'Cela pourrait-il être une indication qu'ils nous arnaquent?' Notre conseiller financier a demandé des copies de notre passeport et de nos licences. Doit-on se méfier ?

Question: Mon conjoint et moi avons retenu les services d'un planificateur financier. Nous en sommes aux tout premiers stades de la mise en place des choses et ils ont demandé des copies vérifiées de nos passeports et licences. Est-ce une partie standard de la mise en place d'un plan financier ? Quelles informations personnelles les planificateurs demandent-ils généralement, et cela pourrait-il être une indication qu'ils nous arnaquent ? (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à vous jumeler avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Réponse C'est une si grande question, et beaucoup de gens pourraient simplement supposer qu'elle est nécessaire, les amenant à transmettre leurs informations les plus personnelles à un inconnu virtuel. 

Tout d'abord, il est important de comprendre que KYC, qui signifie «Know Your Customer», est une norme dans le secteur de l'investissement conçue pour garantir que les conseillers financiers peuvent vérifier l'identité d'un client et quelques autres choses. "Alors oui, vérifier votre identité et confirmer que vous êtes qui vous prétendez être fait partie intégrante de l'engagement avec un planificateur financier légitime", déclare le planificateur financier certifié Kaleb Paddock de Ten Talents Financial Planning.

Mais cela ne signifie pas que vous devez fournir toutes vos informations. En règle générale, les planificateurs financiers demandent un permis de conduire pour vérifier et satisfaire leurs exigences KYC. « Demander un passeport semble un peu trop minutieux, et vous pourriez vous demander si le simple fait de fournir des copies des permis de conduire suffit à satisfaire leurs exigences. De plus, si vous n'êtes pas en train de créer des comptes financiers ou de les embaucher pour la gestion des investissements, il n'y a aucune raison pour qu'ils vous demandent votre numéro de sécurité sociale », déclare Paddock.

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Danielle Miura, planificatrice financière certifiée chez Spark Financials, dit dans son expérience, elle a entendu parler de planificateurs financiers demandant des licences mais pas des passeports. « Habituellement, la collecte de documents est une étape dans la création d'un plan financier. Si vous vous sentez mal à l'aise de fournir les informations de votre passeport, demandez à votre conseiller financier pourquoi il a besoin de ces informations personnelles », explique Miura. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à vous jumeler avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Si vous craignez toujours d'être victime d'une arnaque, Miura vous recommande de faire des recherches sur les antécédents du planificateur. "Faites une vérification auprès des courtiers sur finra.org et apprenez-en plus sur leur entreprise et leurs désignations", explique Miura. Cette guide vous aidera à comprendre toutes les questions à poser avant d'examiner un conseiller financier, et this on fournira des conseils supplémentaires pour vérifier le conseiller.

Vous n'êtes toujours pas sûr des documents que vous devriez remettre immédiatement à un conseiller potentiel ? Le site Web du CFP Board destiné aux consommateurs, Let's Make a Plan, propose une page dédiée à des requêtes comme celles-ci, appelée Liste de contrôle pour votre première visite avec un planificateur financier.

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