Certains étudiants ont suffisamment d'aide financière pour se concentrer sur leurs travaux scolaires et forger de nouvelles amitiés. D'autres sont constamment stressés par l'argent.
Mais quels que soient vos moyens actuels, la littératie financière est une compétence de vie essentielle pour tous les jeunes adultes.
Certaines des décisions que vous prenez maintenant affecteront la course que vous allez courir pendant des années, surtout si dette de prêt étudiant vous met 10 pieds derrière la ligne de départ.
En fin de compte, le temps est la seule ressource que vous ne pouvez pas récupérer et vous ne pouvez pas toujours rattraper les opportunités manquées plus tard. Voici comment vous mettre à niveau.
Ne manquez pas
Qu'est-ce que la littératie financière?
La littératie financière fait référence à une compréhension de base des sujets et des compétences financières essentielles. Vous n'avez pas besoin d'apprendre à gérer une entreprise ; il s'agit de finances personnelles, du genre qui grossit et rétrécit votre propre compte bancaire.
Les concepts qui relèvent de la littératie financière comprennent l'épargne, l'apprentissage comment construire du crédit, investir, rembourser ses dettes, planification de la retraite et plus.
N'oubliez pas que la littératie financière ne consiste pas seulement à connaître toutes les définitions. Il applique également ces connaissances dans le monde réel grâce à une gestion intelligente de l'argent.
Une fois que vous avez les outils, votre succès financier à long terme ne sera plus basé sur des espoirs, des rêves et des conjectures. Vous saurez ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs financiers.
Pourquoi la littératie financière est-elle importante pour les étudiants?
Au début, la littératie financière peut sembler être un jeu pour les personnes âgées - des personnes qui sont loin dans leur carrière et qui ont un revenu disponible plus élevé que l'étudiant moyen.
En vérité, la littératie financière est particulièrement pertinente pour les étudiants, précisément en raison de leur jeunesse et de leurs fonds limités.
De nombreux étudiants vivent seuls pour la première fois, mais n'ont pas d'argent à dépenser pour de simples erreurs. Cela transforme la budgétisation et la planification financière en priorités urgentes.
Un quart des étudiants universitaires ont connu l'insécurité alimentaire et 17 % ont connu l'insécurité du logement, une récente enquête révélée.
Et ce n'est pas comme si l'obtention du diplôme apportait un soulagement immédiat. La dette étudiante moyenne à la sortie de l'école a grimpé en flèche pour atteindre 37,113 XNUMX $ - c'est en hausse 317% depuis 1970, après ajustement pour l'inflation.
Cela ressemble à beaucoup d'argent pour un diplômé récent - et c'est le cas - mais vous pourrez commencer à élaborer un plan une fois que vous aurez une idée de votre salaire de départ.
À l'heure actuelle, le salaire de départ moyen de tous les diplômés universitaires est de Environ $ 56,000 une année. Évidemment, beaucoup dépend de votre domaine. Vous pouvez avoir une meilleure idée de vos perspectives individuelles en recherchant l'emploi qui vous intéresse sur les Site Web du Bureau des statistiques du travail.
Cela vous aidera à calculer votre ratio d'endettement, ou DTI, qui est une mesure clé de la budgétisation et des emprunts.
À calculez votre DTI, prenez le total des paiements mensuels de votre dette et divisez le chiffre par votre revenu mensuel brut (combien d'argent vous gagnez chaque mois avant déduction des impôts et des déductions).
Le DTI pour la classe de 2021 est d'environ 54% - pas aussi mauvais que la classe de 2012 à 66%, mais toujours un DTI élevé.
Les prêteurs veulent généralement voir ce pourcentage beaucoup plus bas lorsqu'il s'agit d'approuver des prêts, en particulier les plus importants comme prêts hypothécaires ainsi que prêts auto, car il signale une plus grande probabilité de remboursement.
Un DTI inférieur à 43% montre que vous pouvez gérer vos dettes et facilitera obtenir un prêt raisonnable.
5 piliers de la littératie financière
La littératie financière couvre un large éventail de sujets, mais ils peuvent être classés en cinq catégories clés.
Voici un bref aperçu de chacun d'eux, abordant certains des éléments les plus importants sur lesquels vous voudrez en savoir plus :
Gagnez
Il ne suffit pas de savoir combien vous gagnez ; vous devez comprendre ce qui arrive à l'argent.
Disons que vous postulez pour un emploi d'été. Votre employeur vous indiquera un salaire avant impôt, souvent par le biais d'un contrat de travail écrit. Vous voudrez faire le calcul pour déterminer à quoi ressemblera ce nombre après les impôts fédéraux ainsi que d'autres déductions, y compris les impôts des États et les cotisations de sécurité sociale.
Cela vous donnera une estimation précise de votre salaire net ou net afin que vous puissiez budgétiser en conséquence.
Passez
Certaines dépenses sont essentielles : vous devez manger, vous déplacer, payer vos études et garder un toit au-dessus de votre tête. Certaines dépenses ne le sont pas.
