Voici les choses à faire et à ne pas faire, les coûts et les options de la planification successorale

Il n’est pas nécessaire d’être plus âgé et riche pour faire une planification successorale.

En fait, quels que soient l’âge et la richesse, les experts affirment que pratiquement tout le monde devrait réfléchir à la manière dont il souhaite que ses actifs soient distribués à son décès et aux décisions qui seront prises par qui s’il est incapable de prendre ces décisions plus tard dans la vie.

Pour votre propre bien – et, plus important encore, celui de vos proches – mettre de l’ordre dans vos directives successorales et en matière de soins de santé peut éviter bien des douleurs et des souffrances émotionnelles plus tard.

«Beaucoup de gens pensent qu'ils peuvent faire leur planification successorale plus tard, mais ce n'est pas toujours le cas», a déclaré Sheryl Garrett, planificatrice financière agréée et fondatrice du Garrett Planning Network à Eureka Springs, Arkansas. "Il s'agit de documents relativement simples, mais j'ai vu des histoires d'horreur où les gens ne traitaient pas la situation de manière adéquate."

Garrett a détaillé certaines des principales questions de planification successorale à prendre en compte – le plus tôt possible.

Un testament détaille la façon dont vous souhaitez que vos biens soient distribués après votre décès. Les modèles de ce document et de nombreux autres peuvent être téléchargés gratuitement à partir de sites Web tels que LawDepot.com.

"Un testament est une simple victoire pour la plupart des gens", a déclaré Garrett.

Le formulaire vous oblige à nommer un exécuteur testamentaire de votre succession et un exécuteur alternatif si votre premier choix n'est pas en mesure de remplir ce rôle. Il nécessite des détails sur qui doit recevoir quels actifs et si des conditions doivent être remplies avant que les bénéficiaires reçoivent leur héritage, comme le fait que les mineurs atteignent d'abord un certain âge.

"La chose la plus importante est de nommer un tuteur si vous avez des enfants à charge", a expliqué Garrett. « C'est plus simple si une seule personne est l'exécuteur testamentaire et le tuteur des personnes à charge, mais cela n'a pas toujours de sens.

« Il serait peut-être préférable qu’une personne s’occupe des personnes à charge tandis qu’une autre gère les ressources nécessaires pour prendre soin d’elles. »

Une idée fausse répandue chez de nombreuses personnes mariées est que, sans testament, tous les actifs et investissements reviennent à leur conjoint. Ce n’est souvent pas le cas, a déclaré Garrett.

« La loi de l’État stipule souvent que s’il n’y a pas de testament, l’État en fournira un et, dans de nombreux cas, les actifs seront répartis équitablement entre tous les héritiers », a-t-elle expliqué. « Si vous souhaitez que tous vos biens reviennent à votre conjoint ou à vos enfants, d'autres héritiers peuvent contester ce souhait si vous n'avez pas de testament.

Une alternative simple et peu coûteuse à l’exécution d’un testament devant le tribunal consiste à établir des désignations de bénéficiaires pour vos actifs spécifiques. Vous pouvez le faire avec tout, des comptes bancaires aux comptes de placement, en passant par les biens personnels et l’immobilier.

Cela supprime ces actifs de la succession et réduit le coût du règlement de la succession devant le tribunal. « La plupart des Américains de la classe moyenne peuvent couvrir presque tout ce qui a de la valeur grâce à la désignation de bénéficiaire », a déclaré Garrett. "C'est moins cher et cela rend les choses plus faciles."

Choisir une personne pour prendre des décisions en matière de soins de santé à votre place est essentiel si vous n’êtes plus en mesure de le faire. Une procuration en matière de soins de santé permet à une personne de donner le pouvoir à une autre personne en tant qu'agent de prendre ces décisions. Vous pouvez choisir n’importe qui, mais assurez-vous de lui faire profondément confiance.

La procuration relative aux soins de santé vous permet également de détailler les soins de santé et les traitements médicaux dont vous ne souhaitez peut-être pas dans différentes circonstances. Votre agent de santé devra suivre ces souhaits.

"La plupart des gens veulent garder le contrôle au lieu de laisser ces décisions à leurs proches", a déclaré Garrett. « Rendez-leur service et faites-le vous-même avec des documents relativement simples à remplir.

"Vous pouvez les mettre à jour si vous changez d'avis plus tard sur quoi que ce soit."

Il est essentiel que votre agent de santé, ainsi que votre médecin, disposent d'une copie signée du document de procuration.

Semblable à la procuration en matière de soins de santé, un testament biologique fournit des instructions sur les traitements salvateurs que vous pouvez ou non souhaiter dans différentes circonstances. Votre agent de santé aura pour mission de veiller au respect de vos volontés.

Une ordonnance de « ne pas réanimer » ou DNR est un document distinct qui fait partie d’un testament biologique qui décrit dans quelles conditions vous ne voudriez pas de traitements salvateurs.

Il est important de savoir que les établissements de santé exigent souvent que les gens remplissent leurs propres formulaires internes concernant les directives en matière de soins de santé. Essayez également de vous assurer que votre agent de santé puisse en théorie être présent si vous êtes admis aux urgences d'un hôpital afin que son autorité soit immédiatement reconnue.

« À mon avis, les soins de santé [procurations] et les testaments biologiques sont les choses les plus importantes à régler, car ils entrent en jeu de votre vivant », a déclaré Garrett, qui a perdu son conjoint il y a six mois. "Le reste s'applique lorsque vous êtes mort."

 La planification successorale ne doit pas nécessairement être coûteuse. En fait, vous pouvez télécharger gratuitement un testament de base et d'autres documents comme une procuration en matière de soins de santé sur le site Web. lawdepot.com. Les formulaires n'ont pas besoin d'être notariés, seulement signés par le créateur du testament et un ou plusieurs témoins selon la loi de l'État.

Il existe également des sites en ligne comme Quicken et LegalZoom qui proposent des modèles de documents de planification successorale et des conseils pour les remplir, généralement pour moins de 100 $.

Garrett dit qu'il n'y a rien de mal à opter pour le « faire soi-même », mais suggère que vous demandiez éventuellement à un avocat de vérifier les choses, en particulier si vous avez un montant important d'actifs et plus de quelques bénéficiaires.

Les avocats vous coûteront entre 100 $ et 400 $ de l'heure. Les testaments simples ne devraient pas nécessiter plus de quelques heures pour être rédigés, tandis que les successions complexes nécessitent quelques heures de plus.