Comment rembourser un prêt 401(k)

Si vous avez un établi Plan 401 (k) et avez besoin d'accéder à votre argent, vous pouvez utiliser un prêt 401(k) pour maintenir votre avantages fiscaux. Ces prêts peuvent offrir des taux d'intérêt inférieurs à ceux que vous pouvez trouver sur d'autres types de prêts comme les prêts personnels.

Comme pour tout prêt, vous devez rembourser un prêt 401(k) sur une période déterminée et selon les conditions du prêt. En savoir plus sur le fonctionnement du remboursement.

Qu'est-ce qu'un prêt 401(k) ?

Avec son Prêt 401 (k), vous empruntez de l'argent de votre régime de retraite d'employeur et conservez les avantages fiscaux lorsque vous remboursez le prêt. Un 401(k) est un régime de retraite à prestations définies offert par votre employeur, vous permettant de contribuer des fonds à un plan à chaque chèque de paie. Avec un 401(k) traditionnel, les cotisations sont versées avant impôts, réduisant le revenu imposable. Certains plans ont ajouté Roth 401 (k) versions également dans lesquelles les cotisations sont imposées, mais pas les retraits pendant vos années de retraite.

Un 401 (k) est souvent une partie importante des régimes de retraite de la plupart des employés. De nombreux employeurs associent les cotisations des employés à titre d'avantage supplémentaire. Au total, vous pouvez cotiser jusqu'à 20,500 2022 $ en 22,500 (2023 27,000 $ en 50) ou 30,000 2023 $ si vous avez XNUMX ans ou plus (XNUMX XNUMX $ en XNUMX).

En empruntant à ce 401(k), les employés ont un moyen facile d'obtenir un prêt sans Vérification de crédit ou cher les frais de clôture. La plupart des employés peuvent demander un prêt 401(k) en ligne auprès de leur administrateur de régime, et l'argent sera déposé directement sur leur compte courant quelques jours après l'approbation. Les prêts 401(k) s'accumulent intérêt, qui est généralement quelques points au-dessus du premier taux d'intérêt. Mais cet intérêt est reversé sur votre compte, vous ne le perdez donc pas au profit d'un prêteur.

Rembourser un prêt 401(k)

Vous pouvez obtenir rapidement votre remboursement d'un prêt 401 (k), puis vous avez généralement jusqu'à cinq ans pour rembourser votre prêt. Si vous utilisez le prêt pour payer une maison, vous pouvez avoir plus de cinq ans pour le rembourser. Le Internal Revenue Service (IRS) stipule que les paiements doivent être effectués au moins trimestriellement, bien que beaucoup mettent en place des plans de paiement mensuels ou bimensuels.

Lors de votre demande de prêt, vous devrez également accepter les modalités de remboursement. La plupart des employés configurent automatiquement retenues sur salaire de rembourser leurs prêts et de suspendre les cotisations jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.

Les prélèvements automatiques sur la paie vous permettent de respecter facilement l'objectif de remboursement de votre prêt, mais vous pourriez être motivé à rembourser votre prêt plus tôt et à revenir à un investissement actif. Il n'y a pas de pénalités de remboursement anticipé avec un prêt 401 (k), vous pouvez donc payer plus que le taux convenu pour rembourser le prêt par anticipation. Ou vous pouvez effectuer un paiement forfaitaire pour satisfaire le prêt au début.

Si vous perdez ou quittez votre emploi, vous devrez peut-être rembourser le prêt plus tôt que la durée du prêt. Vos documents de prêt doivent établir un délai de grâce pendant combien de temps vous devez rembourser le prêt si vous ne recevez plus de chèque de paie de votre employeur.

Si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt dans le délai indiqué, le prêt peut être considéré comme un retrait de votre 401(k) et pourrait être soumis à des pénalités de retrait anticipé et à l'impôt sur le revenu.

Conclusion

Lorsque vous avez besoin de liquidités, un prêt 401(k) peut offrir une solution rapide et flexible avec des taux compétitifs. En fait, les intérêts que vous payez vous reviennent en fin de compte. Avant de contracter un prêt 401(k), travaillez avec votre gestionnaire d'avantages sociaux pour établir un plan qui convient à votre budget. Et si vous changez d'emploi, ayez un plan pour rembourser le prêt rapidement, ou vous risquez des pénalités fiscales supplémentaires.