Votre travail consiste à identifier correctement lequel est lequel et à respecter votre budget tout en minimisant vos coûts et en maximisant la valeur que vous obtenez en retour.
Commencez par suivre vos dépenses, manuellement ou avec une application qui surveille votre compte bancaire. Vous ne pouvez décider si 150 $ par mois est trop cher pour emporter que si vous savez que vous dépensez 150 $ par mois.
Ensuite, prenez le temps de bien rechercher vos options. De nombreux produits et services similaires sont vendus pour des prix très différents - y compris la nourriture, les vêtements et l'assurance - et vous ne devriez dépenser plus que lorsque cela vous rend plus heureux.
Épargner et investir
De nombreux étudiants traitent cela comme un problème pour « plus tard », mais vous seriez surpris de la rapidité avec laquelle « plus tard » peut arriver. L'épargne et l'investissement ne sont pas volontaires mais essentiels à la stabilité financière à long terme et à la réalisation de vos objectifs de vie.
L'objectif principal est maintenant de faire de l'épargne et de l'investissement une habitude constante à mesure que vous augmentez vos revenus au fil du temps. Une récente étude par Northwestern Mutual montre comment différentes générations réussissent à constituer leur épargne personnelle et leur épargne-retraite – et la génération Z tient le coup – mais vous devez vous efforcer d'être en avance sur la courbe chaque fois que possible.
De plus, en raison de composition, l'épargne et l'investissement que vous faites maintenant valent beaucoup plus que l'épargne et l'investissement que vous ferez plus tard.
La capitalisation se produit lorsque l'intérêt que vous faites dans un compte d'épargne commence à générer ses propres intérêts, ou les revenus que vous réalisez sur vos investissements sont réinvestis et commencent à générer leurs propres revenus.
Cet effet peut augmenter rapidement, même avec une petite somme d'argent. C'est commencer tôt c'est la clé.
Les jeunes ne possèdent pas une très grande part du marché boursier, les données du réserve fédérale spectacles, mais ne laissez pas cela vous empêcher d'en savoir plus sur les différents types d'investissements et de mettre tout l'argent disponible au travail.
Emprunter
Même si vous avez réussi à payer vos études sans contracter d'énormes prêts étudiants, vous emprunterez probablement beaucoup d'argent de différentes manières tout au long de votre vie.
Cela comprend les hypothèques pour acheter une maison, prêts auto pour le financement d'une voiture et la carte de crédit pour les achats du quotidien. Comprendre le fonctionnement de ces prêts et les options disponibles vous aidera à éviter les principaux écueils.
Les cartes de crédit, par exemple, sont pratiques mais beaucoup plus chères que les autres formes d'emprunt. Certains prêts sont sécurisé, qui sont moins chers, mais vous devez accepter de rendre quelque chose de valeur si vous arrêtez de payer. Certains prêts sont fermés, ce qui signifie que vous ne pouvez pas simplement les rembourser rapidement si vous le souhaitez.
Prenez le temps de déterminer le meilleur type de prêt à votre situation, puis comparez les offres de différents prêteurs. Portez une attention particulière au taux d'intérêt et à la durée de remboursement du prêt, et faites attention aux frais cachés dans les petits caractères.
Protéger
Gagner de l'argent n'est pas facile, alors ne le perdez pas dans une catastrophe à laquelle vous n'étiez pas préparé.
Se protéger commence par une fonds d'urgence — un montant fixe d'argent que vous laissez de côté dans votre compte bancaire pour des besoins financiers imprévus. De cette façon, lorsque votre ordinateur portable est volé, vous n'avez pas besoin d'emprunter de l'argent (et donc de dépenser plus) pour le payer.
L'autre élément important est l'assurance. Assurance voiture, Assurance locataire et l'assurance maladie videront vos finances, mais vous serez heureux de les avoir quand vous en aurez besoin.
La clé est de choisir le bon type et le bon montant de couverture - afin que vous ne soyez pas surprotégé et dépensé trop, ou sous-protégé et sous-dépensé - et de comparer les offres de plusieurs fournisseurs. Différentes entreprises utilisent différentes formules pour déterminer leurs tarifs, vous pouvez donc économiser beaucoup simplement en magasinant.
12 statistiques sur la littératie financière
Vous ne vous sentez pas comme un étudiant vedette en matière de littératie financière? La vérité est que de nombreux Américains manquent dans ce domaine, ce qui peut avoir une cascade de conséquences sur leur bien-être financier.
Jetez un œil à ces 12 statistiques et soyez inspiré pour faire mieux que vos camarades de classe et vos voisins.
Américains rang 14 dans la littératie financière à l'échelle mondiale.
Près de 58 % des Américains échoué à un test national de littératie financière.
Le score moyen au National Financial Literacy Test chez les personnes âgées de 19 à 24 ans est 71% - à peine une note de passage.
