Si la Cour suprême annule la décision de l'administration Biden Permission par le prêt étudiant initiative, puis une autre mesure de secours que le président a promise l'année dernière devient une bouée de sauvetage encore plus importante pour les emprunteurs en difficulté.
L'ajustement de paiement unique annoncé par le ministère de l'Éducation l'année dernière comptera certains mois pour l'annulation des prêts étudiants qui n'étaient auparavant pas éligibles dans le cadre des plans de remboursement basés sur le revenu, ou IDR. Environ 3.6 millions d'emprunteurs recevraient au moins trois ans de crédit pour la remise en conséquence, selon Federal Student Aid.
Les ajustements, qui viennent de commencer, sont distincts de ceux de Biden jusqu'à $20,000 dans la remise de prêt étudiant et ne dépendent pas du résultat de la Affaires de la Cour suprême entendues cette semaine.
"L'ajustement ponctuel n'a pas reçu l'attention qu'il mérite, car il remédie à des décennies d'un système défaillant en raison de la direction de l'abstention au nom des agents de prêt", Persis S. Yu, directeur exécutif adjoint du Student Borrower Protection Center (SBPC) , a déclaré à Yahoo Finance. "Des millions d'emprunteurs en bénéficieront."
"4.4 millions de personnes qui auraient dû voir leurs dettes annulées"
In Avril 2022, le ministère de l'Éducation a annoncé l'ajustement de paiement unique pour tous les prêts directs et les prêts fédéraux pour l'éducation familiale (FFEL). L'ajustement des comptes de prêts étudiants aiderait les emprunteurs à se rapprocher de la remise dans le cadre de plans de remboursement axés sur le revenu, qui offrent une annulation après 20 ou 25 ans selon le plan particulier.
Dans le cadre de cette initiative, le ministère ajouterait les mois suivants à l'historique des paiements d'un compte :
Mois de statut de remboursement, quels que soient les paiements effectués, le type de prêt ou le plan de remboursement ;
12 mois consécutifs ou plus d'abstention ou 36 mois ou plus d'abstention totale ;
Mois de difficultés économiques ou d'ajournements militaires après 2013 ;
Mois de tout ajournement (à l'exception de l'ajournement scolaire) avant 2013 ; et
Tous les mois de remboursement sur les prêts antérieurs avant que les prêts ne soient consolidés.
Après l'ajustement, les emprunteurs ayant 20 ou 25 ans d'historique de remboursement obtiennent automatiquement une remise même s'ils ne sont pas inscrits à un plan de remboursement axé sur le revenu. Les emprunteurs FFEL avec des prêts commerciaux peuvent également bénéficier de l'ajustement s'ils consolider ses prêts avec l'aide fédérale aux étudiants d'ici le 1er mai 2023.
La ajustement de paiement unique aide à inverser certains des dommages causés par les gestionnaires de prêts qui n'ont pas correctement suivi les reports ou piloté emprunteurs à l'abstention au lieu de plans de remboursement axés sur le revenu qui auraient compté pour les années de paiement.
"Sur les 4.4 millions de personnes qui auraient dû voir leurs dettes annulées si l'IDR fonctionnait, moins de 200 l'ont déjà fait", a déclaré Thomas Gokey, directeur des politiques au Debt Collective, à Yahoo Finance. "L'ajustement IDR [ponctuel] devrait résoudre certains de ces problèmes, mais soyons honnêtes sur ce que cela signifie : l'IDR était une promesse non tenue et les gens sont libérés après d'énormes dégâts."
De nombreux emprunteurs ne sont peut-être pas au courant de l'ajustement et de la manière dont il peut les aider, d'autant plus que l'affaire de remise de prêt étudiant devant la Cour suprême est sous les feux de la rampe. En effet, certains gestionnaires de prêts et le département de l'éducation n'ont pas bien informé les emprunteurs de l'ajustement de paiement unique, selon Katherine McKay, directrice associée des informations et des preuves au programme de sécurité financière de l'Aspen Institute.
"ED devrait faire tout ce qui est en son pouvoir pour remédier à de telles lacunes administratives pendant que tout le monde attend la décision SCOTUS", a déclaré McKay à Yahoo Finance. "Faire l'ajustement ponctuel devrait être une priorité absolue car ils sont conscients que les services ont sous-estimé les paiements de millions de personnes [et] il est logique qu'ils fassent des ajustements, en particulier pour les personnes qui paient depuis le plus longtemps."
À l'origine, le ministère de l'Éducation devait commencer à rembourser les prêts de certains emprunteurs en novembre 2022, les autres suivants en juillet 2023. Ce calendrier a depuis été ajusté, selon l'aide fédérale aux étudiants.
Les emprunteurs avec 240 ou 300 mois de paiements pour l'annulation du remboursement en fonction du revenu ou 120 mois pour l'annulation des prêts de la fonction publique commenceront à voir leurs prêts annulés au printemps 2023. Tous les autres emprunteurs verront leurs comptes mis à jour au cours de l'été.
"Le Département procède déjà à des ajustements ponctuels aux comptes des emprunteurs, en commençant par les emprunteurs qui sont sur le point d'atteindre 120 mois de remise de prêt de service public (PSLF)", a déclaré un porte-parole du Département de l'éducation à Yahoo Finance. "Cette année, nous prévoyons de commencer à ajuster les comptes des emprunteurs qui atteignent 240 ou 300 mois de paiements pour la remise de l'IDR."
Certains emprunteurs du programme d'annulation des prêts de la fonction publique ont déjà vu des ajustements de paiement sur leurs comptes. Une emprunteuse qui a demandé que son nom ne soit pas utilisé parce qu'elle avait précédemment déposé son bilan personnel pendant la Grande Récession a découvert que sa dette étudiante avait finalement été effacée.
"Mon mari et moi sommes professeurs de lycée et notre dette de prêt étudiant pèse sur nos chevilles depuis 1995", a-t-elle déclaré à Yahoo Finance. "Le 31 décembre 2022, j'ai vérifié le solde de mon prêt et il indiquait zéro - je ne pouvais pas y croire - et quelques jours plus tard, le solde de mon mari était également nul."
Le couple, qui s'est inscrit au programme de remise de prêt de la fonction publique, avait encore 10 ans avant la remise de prêt parce que les paiements qu'ils avaient effectués pendant la faillite ne comptaient pas sur l'historique de leur compte – même s'ils avaient payé leurs prêts étudiants depuis 1995.
L'ajustement ponctuel en cours a changé tout cela.
"Je vérifie toujours pour voir ce solde nul", a-t-elle déclaré. "Maintenant, nous pouvons réellement commencer à épargner pour la retraite."
Ronda est journaliste senior en finances personnelles pour Yahoo Finance et avocate avec une expérience en droit, assurance, éducation et gouvernement. Suivez-la sur Twitter @writesronda
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Source : https://finance.yahoo.com/news/one-student-loan-forgiveness-effort-hasnt-gotten-the-attention-it-deserves-expert-171236952.html