Les retraités et les personnes âgées qui ressentent le pincement de la hausse des prix pourraient être confrontés à une longue lutte, car l'inflation montre peu de signes d'un pic. Mais les experts financiers disent qu'il existe des stratégies intelligentes qui peuvent atténuer la douleur, voire l'éliminer complètement, alors que la Réserve fédérale augmente les taux pour faire baisser l'inflation.
Considérons d'abord la dynamique : l'inflation a atteint un sommet en 41 ans de 8.6 % en mai par rapport au même mois l'année dernière, mais les bénéficiaires de la sécurité sociale n'ont obtenu qu'une augmentation de 5.9 % de leurs prestations pour 2022. Bien que le coût de la vie de la sécurité sociale l'ajustement devrait grimper l'année prochaine, il est peut-être trop tard pour aider les personnes qui ont dû puiser dans leurs économies pour faire face à la hausse des prix. Environ 1 sur 5 Les bénéficiaires de la sécurité sociale ont vidé un compte de retraite ou d'épargne au cours des 12 derniers mois, selon un récent sondage de la Senior Citizens League.
Pendant ce temps, il y a eu peu d'endroits où se cacher sur les marchés. Les actions et les obligations ont toutes deux enregistré de fortes pertes, et le Portefeuille 60/40 actions et obligations qui a longtemps été une stratégie d'allocation courante était en baisse de 8.75 % annualisés et ajustés en fonction de l'inflation à la fin du mois de mai, selon Morningstar. De plus, cela se produit alors que les investisseurs craignent que la banque centrale ne fasse basculer l'économie dans une récession en augmentant les taux d'intérêt, dont une hausse de 0.75 point de pourcentage mercredi.
En ces temps incertains, les professionnels de la finance disent qu'il est important de contrôler ce que vous pouvez.
Rendement des dépôts
Un bon point de départ est de vous assurer que vous faites travailler votre argent. Les comptes d'épargne en ligne uniquement offrent des rendements d'environ 0.90 %, et ces taux devraient continuer d'augmenter tout au long de l'année à mesure que la Fed resserre sa politique monétaire.
Éloigner votre épargne d'une ancienne banque offrant 0.01 % peut vous en donner plus pour votre argent. Si l'option de visiter une succursale est importante pour vous, les petites banques communautaires et les coopératives de crédit offrent généralement des tarifs plus compétitifs que les grandes banques, a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef pour Bankrate.com.
Récompenses de crédit
Une carte de crédit avec récompenses qui donne un pourcentage du montant dépensé peut vous aider à payer plus pour des produits de première nécessité comme la nourriture et l'essence. "Si vous n'utilisez qu'une simple carte, vous laissez de l'argent sur la table", a déclaré Sara Rathner, experte en cartes de crédit chez
NerdWallet
,
un site Web qui examine les produits financiers et reçoit une compensation lorsque quelqu'un s'y inscrit. Les sociétés émettrices de cartes de crédit examinent vos revenus lorsque vous postulez, mais la sécurité sociale compte, tout comme les dividendes et autres sources de revenu de retraite.
L'un des choix de NerdWallet, la carte Bank of America Customized Cash Rewards, vous permet de gagner 3 % de remise en argent sur votre choix de l'une des six catégories de dépenses : essence, achats en ligne, restauration, voyages, rénovation/ameublement ou pharmacies.
Gérer les soins
Contrairement, par exemple, aux primes Medicare Part B, qui sont fixes, vous avez probablement un certain contrôle sur ce que vous payez pour vos médicaments. Et c'est une bonne chose étant donné que les prix des médicaments sur ordonnance ont augmenté de 35 % depuis 2014, tandis que le coût de tous les biens et services a augmenté de 21 %, selon un rapport de GoodRx Research.
Tout d'abord, si votre régime d'assurance-médicaments a une pharmacie préférée, assurez-vous de l'utiliser, car cela peut vous faire économiser de l'argent sur vos débours.
Demandez également à votre pharmacien le moyen le moins cher de remplir votre ordonnance, a déclaré Rathner de NerdWallet. Dans certains cas, vous pourriez économiser de l'argent en contournant votre assurance et en payant en espèces à la place.
GoodRx
propose des coupons de réduction (non cumulables avec une assurance) pouvant baisser le prix en dessous du co-paiement typique de Medicare Part D pour certains médicaments.
Costco
a un programme de rabais sur les ordonnances pour ses membres. Certaines pharmacies, y compris Walmart, offrent certains médicaments génériques pour aussi peu que 4 $ par mois, alors demandez si votre pharmacie fait de même.
Couper
Pour faire face à la hausse des prix, les clients retraités du conseiller Jaime Quiros se serrent la ceinture au lieu de retirer davantage de leurs comptes de retraite. Certains sautent les retraits et vivent sur des comptes bancaires qui sont plus abondants après la baisse des dépenses de la pandémie.
"Ils sont inquiets", a déclaré Quiros, gestionnaire de portefeuille principal de FBB Capital Partners à Bethesda, dans le Maryland. Son portefeuille typique de retraité est composé de 50/50 d'actions et d'obligations, ou de 60/40 d'actions et d'obligations, et les deux classes d'actifs ont chuté cette année. , avec le
S & P
500 en baisse d'environ 21 %, le
iShares Obligations d'entreprise de qualité investissement de 5 à 10 ans
ETF (ticker : IGIB) en baisse d'environ 14 %, et le
Bons du Trésor américain iShares
ETF (GOVT) en baisse d'environ 11%.
Bien que de telles baisses généralisées soient inhabituelles dans un portefeuille diversifié, les investisseurs devraient résister à l'envie de renflouer. Même dans un marché baissier, certains investissements se comporteront moins mal que d'autres, a déclaré Marta Norton, directrice des investissements pour les Amériques chez Morningstar Investment Management. « Je ne pense pas que ça vaille la peine de jeter le bébé avec l'eau du bain », dit-elle.
Investir stratégiquement
L'atténuation des dommages est essentielle car les marchés baissiers sont temporaires, et votre portefeuille aura besoin de la croissance des actions pour suivre le rythme de l'inflation à long terme. Du côté des titres à revenu fixe, une considération pourrait être les titres du Trésor protégés contre l'inflation, ou TIPS, qui sont des obligations d'État dont le principal augmente avec l'inflation telle que mesurée par l'indice des prix à la consommation. La moyenne historique des TIPS sur 10 ans depuis 1997 est de 1.44 % contre 0.72 % aujourd'hui.
Norton a déclaré qu'elle ne considérait pas les rendements des TIPS attrayants par rapport aux niveaux historiques, mais comme ces obligations peuvent bénéficier d'une inflation plus élevée que prévu, elle voit l'intérêt de détenir une allocation modeste dans l'environnement incertain d'aujourd'hui. Les clients de Quiros détiennent entre 2 % et 8 % de leur portefeuille obligataire en TIPS.
Poursuivre la perspective
Lorsque les clients s'inquiètent de la durabilité de leur argent, il peut être utile de leur montrer comment leur portefeuille se comportera dans divers scénarios de marché, a déclaré Quiros.
Les conseillers disposent d'un logiciel de planification financière qui peut exécuter des milliers de scénarios et montrer la probabilité que leurs clients soient à court d'argent dans chacun d'eux. Savoir qu'ils ont de bonnes chances de résister même au pire des cas peut rassurer les investisseurs, a-t-il déclaré.
Écrire à elisabeth.obrien@barrons.com
Source : https://www.barrons.com/articles/retirement-inflation-reward-cards-tips-51655320466?siteid=yhoof2&yptr=yahoo