La retraite n'est pas toujours planifiée. Pour la plupart des gens, atteindre l'âge de la retraite signifie terminer une vie de dur labeur. Ils ont suffisamment économisé pour se reposer et profiter de leurs journées sans tracas quotidiens. Ce n'est pas toujours le cas cependant. À l'occasion, quelqu'un vivra ce qu'on appelle une retraite forcée. C'est à ce moment que vous ou votre employeur exigez que vous quittiez votre travail, que vous soyez prêt ou non. Pour de nombreuses personnes, la retraite forcée peut être très perturbatrice et, dans certains cas, elle peut même créer des difficultés financières. Vous voudrez peut-être consulter un conseiller financier pour vous aider à planifier vos finances de retraite.
Pensez à consulter un avocat
La retraite forcée est souvent illégale. Lors de l'examen de cette question, il est important de distinguer retraite de licenciements tardifs. Ce dernier se produit lorsque vous êtes licencié ou licencié tard dans votre carrière. Par exemple, vous pouvez avoir 62 ans et planifier de travailler encore cinq ans lorsque votre entreprise réduira ses effectifs. Votre département perd son budget et vous perdez votre emploi. Au lieu d'essayer de poursuivre votre carrière ailleurs, comme vous l'auriez fait à 32 ans, vous décidez d'accepter préretraite.
C'est surprenant et gênant, mais rien de plus que le produit d'un mauvais timing et de la malchance. La retraite forcée est un tout autre problème. Autrement appelée retraite obligatoire, c'est le moment où votre entreprise vous licencie en raison de votre âge.
L'ADEA permet deux exceptions principales. Premièrement, un employeur peut imposer une l'âge de la retraite s'il s'agit d'une "qualification professionnelle de bonne foi". Par exemple, certains emplois physiquement exigeants comme les pompiers ou la police peuvent fixer un âge de retraite obligatoire. Deuxièmement, les entreprises peuvent fixer un âge de départ à la retraite pour certains travailleurs considérés comme des cadres, des décideurs ou des actionnaires. Par exemple, dans certaines circonstances, une entreprise peut avoir un âge de départ à la retraite pour ses associés ou ses directeurs généraux.
Dans toutes les autres situations, cependant, votre employeur ne peut pas vous laisser partir ou te forcer à prendre ta retraite simplement à cause de votre âge. Cela est vrai quelle que soit la raison prima facie qu'ils donnent. La plupart des employeurs qui enfreignent les lois du travail essaient d'utiliser l'emploi à volonté comme couverture pour leurs actions, affirmant qu'ils ont en fait licencié quelqu'un pour des raisons n'ayant rien à voir avec une question protégée. Mais si vous avez plus de 40 ans et que vous pensez que vous avez été expulsé parce que vous étiez trop vieux, il est temps de parler à un avocat spécialisé en droit du travail.
Passez en revue vos finances
Si vous avez été contraint de prendre une retraite anticipée, peut-être en raison de licenciements ou même simplement pour des raisons personnelles, la première étape consiste à revoir vos finances. Par définition, vous n'aviez pas encore prévu d'avoir fini de gagner de l'argent, il est donc temps d'avoir une idée claire de l'endroit où vous en êtes.
Idéalement, assoyez-vous avec un conseiller financier pour déterminer ce que vous avez et ce dont vous avez besoin pour l'avenir. Il sera important d'examiner des questions telles que la croissance de votre portefeuille, les impôts, quand vous pouvez et devez percevoir la sécurité sociale, le type de dépenses que vous avez et plus encore. Si possible, vous voulez éviter de vendre un investissement actifs trop tôt. Ton portefeuille est au sommet de sa capacité de gain en ce moment, avec des rendements composés qui entrent enfin en jeu. S'il existe un moyen de laisser des comptes comme votre 401 (k) et votre IRA seuls jusqu'à l'âge prévu de votre retraite, faites-le.
Quoi qu'il en soit, vos prochaines étapes dépendront entièrement du résultat de cet examen. La question la plus importante pour la retraite est : « combien de temps durera mon argent ? Vous avez répondu à cette question il y a des années en supposant que vous prendriez votre retraite à un certain âge, mais maintenant ces chiffres ont changé. Si vous avez de la chance, vous avez peut-être été pris par surprise, mais vous vous en sortez bien. Si ce n'est pas le cas, tout va bien, mais vous devrez peut-être prendre des mesures plus actives. La première partie importante est de comprendre cela.
Ajustez vos dépenses
Dans le cadre de votre examen financier, vous examinerez votre dépenses. Lorsque les gens prennent leur retraite, ils ont tendance à réduire considérablement leurs dépenses quotidiennes. Il s'agit généralement d'une combinaison de conception et de circonstances. Avec moins de contraintes de temps, ils ont tendance à dépenser moins d'argent. Avec moins d'argent qui arrive, ils ont également tendance à budgétiser un peu plus soigneusement.
Avec une retraite forcée, il est bon d'être encore plus intentionnel dans ce processus. Examinez vos dépenses et déterminez ce que vous pouvez réduire. Si vous avez l'intention de rester en dehors du marché du travail, votre mode de vie changera de manière significative et souvent dans le bon sens. Votre ménage n'a peut-être plus besoin de plusieurs voitures ou vous n'avez peut-être plus besoin de vivre à proximité du bureau.
Nous faisons tous beaucoup d'hypothèses en ce qui concerne nos habitudes de dépenses, dépensant souvent de l'argent aujourd'hui en raison de besoins et de décisions du passé. Prenez le temps d'examiner vos dépenses et de déterminer ce dont vous aurez vraiment besoin à la retraite. Cela peut faire une différence significative dans combien de temps durera votre argentt.
