Récemment, j'ai été « suremployé », occupant deux emplois pour gagner 300 XNUMX $ par an. Maintenant, j'ai suffisamment d'économies pour acheter une entreprise, mais j'ai besoin de conseils fiables. Où dois-je tourner?

Question: Je fais partie du groupe « suremployé » depuis 18 mois. Avoir deux emplois à temps plein a doublé mon revenu annuel à 300,000 XNUMX $ et m'a permis d'accumuler suffisamment d'économies pour acheter quelques entreprises en ligne. J'ai besoin d'un conseiller financier de confiance. Par où dois-je commencer ma recherche et comment puis-je trouver quelqu'un qui connaît une situation comme la mienne ? (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.)

Réponse Félicitations pour cette formidable réalisation. Il semble que vous cherchiez à bien vous préparer à long terme, et pour cela vous voulez un planificateur financier en qui vous pouvez avoir confiance et qui a de l'expérience dans votre situation. 

La première étape pour trouver quelqu'un en qui vous pouvez avoir confiance consiste à rechercher une personne fiduciaire, ce qui signifie qu'elle est tenue d'agir dans le meilleur intérêt de ses clients lorsqu'elle fournit des conseils financiers et des services de planification.

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Pour cela, vous voudrez peut-être envisager un planificateur financier certifié payant uniquement : ces personnes doivent suivre des cours approfondis, respecter les normes éthiques et avoir une expérience du monde réel. En plus des planificateurs financiers certifiés (CFP), les analystes financiers agréés (CFA) se soumettent également à des examens rigoureux et se concentrent sur des questions financières générales telles que la gestion des investissements, les rapports financiers et la finance d'entreprise, en plus de bien connaître les stratégies complexes d'investissement en actions telles que ceux que vous avez mentionnés.

Vous pouvez commencer votre recherche à des endroits comme XY Planning Network ou Garrett Planning Network. Et cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui répond à vos besoins.

Après avoir déterminé les domaines dans lesquels vous souhaitez recevoir de l'aide, les experts recommandent de demander à des conseillers potentiels ces 15 questions, qui couvrent tout, de leurs qualifications (que vous vérifierez ensuite) à la façon dont ils sont payés, aux types de clients avec lesquels ils travaillent normalement (demandez des références). 

Si vous démarrez une nouvelle entreprise, l'embauche d'un conseiller qui a de l'expérience dans l'aide aux propriétaires de petites entreprises peut vous aider à vous assurer que votre investissement initial fonctionne au mieux. Quelqu'un dans cet espace peut vous aider à guider votre modèle d'entreprise, à créer des échéanciers, à offrir une assistance en matière d'exigences fiscales et à définir des stratégies pour rendre votre nouvelle entreprise rentable. La Financial Planning Association et la Society of Financial Service Professionals peuvent vous aider à sélectionner des candidats potentiels pour vous assurer qu'ils répondent à certaines exigences et qu'ils ont les désignations appropriées nécessaires pour remplir leur obligation fiduciaire.

Il est important d'avoir une idée de la façon dont votre relation de travail se développera avec un conseiller sur le long terme. "Puisque vous mentionnez votre situation spécifique, il est important que vous posiez cette question très directement et même si le conseiller n'indique pas une connaissance spécifique de votre situation, il peut toujours être en mesure d'aborder votre situation avec une considération valable", explique Maurice.

Le type de conseiller que vous engagez dépend du type de conseil que vous recherchez. Si c'est la gestion de placements que vous voulez, le modèle d'actifs sous gestion (AUM) est une voie courante. Souvent, ces conseillers facturent environ 1 % des actifs sous gestion. Non seulement ils gèrent vos investissements pour vous, mais ils peuvent également surveiller et mettre à jour votre plan financier, fournir une éducation financière et plus encore.  

D'autres modèles d'honoraires incluent des conseillers horaires, qui vous donnent des conseils à l'heure et dont les honoraires varient d'environ 150 $ à 400 $ de l'heure selon le lieu, l'expérience et la complexité de vos finances. Vous pouvez également envisager des conseillers forfaitaires, qui pourraient facturer entre 3,000 10,000 $ et XNUMX XNUMX $ par an pour des services similaires offerts par un conseiller opérant selon le modèle AUM. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui répond à vos besoins.)

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