Avec des taux d'intérêt atteignant des niveaux jamais vus depuis des années, c'est le bon moment pour évaluer où vous garez votre argent. Certains titres et comptes offrent des rendements annuels en pourcentage (APY) nouvellement attrayants, tandis que d'autres types de titres et de comptes n'offrent presque rien. À mesure que les taux d'intérêt augmentent, les coûts d'opportunité de laisser votre argent dans ces comptes presque vides augmentent également, en particulier certains comptes de balayage. Voici ce que vous devez savoir sur les inconvénients des comptes de balayage et quelques alternatives intéressantes. Envisagez de travailler avec un conseiller financier pendant que vous travaillez pour faire travailler votre argent pour vous.
Comprendre les comptes de balayage
Un compte de balayage est un type de compte spécial qui peut être lié à un compte bancaire ou à un compte de courtage. Selon la maison de courtage, vous pourrez peut-être utiliser un compte de balayage pour détenir :
Nouveaux dépôts que vous n'êtes pas encore prêt à investir
Paiements de dividendes que vous choisissez de ne pas réinvestir
Produit de la vente de titres de votre portefeuille
Fonds dépassant le solde cible du compte de courtage
Certain conseillers-robots qui offrent des comptes de balayage peuvent même balayer des fonds vers des fonds négociés en bourse (ETF) à faible risque. Cela vous permet de garder votre argent sur le marché, mais de la manière la plus sûre possible et potentiellement avec des ratios de dépenses inférieurs à ceux des fonds communs de placement traditionnels.
Inconvénients des comptes de balayage
Il y a quelques inconvénients à de nombreux comptes de balayage. D'une part, ils reçoivent généralement des distributions de dividendes ordinaires, qui sont souvent des comptes à faible rendement. Si vous avez un compte de balayage pour plus de commodité, assurez-vous de transférer fréquemment le solde de ces comptes en raison de leur faible rendement.
Un autre inconvénient potentiel du balayage des comptes, qu'ils proviennent d'une maison de courtage ou d'une banque, est qu'il peut y avoir des frais. Certains comptes de balayage sont gratuits, mais beaucoup ne le sont pas. L'examen des petits caractères sur les comptes de balayage peut vous aider à comprendre ce que vous paierez pour le maintenir. Si l'argent de votre compte de balayage est investi dans les fonds du marché monétaire ou ETF, il est également important de vérifier les ratios de dépenses pour ceux-ci afin de savoir ce qu'ils vous coûteront de posséder chaque année.
Alternatives aux comptes de balayage
Voici cinq alternatives courantes pour balayer les comptes :
Comptes d'épargne en ligne. Les banques en ligne, qui n'ont pas le fardeau d'avoir à maintenir des succursales, ont un avantage sur les banques traditionnelles en termes d'avantages et de taux d'intérêt qu'elles peuvent offrir. Pourtant, toutes les banques en ligne ne vous conviennent peut-être pas. Par exemple, en octobre 2022, Bask Bank offrait un APY de 3.05 %. Tu peux trouvez parmi les meilleurs tarifs pour les comptes d'épargne en ligne ici.
J'ai des obligations. Connu sous le nom Obligations d'épargne de série I, ou iBonds pour faire court, ils viennent dans des durées allant d'un an à 30 ans. Cette obligation a deux taux : un taux fixe, qui est toujours nul, et un taux d'inflation, qui est lié à l'indice des prix à la consommation pour tous les consommateurs urbains (CPI-U). Les intérêts gagnés tous les six mois sont ajoutés à la valeur du principal de l'obligation. De plus, en mai et en novembre, le Trésor ajuste le taux d'inflation de cette obligation en fonction de la dernière lecture de l'IPC-U. En octobre 2022, iBonds payait une Taux d'intérêt de 9.62%.
Certificats de dépôt. Une façon d'économiser et de faire fructifier votre argent est d'utiliser un certificat de dépôt (CD). Ces produits bancaires à faible risque bloquent essentiellement votre argent pendant une période de temps spécifique en échange d'un taux d'intérêt. Les CD sont proposés dans de nombreuses institutions financières, y compris les banques et les coopératives de crédit, leurs APY étant généralement parmi les plus solides. Tu peux comparer les tarifs compétitifs ici.
Bons du Trésor. Les bons du Trésor sont des titres à court terme, ce qui signifie qu'ils viennent avec des dates d'échéance plus courtes que les obligations et les billets. Certains types de bons du Trésor ont une période d'échéance de quelques jours seulement, mais ils sont généralement émis en termes de quatre, 13, 26 ou 52 semaines. Les bons du Trésor se voient attribuer une valeur nominale spécifique, telle que 1,000 5,000 $, 10,000 XNUMX $ ou XNUMX XNUMX $, mais vous pouvez généralement les acheter pour moins que cela. Le montant que vous payez s'appelle le taux de remise. Une fois les titres arrivés à échéance, le gouvernement remet le montant total de la facture. Vous pouvez les acheter sur le site du gouvernement TreasuryDirect.
Fonds communs de placement du marché monétaire. Les fonds communs de placement du marché monétaire sont des investissements prudents pour les investisseurs soucieux de la sécurité de leur capital. Ces fonds investissent dans des quasi-espèces et des titres de créance à court terme de grande qualité et très liquides ayant une échéance d'un an ou moins. Contrairement aux alternatives mentionnées précédemment pour balayer les comptes, les fonds communs de placement du marché monétaire ne sont pas garantis, bien qu'ils soient largement considérés comme à faible risque et sûrs.
Conclusion
Même si certaines personnes se plaignent de la hausse des taux d'intérêt, il peut y avoir un côté positif à cette tendance. C'est la perspective – enfin – de faire travailler votre argent plus fort pour vous. Lorsque vous évaluez vos options, gardez à l'esprit trois facteurs clés : le rendement, la liquidité et une garantie. L'importance relative de ces trois facteurs est entièrement individuelle. Il n'y a pas de véhicule d'épargne unique.
Conseils pour investir
Un conseiller financier peut vous aider à évaluer les options de stationnement de votre argent. Trouver un conseiller financier n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
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Crédit photo : ©iStock.com/MarsBars, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/David-Prado
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Source : https://finance.yahoo.com/news/selling-off-investments-parking-money-172755168.html