Comment éviter de payer des impôts sur les retraits IRA

Il existe de nombreuses façons de réduire votre impôt à payer et c'est particulièrement vrai lorsque vous avez travaillé dur pour économiser de l'argent à la retraite. Les conseillers fiscaux sont constamment à la recherche de nouvelles façons d'éviter de payer des impôts sur les retraits de l'IRA. Il existe des stratégies juridiques que vous pouvez utiliser pour au moins minimiser les impôts que vous payez sur votre compte de retraite individuel (IRA) cotisations, mais il peut être judicieux de parler à un conseiller financier avant de vous lancer dans une stratégie. Essayez d'utiliser SmartAsset outil gratuit de mise en relation des conseillers pour trouver des conseillers qui desservent votre région.

Roth IRA et IRA traditionnel

Si vous planifiez votre retraite et que vous vous demandez : « Comment puis-je éviter de payer des impôts sur mon retrait IRA lorsque je prendrai ma retraite ? planifier à l'avance et ouvrir un Roth IRA au lieu d'une IRA traditionnel. Un IRA traditionnel est financé avec vos dollars avant impôts et vous payez des impôts lorsque vous retirez les fonds. Un Roth IRA, cependant, est financé avec des dollars après impôt. Étant donné que vous avez déjà payé des impôts sur votre argent Roth IRA, vous n'avez aucune obligation fiscale lorsque vous retirez un jour les fonds.

Que se passe-t-il si une urgence survient et que vous devez faire une retrait anticipé de votre IRA? Vous ne paierez toujours aucun impôt sur un Roth IRA si vous ne retirez que vos cotisations. Si vous commencez à retirer vos gains de votre argent, un retrait anticipé déclenchera des impôts. Vous devrez payer une pénalité de 10% sur les deux types de comptes si vous retirez avant d'avoir 59 1/2.

Il y a quelques exceptions de difficultés concernant la pénalité de retrait anticipé et les taxes. Vous n'avez pas à payer de pénalité de retrait dans ces situations, mais vous pourriez devoir payer des impôts, selon les circonstances :

Votre première maison - Vous pouvez retirer par anticipation jusqu'à 10,000 XNUMX $ d'un IRA sans pénalité si vous investissez l'argent dans l'achat de votre première maison.
Assurance santé - Si vous perdez votre emploi et que vous devez souscrire une assurance maladie, vous pouvez effectuer un retrait anticipé sans pénalité.
Service militaire – Si vous êtes appelé pour le service militaire, ou rejoignez l'armée et faites au moins 180 jours de service actif, vous pouvez effectuer un retrait pendant que vous êtes en service actif mais pas après.
Dépenses du Collège – Vous et les membres de votre famille pouvez effectuer un retrait anticipé pour les dépenses universitaires telles que les frais de scolarité, le logement et les repas, les livres et les fournitures.
Factures médicales – Si vous avez des frais médicaux qui dépassent 10 % de votre revenu brut ajusté, vous pouvez effectuer des retraits anticipés pour les payer.
Invalidité – Si vous devenez invalide, vous avez droit à des retraits anticipés.
Privilège fiscal - Si l'Internal Revenue Service (IRS) place un privilège fiscal sur votre propriété parce que vous devez des arriérés d'impôts, vous pouvez retirer de votre IRA pour payer vos arriérés d'impôts.

Si vous prenez l'une de ces exemptions, assurez-vous d'utiliser l'argent de l'IRA pour exactement ce que l'exemption prévoit, sinon vous pourriez avoir des ennuis avec l'IRS.

Implications fiscales d'avoir plusieurs IRA

Avoir plusieurs IRA peut se justifier par plusieurs stratégies d'investissement. Si vous avez un IRA traditionnel, financé par des dollars avant impôt, et un Roth IRA, financé par des dollars après impôt, vous pouvez avoir une stratégie fiscale gagnante. Vous pouvez utiliser votre contribution annuelle à votre IRA traditionnel pour réduire vos impôts actuels puisqu'elle peut être directement soustraite de votre revenu. Ensuite, vous pouvez utiliser ce que vous avez déposé dans votre Roth IRA comme accès pour avoir un revenu non imposable à la retraite.