Trouver des avantages et des programmes
Si vous avez été légalement contraint de prendre une retraite anticipée, il y a de fortes chances que vous ayez droit à une forme d'aide gouvernementale.
Les travailleurs licenciés, par exemple, peuvent demander des allocations de chômage. Les travailleurs malades ou blessés peuvent, selon leur situation, être admissibles à La sécurité sociale prestations d'invalidité. Différents États auront des programmes spécifiques pour aider les travailleurs qui ont dû quitter leur emploi, ce qui peut être particulièrement utile si vous avez dû quitter votre travail pour prendre soin d'un membre de votre famille.
Quelle que soit la raison, il est important d'explorer. Le gouvernement a de nombreux programmes différents pour aider les personnes qui ont perdu leur emploi pour des raisons indépendantes de leur volonté, des licenciements et de la santé aux catastrophes naturelles. (Si vous avez été forcé de prendre votre retraite parce qu'un ouragan a rasé votre communauté et votre lieu de travail, la FEMA peut vous aider.) N'ignorez pas cette bouée de sauvetage.
Prioriser potentiellement le revenu
Vous avez revu votre plan financier global et vous avez revu vos dépenses, et il est tout à fait possible que les chiffres ne correspondent pas. Avec la retraite forcée, votre instinct pourrait être de simplement ajuster toutes les hypothèses que vous avez faites sur la vie à la retraite. Cela peut fonctionner selon votre situation particulière, mais il est important de ne pas trop serrer la ceinture.
Si votre nouveau plan consiste simplement à vivre le reste de votre vie avec peu de moyens ou si vous devez vendre des investissements trop tôt pour continuer à payer le loyer, vous pourriez simplement vous attirer des ennuis plus tard.
Au lieu de cela, si possible, envisagez de gagner un revenu supplémentaire pendant les années restantes avant votre retraite prévue. Par compléter vos revenus vous pouvez anticiper les problèmes liés à des budgets trop serrés ou à la vente d'actifs avant d'être prêt. Si votre santé et votre situation personnelle le permettent, travailler pendant quelques années de plus (bien que désagréable) sera probablement beaucoup moins difficile que de réduire les dépenses financières pendant les 30 prochaines années.
Maintenant, souvent des articles comme celui-ci donneront des conseils comme démarrer une entreprise, retourner à l'école ou ouvrir une boutique en ligne. Dans la plupart des cas, cela n'est pas pratique. Le démarrage d'une nouvelle entreprise a tendance à être une entreprise à forte spéculation qui peut facilement échouer et, même en cas de succès, prend des années à porter ses fruits. Il en est de même pour la rentrée scolaire.
Si vous cherchez un moyen de gagner de l'argent au cours des 15 prochaines années, allez-y. Si tout ce dont vous avez besoin est un revenu supplémentaire pour passer de 62 à 67 ans, alors il vaut généralement mieux envisager un travail contractuel, un travail à temps partiel et travail de concert. Ce sont des postes qui peuvent générer des revenus immédiatement, avec un faible risque et peu de frais généraux.
S'il s'agit de choisir entre vivre avec les deux tiers de votre budget prévu, vendre votre maison ou passer les cinq prochaines années à travailler les week-ends au Starbucks local. Nous ne disons pas que ce sera amusant, mais profitez de cette réduction pour les employés. Ce sera mieux sur le long terme.
Obtenez une couverture santé
Ce n'est pas par ordre d'importance, car c'est un gros problème. Si vous avez perdu votre emploi, il y a de fortes chances que vous ayez également perdu votre assurance maladie. Et Medicare n'entre en vigueur qu'à l'âge de 65 ans. Vous aurez donc probablement une couverture d'assurance maladie à un âge où cela est devenu particulièrement important. Il est essentiel que vous souscriviez immédiatement à une couverture d'assurance maladie.
Il existe de nombreuses façons de procéder. Vous pouvez rechercher des plans spécialisés dans la couverture de ce type d'écart. Vous pouvez ouvrir un compte épargne santé couplé à un régime à franchise élevée. Vous pouvez participer aux échanges de la Loi sur les soins abordables et souscrire une assurance maladie simple qui, bien que potentiellement coûteuse, serait la meilleure option pour les soins globaux. Selon votre situation financière, vous pouvez même consulter Medicaid.
Peu importe comment vous répondez à la question, il est important de le faire. À 25 ans, votre assurance maladie peut être "J'ai 25 ans". Même à 35 ans, vous pouvez vous débrouiller avec une faible couverture, une bouteille d'Advil et un peu de chance. Au moment où vous êtes dans la soixantaine, cependant, une véritable assurance maladie compte. Ne dormez pas dessus.
Conclusion
Si vous avez été contraint à la retraite, plusieurs options s'offrent à vous. Passez en revue vos finances, déterminez si vous devriez trouver une source de revenu supplémentaire et assurez-vous simplement que tout cela est légal. La partie la plus importante de tout ce processus est d'agir immédiatement et de s'assurer que vous avez un plan. Travailler avec un conseiller financier pourrait être un bon moyen de se sentir en confiance pour aller de l'avant.
Conseils pour la retraite
La planification de la retraite peut être difficile, surtout si elle est inattendue. Travailler avec un professionnel peut vous aider à vous assurer que vous avez tout considéré, du revenu à un plan de retrait de vos comptes de retraite. Trouver un conseiller financier n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
La retraite planifiée est un projet assez important, mais la retraite anticipée ? Cela peut créer un énorme problème. Il est important de connaître les risques et de bien se préparer s'il est encore temps.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html