Retraite est souvent considéré comme le moment idéal pour voyager et faire des choses que vous planifiez depuis des années. Vous épargnez et investissez pendant plusieurs décennies avant de décider d'arrêter de travailler et de passer à la phase suivante de votre vie. Malheureusement, tout le monde ne planifie pas ses dépenses de retraite avec précision, ce qui peut entraîner un changement dans votre budget. L'un des coûts que beaucoup ne planifient pas correctement est celui des soins de santé. De plus en plus de personnes prennent leur retraite avant d'être éligibles à Medicare, et même celles qui ne le font pas sont surprises du coût de leurs options de soins de santé. Vous voudrez peut-être consulter un conseiller financier qui peut vous aider à créer un plan financier pour vous préparer à ces coûts.
Combien peuvent coûter les soins de santé à la retraite ?
La coût des soins de santé est quelque chose qui pince les portefeuilles des personnes qui travaillent encore et qui ont accès à un plan de santé parrainé par l'employeur. Ces plans coûtent généralement beaucoup moins cher que les autres options d'assurance maladie, il n'est donc pas étonnant que ceux qui se préparent à la retraite s'inquiètent de leurs coûts potentiels de soins. C'est parce qu'il est devenu évident qu'une mauvaise planification des frais de santé à la retraite pourrait avoir un impact négatif sur votre qualité de vie future.
Alors, combien coûtent les soins de santé ? Selon une étude de HealthView Services Financial, ceux qui ont pris leur retraite d'ici la fin de 2021 pourraient s'attendre à payer plus de 660,000 80 $ uniquement pour les soins de santé pendant leurs années de retraite. L'étude a pris en compte l'utilisation de Medicare comme assurance principale lorsque cela était possible, et elle s'attendait à ce que les individus vivent jusqu'à la fin des années XNUMX.
C'est parce que les soins de santé les coûts ont augmenté au cours de la dernière décennie et ils ne montrent aucun signe de ralentissement, surtout avec la situation actuelle de l'inflation. Les soins de santé qui ne coûtaient que 12,000 2019 dollars par an en 21,000 devraient coûter plus de 2029 34,000 dollars d'ici 2039 et XNUMX XNUMX dollars d'ici XNUMX.
Une bonne estimation de ce que vous dépenserez à la retraite en soins de santé consiste à mettre de côté 15 % de vos revenus. Si les coûts prévus représentent plus de 15 % de votre revenu prévu, vous voudrez peut-être travailler avec un conseiller financier pour déterminer ce que vous pouvez faire pour mieux vous préparer aux frais de santé à la retraite afin qu'ils ne gâchent pas vos plans pour cette phase de votre vie.
Types de couverture des soins de santé à la retraite
Vous avez plusieurs options pour le type de couverture de soins de santé que vous recevrez. L'option que vous utilisez pourrait avoir un impact considérable sur vos coûts annuels. Si vous prenez une retraite anticipée, vous devrez peut-être combiner quelques options tout au long de votre retraite puisque vous n'aurez pas encore droit à Medicare.
Voici vos options de couverture de soins de santé à la retraite et comment chacune pourrait avoir une incidence sur vos coûts :
Assurance-maladie : Il s'agit de l'assurance maladie sur laquelle de nombreuses personnes comptent lorsqu'elles atteignent l'âge de la retraite traditionnel, car elle est complétée par le gouvernement. Beaucoup de gens font l'erreur de penser que cela ne leur coûtera rien comme Medicaid, mais c'est le cas. Néanmoins, il s'agit probablement de la couverture d'assurance la plus abordable à laquelle vous aurez accès pendant votre retraite. Selon l'année, vous pourriez payer entre 150 $ et 600 $ par mois pour vos primes. Cela dépendra de vos revenus annuels. Régimes d'assurance-maladie ont également une franchise, et certaines dépenses comme les séjours à l'hôpital pourraient vous coûter plus cher.
L'assurance santé privée: Vous pouvez acheter les couverture d'assurance maladie directement auprès d'un courtier, mais ce sera probablement votre option la plus chère lorsque vous envisagez des âges de retraite entre 60 et 90 ans. De nombreuses entreprises proposent des options spécifiques aux retraités, mais ces plans sont généralement axés sur les personnes d'âge pré-Medicare. Vous paierez probablement plus pour ces plans que vous ne payez actuellement pour un plan parrainé par l'employeur, car vous n'aurez pas d'entreprise qui subventionne votre assurance.
Assurance parrainée par l'employeur : De nombreuses entreprises ont un régime d'assurance retraite pour les employés qui ont travaillé pour elles pendant très longtemps avant la retraite. Vous pourriez souscrire à ce plan et recevoir quelque chose de similaire à ce que vous receviez lorsque vous travailliez dans l'entreprise. Il peut y avoir des changements qui incluent que vous payez un peu plus du Primes sur une base mensuelle ou moins de couverture pour des choses comme les séjours à l'hôpital. Une autre option consiste à travailler à temps partiel pour une entreprise qui propose une assurance maladie aux employés à temps partiel.
COBRA: Lorsque vous prenez votre retraite, vous avez également la possibilité de continuer avec exactement la même assurance par l'intermédiaire de votre employeur jusqu'à 18 mois jusqu'à COBRA. Vos primes augmenteront car vous paierez ce que vous payiez auparavant plus la part de l'employeur de votre prime. Cela pourrait être une bonne option, mais coûteuse, pour combler l'écart entre la retraite et l'admissibilité à l'assurance-maladie.
