraient utiliser et connaître », a-t-il ajouté.

"Même pendant les périodes où il n'y a pas de faillites bancaires ou peu de faillites bancaires, vous devez toujours vous assurer que votre argent est en sécurité et dans les limites et les règles de la FDIC dans une banque assurée par la FDIC", a déclaré Goldberg. "Aujourd'hui est un grand rappel pour les gens de cela."

SVB, quant à lui, a cité la hausse des taux d'intérêt qui exerce une pression sur les marchés publics et privés alors que les clients sont confrontés à des niveaux croissants de consommation de trésorerie. 

Mark Haefele, directeur des investissements chez UBS Global Wealth Management, a déclaré vendredi que les problèmes de SVB pourraient servir d'avertissement à la Réserve fédérale américaine, qui s'est engagée à poursuivre la hausse des taux d'intérêt dans le but de calmer l'inflation.

"La Fed a maintenant des preuves très claires qu'elle a un impact sur le système financier et l'économie - les hausses de taux commencent à mordre - et bien que cela ne suffise pas à leur faire réfléchir, c'est quelque chose qu'ils prendront en considération", a-t-il déclaré. dit dans une note de recherche.

(Ciara Linnane a contribué à cette histoire.)