Si vous vous remariez, voici les principales questions financières à prendre en compte

Vous voudrez peut-être considérer certaines questions financières avant de marcher à nouveau dans l'allée.

Lorsqu'il s'agit de s'attaquer aux problèmes financiers liés au remariage, les conseillers financiers recommandent aux couples de regarder le passé - par exemple, la façon dont chaque personne a géré ses finances, ainsi que ses passifs et actifs avant le mariage - le présent (par exemple, de nouvelles options de prestations) et l'avenir. – comment, par exemple, ils géreront les finances comme une unité ou se protégeront eux-mêmes et leurs proches en cas de décès ou de divorce.

Il est important de "sortir tous les squelettes financiers du placard", a déclaré le planificateur financier agréé Rick Kahler, fondateur du Kahler Financial Group à Rapid City, dans le Dakota du Sud.

Travailler avec un thérapeute financier peut aider les futurs conjoints à divulguer toutes les dettes et tous les revenus, afin d'éviter toute infidélité financière. Cela leur donnera également l'occasion de parler de toute attitude financière enracinée qui influence leurs comportements et attitudes financiers individuels, a déclaré Kahler.

Il est également essentiel que les familles recomposées aient des discussions similaires avec leurs enfants, selon Stacy Francis, CFP, présidente et chef de la direction de Francis Financial à New York.

"Les enfants ont probablement été élevés dans des circonstances financières différentes, il est donc important de parler en famille des nouvelles attentes financières", a-t-elle déclaré.

Une fois que les futurs conjoints ont identifié leur situation financière collective, il y a quelques sujets à considérer, selon Douglas Kobak, CFP et directeur de Main Line Group Wealth Management à Conshohocken, en Pennsylvanie.

Par exemple, si vous avez été marié pendant plus de 10 ans et percevez des prestations de sécurité sociale sur le compte de votre ex-conjoint, vous risquez de perdre ces paiements si vous vous remariez. De plus, votre nouveau revenu combiné peut entraîner une facture fiscale plus élevée, souvent appelée «pénalité de mariage».

Après votre remariage, faites attention à l'impact sur les avantages, a déclaré Kobak. Il a noté que, le mariage étant un événement de la vie reconnu, vous pourriez être autorisé à modifier vos options d'assurance en dehors de la période d'automne habituelle.

"Sachez que si vous étiez auparavant divorcé et que vous bénéficiiez d'une assurance à prix réduit via l'échange [Healthcare.gov], lorsque vous vous remariez, vos frais d'assurance peuvent augmenter si votre revenu commun augmente", a-t-il déclaré.  

Il est sage de penser à protéger les actifs prénuptial qui étaient à votre nom uniquement, a déclaré Kobak.

"Vous devriez consulter un avocat spécialisé dans votre état avant le mariage", a-t-il déclaré. "Ils peuvent déconseiller de mélanger tout ou partie des actifs et suggérer une fiducie, séparant les actifs prénuptial des actifs matrimoniaux, pour vous protéger en cas de divorce."

Francis de Francis Financial a déclaré que la planification successorale est « essentielle » si vous avez une nouvelle famille avec des enfants. "C'est une lettre d'amour à vos enfants, anciens ou nouveaux", a-t-elle déclaré. «Ce sont des documents pour prendre soin de chaque personne que vous aimez.

"Il est également important de mettre à jour tous vos bénéficiaires", a ajouté Francis.

De plus, assurez-vous de vérifier les désignations de transfert au décès sur les comptes chèques, les comptes de courtage et les actes immobiliers, car ces désignations remplacent les désignations dans un testament, a déclaré Kahler.

Ensuite, il y a le prénuptial souvent redouté.

"Un accord prénuptial est une étape que beaucoup de familles recomposées sautent, mais il n'est pas nécessaire qu'il soit non romantique", a déclaré Francis. « Quel meilleur moment pour en discuter que lorsque vous êtes follement amoureux ?

"S'il y a un divorce, cela protège tout le monde contre des frais juridiques extraordinairement élevés, alors que cet argent pourrait aller à votre avenir financier", a-t-elle ajouté.

"La communication financière est une pratique exemplaire essentielle pour réussir financièrement dans une relation", a déclaré Rob Wermuth, CFP et partenaire de Legacy Planning, basé à West Chester, en Pennsylvanie.

Il recommande aux couples d'avoir des réunions mensuelles régulières pour discuter de leurs finances de manière structurée. Les réunions doivent durer de 60 à 90 minutes, loin de la maison et de ses distractions.

Un ordre du jour doit être suivi, a-t-il dit, couvrant les objectifs financiers, les dépenses (budget versus réel), les soldes de trésorerie cibles nécessaires pour payer les factures et l'attribution des tâches pour la prochaine réunion (par exemple, appeler un agent d'assurance, examiner les investissements, etc.)

Les clients ont été enthousiastes, a déclaré Wermuth. "Ils répondent avec plus d'énergie, plus de suivi et plus de responsabilité envers leur équipe de conseillers", a-t-il déclaré, ajoutant que les clients remariés "veulent être habilités à développer leur relation car, dans leurs mariages précédents, l'argent était l'un des facteurs qui les a séparés. »