Vous pouvez également utiliser plusieurs IRA pour investir dans différentes classes d'actifs. Par exemple, certains investisseurs placent leurs actions dans un IRA, des obligations dans un autre et des actifs alternatifs comme la crypto-monnaie dans un IRA autogéré. Cela permet à l'investisseur de faire une analyse concernant le type d'actif le plus avantageux pour lui.

Au lieu d'avoir plusieurs IRA, vous pourriez avoir un Roth IRA et un compte de courtage. Si telle est votre situation, financez votre Roth IRA avec des actions et des obligations qui versent des dividendes et qui versent des intérêts. Étant donné que les dividendes et les intérêts sont imposés aux taux de revenu ordinaires, vous réduirez davantage votre impôt à payer que si vous aviez ces actifs dans un compte de courtage. Placez vos actifs financiers de croissance dans les comptes de courtage où vous paierez le taux d'imposition inférieur sur les gains en capital lorsque vous les retirerez.

Conversion Roth IRA

A Conversion Roth IRA est le processus de conversion de votre compte IRA traditionnel en compte Roth IRA. Le Roth IRA n'exigera pas le paiement d'impôts sur toute distribution après l'âge de 59 1/2. Cependant, le processus de conversion de l'IRA traditionnel en Roth IRA crée un événement imposable. Si vous vous attendez à ce que votre tranche d'imposition soit plus élevée à la retraite qu'elle ne l'est actuellement, il peut être judicieux de convertir votre IRA traditionnel en Roth IRA. Une autre stratégie consiste à convertir une partie de votre IRA traditionnel en Roth IRA les années où vous vous attendez à être dans une tranche d'imposition inférieure.

Stratégies supplémentaires

Il existe d'autres stratégies qui peuvent vous aider à éviter de payer des impôts sur les retraits de l'IRA, dont certaines pourraient passer inaperçues. Par exemple, vous pouvez faire les dons de titres de votre IRA à un organisme de bienfaisance public agréé et bénéficier d'une réduction d'impôt allant jusqu'à 30 %. Si votre cotisation dépasse la limite de 100,000 XNUMX $ par année, vous pouvez la reporter jusqu'à cinq ans.

Vous pouvez également profiter de la déduction forfaitaire. Si votre revenu imposable est de 0 $, vous pouvez retirer le montant approximatif de votre déduction d'impôt sur le revenu standard avant d'être taxé. Ce montant est d'environ 20,300 XNUMX $ si vous êtes marié sans personne à charge.

A contrat de rente longévité qualifiée (QLAC) est une autre option. Un QLAC est essentiellement une rente au sein de votre IRA que vous configurez pour minimiser votre impôt à payer. Lorsque vous configurez un QLAC, vous exemptez 25 % de vos exigences de distribution minimales requises jusqu'à un maximum de 130,000 85 $. Cette rente durera jusqu'à l'âge de XNUMX ans, donc cela peut valoir la prime que vous devez payer pour la mettre en place.

Conclusion

Voici quelques-unes des stratégies que vous pouvez utiliser pour minimiser les impôts que vous paierez lorsque vous retirerez de l'argent de votre IRA. Les possibilités impliquent la conversion des IRA traditionnels en Roth IRA, la création de plusieurs IRA, le don de titres d'un IRA à un organisme de bienfaisance ou la création d'un QLAC. Étant donné que bon nombre d'entre eux impliquent certaines complexités, vous voudrez peut-être consulter un conseiller financier afin de ne pas courir le risque de vous retrouver avec une facture d'impôt importante à la fin de l'année.

Conseils sur la retraite

Un conseiller financier peut être d'une grande aide en matière de planification de la retraite. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Vérifier Le calculateur de retraite de SmartAsset si vous envisagez de planifier vous-même votre retraite. Vous pouvez l'utiliser pour déterminer le montant d'argent dont vous pourriez avoir besoin à la retraite.

Le poste Comment puis-je éviter de payer des impôts sur les retraits IRA ? apparaît en premier sur Blog SmartAsset.

Source : https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html