Marché de l'assurance : Semblable à l'option d'assurance maladie privée, vous pouvez acheter un plan sur le marché sur une bourse d'État ou fédérale puisque vous ne serez plus couvert ou offert par un employeur. Ces plans sont généralement un peu plus abordables que l'achat d'une assurance privée, mais vous devez porter une attention particulière à ce que chaque plan couvre et ne couvre pas avant d'accepter d'acheter une assurance. Si vous n'avez pas beaucoup de revenus, vous pourriez également être admissible à les crédits d'impôt pour aider à payer la couverture.
Assurance du lieu de travail d'un conjoint : Si vous êtes plus âgé que votre conjoint et qu'il travaille toujours, l'accès à sa couverture santé pourrait être une option. Cela pourrait être une bonne occasion de combler l'écart avec l'assurance-maladie ou simplement de réduire vos frais de santé totaux pendant quelques années avant que votre conjoint ne prenne sa retraite.
Quelle que soit la voie que vous choisissez, il n'y a pas de moyen facile ou ultra-abordable de payer pour une couverture santé pendant la retraite. Il est important de vous préparer avant la retraite en vous assurant d'avoir en place les bons placements qui vous procureront un revenu suffisant pour vivre le style de vie dont vous rêvez tout en restant en bonne santé.
Comment réduire les coûts des soins de santé à la retraite
Bien que les soins de santé coûtent cher, en particulier à la retraite, cela ne signifie pas qu'il n'y a rien que vous puissiez faire pour réduire vos dépenses de santé globales. La préparation de votre budget et de vos revenus de retraite est quelque chose que tout le monde devrait faire, mais voici quelques autres options qui pourraient vous aider à réduire les coûts, selon votre situation.
Assurez-vous de comprendre l'assurance-maladie
Il est important de bien comprendre les différentes couvertures de Medicare et ce que cela pourrait potentiellement signifier pour votre situation. Il se peut que vous ne receviez pas la meilleure aide lorsque vous postulez à Medicare. Il est donc important que vous sachiez de quel type de couverture vous avez besoin et laquelle vous aidera à réduire les coûts lorsque vous le pourrez. Vous devez également vous familiariser avec les exigences de qualification afin de ne pas planifier sur un seul niveau de coûts alors que la réalité est que vous paierez beaucoup plus.
Avoir un plan pour payer les soins de longue durée
Soins de longue durée peut être coûteux et le besoin peut survenir assez soudainement. Entrer dans un bon établissement qui offre des soins de santé de premier ordre tout en préservant autant d'indépendance que possible peut coûter cher. De nombreuses assurances maladie, y compris de nombreux types d'assurance-maladie, ne couvriront pas les soins de longue durée, même si la majorité des personnes de plus de 65 ans en auront éventuellement besoin.
Vous aurez besoin d'un plan en place pour couvrir ces coûts, au cas où vous auriez besoin d'entrer dans ce type d'établissement. Une chambre privée dans un établissement offrant des soins complets peut coûter plus de 7,000 4,000 $ par mois, en moyenne, tandis qu'un établissement de soins assistés peut coûter XNUMX XNUMX $ par mois ou plus.
Ouvrir un compte d'épargne santé (HSA)
Les comptes d'épargne santé peuvent être un excellent moyen d'accumuler un tas de fonds qui ne peuvent être utilisés qu'à des fins spécifiques de soins de santé. Si vous avez actuellement un plan de santé à franchise élevée, vous pourriez alors être admissible à cotiser jusqu'à certaines limites annuelles du HSA. Pour 2022, les limites sont de 3,650 7,300 $ pour vous-même ou de 2023 3,850 $ si vous avez un régime familial. Pour 7,750, les limites sont de XNUMX XNUMX $ pour vous-même ou de XNUMX XNUMX $ si vous avez un régime familial.
Si vous ouvrez un HSA maintenant, vous pouvez utiliser les fonds pour payer des dépenses de santé imprévues maintenant ou continuer à faire rouler les fonds jusqu'à la retraite. Cela peut vous donner un gros pécule de fonds à retirer sur 10 ou 20 ans, ce qui pourrait réduire la part de votre revenu de retraite qui ira à votre santé.
Prenez soin de votre santé maintenant
La façon la plus simple de réduire vos coûts de santé potentiels à l'avenir est de prendre soin de votre santé dans le présent. Mangez bien et faites de l'exercice régulièrement. Ces deux choses à elles seules peuvent faire toute la différence pendant vos années de retraite.
En plus de cela, profitez de vos visites de contrôle annuelles auprès des médecins que votre assurance maladie actuelle paie et suivez les conseils de votre médecin sur la façon dont vous pouvez être en aussi bonne santé que possible maintenant afin de ne pas payer pour cela une fois à la retraite.
Conclusion
L'une des dépenses les plus importantes que vous aurez à la retraite est payer pour vos propres soins de santé. Les estimations suggèrent que vous pourriez finir par dépenser 15 % ou plus de votre revenu annuel pour votre santé, il est donc important que vous prépariez vos finances le plus tôt possible afin que votre budget fonctionnera sans sacrifier vos objectifs de retraite. Il y a des choses que vous pouvez faire maintenant et pendant la retraite qui pourraient réduire vos coûts globaux ou vous fournir les liquidités supplémentaires nécessaires pour couvrir ces coûts.
Conseils pour la retraite
La retraite peut être une période très excitante, mais vous voudrez vous assurer d'avoir planifié tous les coûts potentiels au fur et à mesure que vous épargnez et investissez. UN conseiller financier est formé pour vous fournir un plan financier approprié qui répond à vos objectifs. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Vous ne savez pas de combien d'argent vous aurez besoin à la retraite? Vous pouvez utiliser Le calculateur de retraite de SmartAsset pour estimer combien épargner afin de ne pas être pris au dépourvu lorsque les dépenses de santé affluent.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html