New York, Austin, San Francisco et DC

Êtes-vous en train de débattre de l'opportunité de contracter des prêts étudiants pour aider à payer vos études collégiales ou supérieures? Vous vous demandez si les prêts étudiants en valent la peine à long terme ? Les avantages de la dette de prêt étudiant ont été largement débattus pendant des années, bien avant les deux derniers cycles électoraux.

Nous avons décidé d'adopter une approche différente à cette question en examinant à quoi ressemble la vie avec et sans prêts étudiants, et le coût pratique de la vie dans quatre grandes villes américaines pour voir comment la dette étudiante affecte le mode de vie.

Vivre avec des prêts étudiants

Un mal nécessaire

Les prêts étudiants sont ce que certains aiment appeler un mal nécessaire, car la plupart des gens en ont besoin pour payer leurs études collégiales. Le mal est le paiement mensuel que vous avez après avoir terminé vos études. Pour l'année scolaire 2020-2021, les frais de scolarité annuels des écoles privées étaient estimés à 37,600 9,400 $, tandis que les frais de scolarité des écoles publiques étaient d'environ 150,400 37,600 $. Par conséquent, le coût total des frais de scolarité pour quatre années d'études s'élève à XNUMX XNUMX $ pour les écoles privées et à XNUMX XNUMX $ pour les écoles publiques.

Même si vous considérez les bourses et les subventions, de nombreux étudiants auront du mal à payer leurs études sans s'endetter.

Enseignement supérieur et meilleurs revenus

La plupart des personnes qui ont obtenu des diplômes universitaires gagnent un revenu à vie plus élevé. Des études montrent que ceux qui ont fait des études collégiales ont des revenus 57% plus élevés que les diplômés du secondaire. Dans de nombreux cas, les avantages d'une éducation collégiale l'emportent sur les inconvénients de vivre avec des prêts étudiants. Cela est particulièrement vrai si le salaire annuel prévu pour une personne titulaire de votre diplôme est supérieur au montant total des prêts étudiants que vous avez contractés.

Un risque important ici, cependant, est de ne pas pouvoir trouver de travail dans le domaine d'études que vous avez choisi, auquel cas vos revenus seraient presque certainement inférieurs aux prévisions. De plus, si vous changez de carrière et que vous devez retourner à l'école, cela affectera sérieusement votre capacité à vous débrouiller financièrement.

Bon dossier de crédit

Les prêts étudiants peuvent aider les étudiants et les récents diplômés à établir leur dossier de crédit et leur pointage de crédit lorsqu'ils sont utilisés de manière responsable. En effectuant de manière responsable les paiements de votre prêt étudiant chaque mois, vous montrez aux créanciers potentiels que vous courez un faible risque de défaut de paiement sur de futurs prêts, y compris un prêt hypothécaire, un prêt automobile, etc.

Si vous deviez contracter un prêt étudiant que vous ne pouvez pas rembourser, cela nuira à votre crédit, rendra plus difficile l'admissibilité au financement et le taux d'intérêt sera beaucoup plus élevé, ce qui vous coûtera plus d'argent à long terme.

Retarder les événements majeurs de la vie

Selon la Réserve fédérale, le paiement mensuel moyen de la dette étudiante est de 393 $. Ce paiement mensuel rend difficile pour de nombreuses personnes d'acheter leur première maison. La Fed a noté qu '"une augmentation de 1,000 1.5 $ de la dette de prêt étudiant réduit le taux d'accession à la propriété de 17,000 point de pourcentage". Ceci est basé sur ceux qui ont fréquenté une école publique de quatre ans. Si l'on prend la dette étudiante médiane de 3.5 XNUMX $, ce délai s'élève à environ XNUMX ans.

La dette de prêt étudiant dissuade même certains de se marier et de fonder une famille parce qu'ils ne veulent pas que le fardeau de la dette pèse sur eux alors qu'ils assument des responsabilités familiales. Des études montrent un retard de mariage de 1 % pour chaque tranche de 1,000 17 $ de dette. Cela se traduit par un retard de XNUMX% en moyenne.

