Dans le monde des investissements, aucun n'est peut-être moins tape-à-l'œil que les obligations municipales. Si les actions et les obligations de sociétés sont le steak et les pommes de terre rôties de votre assiette d'investissement, les obligations municipales ressemblent davantage à des choux de Bruxelles cuits à la vapeur. Mais cette classe d'actifs négligée est peut-être en train de vivre son moment. Société financière Morningstar estime qu'après une année 2022 difficile, cette année pourrait être un moment particulièrement propice pour intégrer des obligations municipales dans votre portefeuille.
Pour obtenir de l'aide pour investir dans des obligations municipales, pensez à travailler avec un conseiller financier.
Notions de base sur les obligations municipales
Les obligations municipales sont titres de créance achetés auprès des gouvernements des États, des comtés ou des villes. Les obligations du gouvernement fédéral sont considérées comme une classe d'actifs distincte. Les entités gouvernementales offrent des obligations municipales pour payer les projets et paient généralement les paiements d'intérêts semestriellement.
Les deux variétés les plus courantes d'obligations municipales sont les obligations générales (GO) et les obligations-recettes. Alors que le premier est adossé au crédit de la ville et de l'État dans lequel l'obligation est émise, le second est adossé aux revenus qui seront générés par le projet financé par l'obligation - comme un nouveau pont.
Les obligations municipales sont exonérées d'impôts fédéraux et, dans de nombreux cas, d'impôts étatiques et locaux également. Les obligations municipales peuvent venir à échéance dans quelques années ou dans une dizaine d'années. Ils peuvent être achetés avec un compte de courtage en ligne, dans un fonds communs de placement or fonds négocié en bourse, ou avec l'aide d'un conseiller financier.
Obligations municipales en 2023
Alors que les obligations municipales font souvent partie d'un portefeuille bien équilibré, Morningstar dit que 2023 s'annonce particulièrement prometteuse pour ce titre de créance négligé.
L'analyste de Morningstar, Katherine Lynch, écrit que « les rendements des titres municipaux sont à leur plus haut niveau depuis de nombreuses années. Le fonds muni-bond intermédiaire moyen s'élève à 3%, contre environ 1% il y a tout juste un an.
De même, Lynch note que les gouvernements des États et locaux ont généralement renforcé leur position budgétaire ces dernières années, ce qui signifie que la qualité du crédit est très solide. Cela signifie que même si la récession s'aggrave au cours des prochaines années, les obligations municipales devraient être en bonne position par rapport aux obligations de sociétés.
Comment les obligations municipales correspondent à votre profil
Ce n'est pas parce que les obligations municipales sont actuellement solides que vous devriez liquider tous vos actifs et vous précipiter pour les racheter. Au lieu de cela, regardez quelle part de votre portefeuille est actuellement consacrée aux titres à revenu fixe et envisagez de transférer une partie de votre argent dans des obligations municipales.
Si vous avez besoin d'aide pour déterminer quelle part de votre portefeuille devrait être constituée de titres à revenu fixe, utilisez l'outil SmartAsset calculateur d'allocation d'actifs gratuit.
Conclusion
Après avoir connu une année difficile l'année dernière, 2023 s'annonce comme une année solide pour les obligations municipales. Comme le note Morningstar, les gouvernements locaux et étatiques sont en bonne position financière et les rendements semblent solides, de sorte que ces dettes gouvernementales constituent une bonne option pour ceux qui recherchent une option d'investissement à revenu fixe.
Conseils d'investissement
A conseiller financier peut vous aider à prendre les bonnes décisions avec les obligations municipales. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Si vous voulez savoir combien votre investissement pourrait valoir à l'avenir, utilisez les calculateur d'investissement gratuit.
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Le poste Morningstar dit que cet actif négligé pourrait éclater en 2023 apparaît en premier sur Blog SmartAsset.
Source : https://finance.yahoo.com/news/morningstar-says-overlooked-asset-could-140001328.html