Seulement 1 chez les adultes 3 dans le monde entier comprennent les concepts financiers de base.
32% des Américains estiment qu'ils sont devenus plus disciplinés dans leur gestion financière à la suite de la pandémie de Covid-19.
Environ 25% de consommateurs estiment que les faux pas en matière de finances personnelles leur ont coûté 30,000 XNUMX $ ou plus au cours de leur vie.
60% des adultes américains se sentent anxieux à l'idée de leurs finances personnelles, tandis que 50 % se sentent stressés à l'idée d'aborder le sujet.
Les femmes sont plus susceptibles d'éprouver de l'anxiété financière que les hommes : 65% contre 54%.
Pour la génération Z, littératie financière a tendance à être le plus bas parmi ceux qui n'ont jamais fréquenté l'université.
Environ 83% des adultes américains disent que les parents sont les premiers responsables de l'enseignement de l'argent à leurs enfants. Cependant, 31 % ne parlent pas vraiment de finances à leurs enfants.
Moins de la moitié des États exigent que les écoles secondaires enseignent les finances personnelles.
La littératie financière tend à être le plus grand parmi les baby-boomers et le plus bas parmi la génération Z.
5 endroits où aller pour améliorer votre littératie financière
À moins d'être né riche, vous ne pourrez pas atteindre la sécurité financière sans travailler sur votre littératie financière.
Maintenant, si vous n'avez pas eu d'éducation financière jusqu'à présent - et cela décrit beaucoup de jeunes - vous ne savez peut-être pas vers qui vous tourner.
Il n'y a pas une seule bonne réponse, alors voici quelques-unes de vos options pour acquérir les connaissances financières dont vous avez besoin.
Suivre des cours de finance au collège
Vous êtes étudiant, alors profitez au maximum de ce temps. Si votre collège ou votre université offre des cours de littératie financière, saisissez l'occasion d'apprendre dans un cadre structuré et obtenez peut-être quelques crédits.
Si des cours de finances personnelles ne sont pas disponibles, même quelque chose d'aussi large que l'économie peut s'avérer utile pour en apprendre davantage sur des sujets tels que l'inflation, les krachs boursiers et les bulles immobilières - toutes choses qui peuvent avoir un impact très réel sur votre vie maintenant et à l'avenir .
Tirer parti des ressources du gouvernement et des organisations à but non lucratif
Alors que l'éducation est principalement une responsabilité étatique et locale, il existe des ressources fédérales disponibles pour tous les Américains.
Le gouvernement américain a mis en place diverses plateformes pour aider les gens à se renseigner sur les finances personnelles et à obtenir des réponses à des questions spécifiques. MonArgent.gov, géré par la Financial Literacy and Education Commission du Trésor américain, est un excellent point de départ.
D'autres organismes comprennent le Consumer Bureau de protection financière, Securities and Exchange Commission des États-Unis et par Internal Revenue Service.
Les organisations à but non lucratif sont une autre option. Par exemple, United Way propose parfois un coaching financier gratuit.
Se tourner vers les institutions financières et les experts
Les banques et les coopératives de crédit fournissent une mine d'informations financières aux clients et au grand public. Consultez le site Web de votre banque pour connaître les services dont elle dispose pour vous aider, des bibliothèques d'articles aux outils de budgétisation et aux calculatrices.
Vous pouvez aussi vous consulter des professionnels de la finance, soit par l'intermédiaire de votre banque, soit de manière indépendante, pour vous aider dans des tâches telles que la création de comptes de placement.
Gardez à l'esprit : tous les conseils ne sont pas gratuits et tous les conseils ne sont pas impartiaux, alors posez beaucoup de questions et comparez avec d'autres ressources avant d'accepter ce que vous entendez.
Envisager des ressources moins traditionnelles
Tout le monde n'a pas le temps ou la patience de suivre un cours ou de fouiner sur les sites gouvernementaux. Parfois, vous voulez que l'information vous parvienne là où vous êtes.
Alors que les médias sociaux sont un marécage de mauvais conseils, vous pouvez trouver des personnes qui connaissent vraiment leur métier.
Faites simplement preuve de diligence raisonnable lorsque vous consultez des sources en ligne et examinez toujours les qualifications et les antécédents d'une personne. Être sur les réseaux sociaux ne signifie pas que quelqu'un est impartial, et avoir beaucoup de followers ne signifie pas qu'il donne de bons conseils.
Suivez les sites de finances personnelles
MoneyWise n'est pas votre seule option, bien sûr, mais nous essayons de fournir un accès facile aux outils et aux ressources pour vous aider à maîtriser les questions financières essentielles.
Nous ne sommes pas des je-sais-tout — en fait, nous nous efforçons de ne pas devenir des je-sais-tout. Nous sommes toujours curieux et apprenons toujours, et nous aimons emmener nos lecteurs avec nous pour découvrir de nouvelles façons de tirer le meilleur parti de votre argent.
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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.
Source : https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html