Coût de la vie aux États-Unis

Votre lieu de résidence aura une incidence importante sur la facilité avec laquelle vous pourrez rembourser votre prêt étudiant. Vous trouverez ci-dessous une répartition des villes populaires avec des marchés du travail favorables pour les récents diplômés universitaires, ainsi que le salaire annuel que vous devez vous permettre d'y vivre.

Tous les chiffres sont des revenus bruts et non nets, donc les impôts joueront également un rôle.

New York City

Le loyer d'un appartement d'une chambre à New York est en moyenne de 2,045 30 $ par mois. La mesure standard à utiliser pour voir si vous pouvez survivre financièrement est que vos frais de logement ne dépassent pas 82,000 % de votre revenu brut. Selon cette ligne directrice, vous devriez gagner au moins XNUMX XNUMX $ par an pour vous permettre de vous loger à New York.

Lorsque vous ajoutez le paiement mensuel moyen d'un prêt étudiant de 393 $, vous devez augmenter ce salaire à au moins 86,600 XNUMX $.

Austin, TX

Pour vivre à Austin, TX, vous devez gagner environ 60,000 30 $ par an, en utilisant la règle des 1,519 % ci-dessus. Le loyer mensuel moyen d'un appartement d'une chambre est de XNUMX XNUMX $.

Après comptabilisation des prêts étudiants, votre revenu annuel doit augmenter à près de 66,000 XNUMX $.

San Francisco

San Francisco est régulièrement en tête des villes les plus chères pour vivre aux États-Unis. Le loyer moyen d'un appartement d'une chambre est de 2,343 30 $. Lorsque vous annualisez cela et que vous budgétisez 93,720 % de votre revenu pour ce coût, vous avez besoin d'un salaire de XNUMX XNUMX $.

En ajoutant les prêts étudiants, vous avez besoin d'un revenu de 98,500 XNUMX $.

Washington, DC

Washington, DC est une autre ville chère à vivre, surtout quand on vit dans les limites de la ville.

L'appartement moyen d'une chambre a un loyer mensuel de 2,508 100,320 $. Cela signifie que vous avez besoin d'un énorme salaire de 105,120 XNUMX $ dès la sortie de l'université pour survivre avant le remboursement des prêts étudiants et de XNUMX XNUMX $ avec les prêts étudiants.

Bien que ces chiffres soient élevés, il est important de se rappeler que le nombre de locations d'appartements est moyen, ce qui signifie qu'il existe à la fois des appartements moins chers et des appartements plus chers.

De plus, les estimations de salaire ne sont que pour vous. Ils n'incluent pas les frais de représentation ou autres dépenses discrétionnaires. En d'autres termes, vous vous débrouillez à peine avec les revenus indiqués.

Enfin, vous devez également vous rappeler que le paiement mensuel de 393 $ pour les prêts étudiants est moyen. De nombreuses personnes ont des mensualités plus élevées et, par conséquent, doivent gagner un salaire beaucoup plus élevé.

Pour ces raisons, de nombreuses personnes dans diverses villes du pays sont aux prises avec une dette de prêt étudiant.

Vous songez à sauter l'université ?

Renoncer à l'expérience universitaire traditionnelle est plus qu'une décision financière, mais il y a certainement un argument pécuniaire à faire valoir ici.

Commencez à gagner un revenu plus tôt

Vous pouvez commencer à gagner un revenu plus tôt si vous sautez l'université et entrez sur le marché du travail juste après avoir obtenu votre diplôme d'études secondaires. Comparez cela à ceux qui fréquentent l'université pendant quatre ans et que vous avez de solides antécédents professionnels, alors qu'un récent diplômé peut n'avoir qu'un diplôme.

