Si un de vos proches est décédé, la dernière chose dont vous voudrez peut-être parler est l'argent. Cependant, afin d'honorer ses dernières volontés, vous devrez suivre son testament (s'il en a laissé un) ou éventuellement vous rendre à tribunal des successions. Vous pouvez vous retrouver avec un héritage en espèces important quand tout est dit et fait. Mais comment déposez-vous un héritage en espèces important et y a-t-il quelque chose que vous devez savoir avant de le faire ?
A conseiller financier peut vous aider à établir un plan successoral afin de protéger vos actifs pour votre famille.
Comment déposer un gros héritage en espèces
Le meilleur endroit pour déposer le gros héritage en espèces est dans un banque assurée par la Confédération ou compte de caisse populaire. Placer l'héritage sur un compte d'épargne est une bonne option à court terme. Lorsque le moment sera venu, vous devriez décider s'il y a un meilleur endroit pour cela, d'autant plus que la plupart des comptes d'épargne n'offrent pas d'intérêts composés.
À quelle taille d'héritage en espèces devez-vous vous attendre ?
L'héritage en espèces le plus courant est généralement de 10,000 50,000 $ à XNUMX XNUMX $. Cela étant dit, il existe de nombreux éléments lorsque l'on considère le type d'héritage en espèces auquel s'attendre. La première chose que vous devez vous demander est de savoir si vous en recevrez un. Beaucoup d'Américains ne le font pas. Parmi ceux qui le font, le montant peut varier considérablement.
La Réserve fédérale a réalisé une enquête sur les successions de 2016 à 2019. Il a constaté que la race, l'éducation et l'âge des parents au moment du décès ont un impact considérable sur l'héritage qu'ils laissent derrière eux. Et bien que de nombreuses personnes laissent derrière elles des actifs comme des actions ou une maison, il n'est pas toujours facile de les transformer en espèces.
Devez-vous payer des impôts sur un héritage en espèces ?
Habituellement, vous n'avez pas à payer d'impôt sur l'héritage en espèces au niveau de l'État ou au niveau fédéral. Il y a deux exceptions à cela :
Six États prélèvent des droits de succession : L'Iowa, le Kentucky, le Maryland, le Nebraska, le New Jersey et la Pennsylvanie prélèvent tous des droits de succession.
Taxes foncières fédérales et étatiques : Au niveau fédéral, si vous héritez de plus de 12.92 millions de dollars d'actifs en 2023, vous devrez payer des droits de succession. Certains États prélèvent également des impôts sur les successions, chacun avec ses propres seuils.
Que faire de votre héritage
Ce que vous décidez de faire de votre héritage dépend de vous et de vos besoins financiers du moment. Il est préférable de faire fructifier l'argent d'une manière qui profitera à vous et à votre famille. Selon la taille de l'héritage, vous voudrez peut-être faire un peu de planification. Voici quatre suggestions à considérer :
Prendre un souffle
Si vous héritez d'argent, un membre de votre famille ou un proche vient de mourir. J'espère qu'il y a un testament, mais si ce n'est pas le cas, vous devrez peut-être vous adresser au tribunal. Vous pouvez également ne pas être le seul héritier. Faites ce que vous pouvez pour honorer l'héritage et faciliter le processus pour vous et les autres. De nombreux héritages ont été disputés, il est donc préférable d'entrer dans cette lucidité.
Rembourser la dette
Rembourser une dette avec votre héritage est presque toujours une bonne idée. Dette de carte de crédit, les prêts aux étudiants et les prêts automobiles peuvent tous avoir des taux d'intérêt élevés. Les rembourser, ou les éliminer complètement, peut être un poids sur vos épaules.
La seule mise en garde ici est si vous avez une hypothèque avec un faible taux d'intérêt. Bien que vous puissiez faire pire que d'investir dans votre maison, vous gagnerez plus en plaçant cet argent en bourse. Par exemple, disons que vous payez 5 % d'intérêt. Les marché boursier a un rendement moyen de 10%. Cela signifie qu'un investissement bien placé dépassera les intérêts dus de 5 %.
Embaucher un conseiller financier
Si vous souhaitez tirer le meilleur parti d'un héritage en espèces, c'est une bonne idée d'engager un conseiller financier. Un conseiller financier tiendra compte de vos objectifs. Par exemple, ils peuvent vous aider à mettre en place un 529 plan d'épargne universitaire pour vos enfants. Ou, ils pourraient vous diriger vers des fonds dans lesquels investir pour planifier votre retraite.
Faire d'autres investissements
À moins que ce ne soit pour une épargne d'urgence, vous ne voulez pas laisser cette somme forfaitaire dans un compte d'épargne. Il peut être mieux utilisé dans d'autres investissements. Par exemple, vous pouvez utiliser l'héritage en espèces pour verser un acompte sur une maison ou rénover la maison que vous possédez.
Conclusion
Vous pouvez déposer un important héritage en espèces sur un compte d'épargne, soit par chèque, soit par virement direct à votre banque. La grande question est de savoir ce que vous devriez en faire une fois qu'il est déposé. Bien que ce soit finalement votre décision, il est utile d'avoir un plan. Plus vous êtes préparé avant d'obtenir l'héritage. C'est particulièrement vrai si vous vivez également cela avec frères et sœurs. Si possible, discutez avec vos parents de la planification successorale afin que, le moment venu, les grandes décisions soient déjà prises.
Conseils pour gérer un héritage en espèces
Bénéficiez de conseils d'experts en embauchant un conseiller financier. Ils peuvent clarifier ce que vous devez faire de votre héritage pour atteindre vos objectifs. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Soyez réaliste quant à où vous en êtes dans la planification de la retraite. Un héritage peut être une bonne somme pour renforcer votre compte de retraite si vous en avez besoin. Utiliser notre calculateur de retraite pour voir combien vous aurez besoin.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/pay-taxes-large-cash-inheritance-140023574.html