Opinion: Il y a une ruée vers l'achat d'I-bonds pour garantir un rendement élevé, mais il pourrait y avoir une offre encore meilleure la semaine prochaine

Le plus important : il faudra peut-être de la patience. Le site Web de TreasuryDirect indique: «Nous rencontrons actuellement des demandes sans précédent de nouveaux comptes et d'achats d'I Bonds. En raison de ces volumes, nous ne pouvons pas garantir que les clients pourront effectuer un achat avant la date limite du 28 octobre pour le tarif actuel.

Le département du Trésor a averti qu'il pourrait même ne pas être en mesure de traiter le flot de commandes qu'il reçoit avant la date limite, tel que rapporté par le Wall St. Journal.

La page de données du Trésor notait une baisse des ventes pour octobre jusqu'à présent, avec seulement 703 millions de dollars, par rapport aux six mois précédents. Le pic a été atteint en mai, avec un record de près de 5 milliards de dollars de ventes.

Étant donné que le site Web de TreasuryDirect a l'habitude d'être maladroit et qu'il y a eu une refonte récente, toute quantité de trafic pourrait planter des serveurs. Ou tout le battage médiatique des derniers jours du taux très élevé pourrait persuader un grand nombre d'acheteurs de dernière minute.

Ceux qui se précipitent pour acheter doivent être conscients de quelques mises en garde concernant l'achat d'I-bonds dans les deux prochains jours.

• Vous êtes bloqué pendant au moins un an et votre taux combiné pour cette période sera d'environ 8 %, étant donné que le taux disponible le 1er novembre sera probablement de 6.48 % sur la base de l'analyse des données d'inflation.

• Après la période de blocage, vous voudrez peut-être attendre un peu plus longtemps pour obtenir les meilleurs taux, vous voudrez peut-être investir uniquement de l'argent auquel vous n'avez pas besoin d'accéder pendant 15 mois ou plus. En effet, si vous encaissez des I-bonds après un an mais avant cinq ans, vous perdez les trois derniers mois d'intérêts. Dave Enna, fondateur de ConseilsWatch.com, un site Web qui suit les titres protégés contre l'inflation, suggère d'attendre au moins trois mois après le taux le plus élevé du marché pour obtenir le rendement maximal.

• Autres investissements pourrait bientôt concurrencer les taux I-bond, et peut être plus facile à gérer et plus liquide. La Réserve fédérale devrait de nouveau relever ses taux d'intérêt lors de sa réunion du 2 novembre, et peut-être encore en décembre. Cela fera grimper les taux d'autres produits d'investissement, comme Bons du Trésor et CD,
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  3.923%
  qui sont déjà dans la fourchette de 4 % pour une durée plus courte que le verrouillage de l'I-bond. Les TIPS, qui sont également ajustés en fonction de l'inflation, ont actuellement un rendement réel plus élevé, approchant 2 %. En revanche, les I-bonds ont toujours un rendement fixe de 0 %.

• Si le rendement réel des obligations I dépasse zéro à partir de novembre – ou même six mois plus tard – cela pourrait en faire une bonne affaire à long terme par rapport à l'offre actuelle. Le taux de 9.62% est sûrement alléchant, mais ce n'est que pour six mois. Les I-bonds sont constitués d'une combinaison du taux fixe et de la composante ajustée en fonction de l'inflation. Donc, si vous envisagez de détenir des I-bonds pendant un certain temps, avoir un taux fixe plus élevé serait une aubaine dans les années à venir, lorsque l'inflation sera vraisemblablement plus faible.

• Vous n'êtes pas obligé d'acheter 10,000 XNUMX $ en une seule fois. Yotta, une plate-forme bancaire fintech qui offre une interface pass-through au site Web de TreasuryDirect, affirme avoir vendu 15 millions de dollars en I-bonds jusqu'à présent, mais 44 % de ces utilisateurs ont acheté moins de 1,000 27 dollars. Seuls 10,000 % ont versé le montant total de XNUMX XNUMX $ autorisé, déclare Adam Moelis, cofondateur de Yotta.

• Si vous faites partie de ceux qui ont déjà atteint le maximum de leur allocation individuelle de 10,000 1 $, vous devrez attendre le 2023er janvier 10,000 pour en acheter plus pour vous-même. Vous obtiendrez six mois du taux qui commence en novembre, puis le prochain taux annoncé après cela. Si vous voulez acheter plus que cela, vous pouvez offrir jusqu'à XNUMX XNUMX $ par personne et démarrer le compte à rebours, même si vous ne livrez pas le cadeau, dit Harry Sit, qui dirige The Mordu des finances Blog. Le site Web de TreasuryDirect dispose d'une «boîte cadeau» où vos achats de cadeaux restent jusqu'à ce que vous les livriez. Notez que pour recevoir le cadeau, le destinataire doit avoir un compte et ne doit pas avoir dépassé son plafond de 10,000 XNUMX $ pour l'année. Maris et femmes peuvent se faire des cadeaux.

• Une dernière remarque : n'oubliez pas que vous avez des I-bonds. Étant donné que vous devez acheter des I-bonds sur un compte individuel, vous devez vous assurer de toujours intégrer vos avoirs dans votre plan financier global. Assurez-vous de nommer un bénéficiaire et d'informer vos proches des informations sur le compte, si quelque chose devait vous arriver. Tout cela fait partie de la planification de l'avenir. « C'est un problème avec les personnes âgées », dit Enna. «Ils pourraient oublier, et s'ils ne le disent à personne, vous ne le sauriez jamais. J'ai une belle-mère de 94 ans qui possède des I-bonds et les utilise depuis de nombreuses années. Nous connaissons son identifiant, nous savons ce qui s'y trouve et comment le disperser lorsqu'elle meurt.

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