Bien sûr, comme mentionné précédemment, votre salaire sera probablement moins élevé sur la route, ce qui finira par vous placer derrière les revenus d'un diplômé universitaire.

Relancer l'épargne-retraite

Lorsque vous commencez à travailler tout de suite, vous pouvez commencer à investir dans un plan 401k ou un IRA traditionnel ou Roth. La possibilité de commencer à épargner tôt présente un énorme avantage. Par exemple, si vous investissez 300 $ par mois pour votre retraite de 18 à 65 ans, en obtenant un rendement moyen de 8 %, vous vous retrouvez avec 1.7 million de dollars. Si vous investissez les mêmes 300 $ entre 22 ans et 65 ans, en gagnant ces mêmes 8 % par an, vous vous retrouvez avec 1.2 million de dollars, soit 500,000 XNUMX $ de moins.

Le coût d'opportunité du travail et de l'épargne pendant ces quatre années est plus élevé que ne le pensent la plupart des vingtenaires.

Valeur nette inférieure

Lorsque vous avez des revenus inférieurs, vous ne pouvez pas économiser autant d'argent que quelqu'un qui gagne un revenu plus élevé. Même si vous considérez qu'un diplômé collégial doit rembourser sa dette de prêt étudiant, il a toujours une valeur nette plus élevée à long terme par rapport à ceux qui n'ont pas fréquenté le collège.

Le fait d'avoir des prêts étudiants empêche-t-il les gens d'épargner pour leur retraite ?

Avoir des prêts étudiants obligera certainement les gens à épargner moins (ou à ne rien épargner du tout) pour leur retraite. Il s'agit d'un problème majeur, car plus vous investissez longtemps votre argent, plus il peut s'accumuler et croître, de sorte que le paiement de votre prêt étudiant actuel vous coûte beaucoup d'argent dans vos années d'or.

Par exemple, disons que vous placez 250 $ par mois dans un compte de retraite de 22 à 65 ans, gagnant 8 % par an. Lorsque vous prenez votre retraite, vous disposez d'un peu plus d'un million de dollars. Cependant, si vous attendez pour commencer à épargner jusqu'à ce que vous remboursiez vos prêts étudiants une décennie plus tard et économisiez 1 $ par mois de 250 à 32 ans, gagnant 65 % par an, vous vous retrouvez avec près de 8 473,000 $.

Épargner quelque chose pour la retraite vaut mieux que ne rien épargner. Donc, même si vous avez une dette de prêt étudiant, pensez à contribuer à votre 401k. Même si vous économisez 100 $ par mois, ce montant peut augmenter et augmenter votre pécule de sorte que lorsque vous pouvez investir plus d'argent pour la retraite, vous ne partez pas de zéro.

Conclusion

Pour la plupart des étudiants, contracter un prêt est inévitable. Pour de nombreux étudiants, il n'y aurait aucun moyen de payer le coût élevé de l'université sans prêt. Mais vous ne devriez pas compter sur eux comme seul moyen de couvrir vos frais d'études.

Essayez de sortir des sentiers battus lorsque vous envisagez de couvrir les frais de scolarité afin de ne devoir retirer que le montant minimum requis. Cela pourrait signifier travailler après le lycée et fréquenter l'université à temps partiel le soir. Dans ce cas, vous pourrez peut-être demander à votre employeur de payer une partie de vos frais de scolarité.

D'autres options incluent commencer dans un collège communautaire, vivre à la maison plutôt que sur le campus et / ou profiter de bourses et de subventions. Plus vous pouvez faire pour maintenir le montant total de votre prêt au minimum, moins le paiement mensuel de votre prêt étudiant sera lourd après l'obtention de votre diplôme.

Commencez à épargner et à investir plus tôt, indépendamment des prêts étudiants ou d'autres formes courantes de dette. Cela donnera à votre argent plus de temps pour fructifier. Q.ai élimine les hypothèses d'investissement.

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