Vous pouvez probablement prendre votre retraite dans un confort financier à 45 ans si vous avez 3 millions de dollars d'économies. Bien qu'il soit beaucoup plus jeune que la plupart des gens ne prennent leur retraite, cette somme d'argent peut probablement générer un revenu adéquat aussi longtemps que vous vivrez. Cependant, très peu de choses sont certaines en finance, et la capacité d'un homme de 45 ans à réussir sa retraite avec 3 millions de dollars dépend d'un certain nombre de facteurs qui ne peuvent être prédits avec certitude, notamment la santé et l'inflation à long terme. Si vous avez besoin d'aide pour planifier votre retraite, envisagez d'en discuter avec un conseiller financier.
Est-il possible de prendre sa retraite à 45 ans avec 3 millions de dollars ?
Les l'âge de la retraite aux États-Unis est d'environ 64 ans, donc prendre sa retraite à 45 ans ferait de vous une valeur aberrante. Cependant, ce n'est pas inconnu.
An selon une analyse de l’Université de Princeton des données collectées par la Réserve fédérale pour l'édition 2017 de son "Enquête sur l'économie des ménages et la prise de décision" ont constaté qu'environ 3.37 % des personnes qui se considèrent actuellement à la retraite avaient cessé de travailler entre 45 et 49 ans. Cela représente plus de 2.25 millions de personnes qui ont déclaré avoir pris leur retraite quelques années après avoir atteint l'âge de 45 ans.
Prendre sa retraite à 45 ans est une proposition séduisante. Cela signifie probablement que vous aurez plus de temps pour profiter des relations, des loisirs et des voyages. Pour ceux qui ont d'autres passions telles que le bénévolat et le travail sur des initiatives à impact social, quitter le travail tôt peut vous permettre de consacrer plus de temps à ces efforts épanouissants.
Comment prendre sa retraite à 45 ans avec 3 millions de dollars
En supposant que vous ayez 45 ans et que vous disposiez de 3 millions de dollars après impôt, une formule simple peut indiquer le revenu dont vous disposerez à la retraite. Pendant des décennies, un chiffre de 4 % a été utilisé pour calculer un montant du retrait en toute sécurité dans votre première année de retraite. Morningstar a depuis suggéré que 3.8 % est un taux de retrait plus sûr.
Quelle que soit la somme d'argent que vous choisissez de retirer, le reste de vos actifs restera investi et générera des rendements pour financer les retraits futurs. Pour tenir compte de l'inflation, le montant de votre retrait devrait augmenter chaque année du taux d'inflation, de sorte que votre pouvoir d'achat ne devrait pas être diminué,
En supposant un taux de retrait de 4 % et une épargne de 3 millions de dollars, cela vous donnera un revenu annuel de 120,000 XNUMX $ la première année de votre retraite. Que ce soit suffisant dépend du style de vie que vous avez en tête.
Toutefois, T. Rowe Price recommande votre revenu de retraite annuel devrait être d'environ 75 % de ce que vous aviez avant de prendre votre retraite. Retirer 120,000 160,000 $ de votre épargne-retraite signifierait que vous gagneriez environ XNUMX XNUMX $ par année pendant que vous travailliez.
Si vous faites cela, la sagesse conventionnelle veut que votre pécule ait de bonnes chances de durer 30 ans. Bien sûr, si vous prenez votre retraite à 45 ans, cela pourrait signifier que vous pourriez manquer d'argent à 75 ans, bien avant l'âge auquel la plupart des gens peuvent s'attendre à mourir. Cependant, vous pouvez aussi probablement compter sur La sécurité sociale des prestations pour contribuer à vos finances dès l'âge de 62 ans, ce qui vous permet de réduire les retraits de capital à ce moment-là.
D'autres stratégies pourraient également produire un revenu de retraite adéquat. Ceux-ci comprennent l'achat les rentes et investir dans actions versant des dividendes. Il est également possible d'utiliser une combinaison de techniques, en plaçant une partie de votre argent dans des rentes et en investissant vos actifs restants dans un portefeuille diversifié, à partir duquel vous appliqueriez un taux de retrait sûr.
Défis de la retraite à 45 ans avec 3 millions de dollars
Accumuler 3 millions de dollars à 45 ans est la première - et le plus évident - défi. En l'absence d'héritage ou d'une autre aubaine, la construction d'un pécule de 3 millions de dollars nécessitera un revenu élevé, une épargne agressive ou les deux. Vous devrez peut-être économiser 20 %, 30 % ou plus de votre salaire pour arrêter de travailler à 45 ans. Pour ce faire, vous devrez réduire les dépenses, générer des revenus supplémentaires lorsque cela est possible et éventuellement adopter une approche plus agressive pour investir afin de économisez 3 millions de dollars.
Règles entourant 401 (k) les retraits représentent également un défi pour un retraité de 45 ans. Retraits sur ces comptes avant 59 ans et demi encourent dans la plupart des cas une pénalité de 10%, ainsi que le paiement des taxes dues.
L'assurance maladie est un autre problème. Medicare n'est pas disponible pour la plupart des gens avant 65 ans, ce qui signifie que vous devrez tenir compte des primes d'assurance maladie dans votre budget de retraite.
Certaines autres variables présentant des problèmes potentiels comprennent inflation ainsi que espérance de vie. L'inflation peut réduire les rendements des actions et des investissements similaires lorsqu'elle est élevée et également réduire le pouvoir d'achat d'autres stratégies de revenu. La plupart des rentes, par exemple, n'augmentent pas leurs versements lorsque l'inflation augmente, bien que la sécurité sociale le fasse.
Et, bien que l'espérance de vie puisse être estimée, personne ne sait avec certitude combien de temps ils vivront. En conséquence, ils ne peuvent qu'estimer la durée de vie de leur pécule.
Conclusion
Prendre sa retraite à 45 ans avec 3 millions de dollars est tout à fait faisable si vous avez déjà l'argent et que vos besoins de revenu après la retraite ne sont pas excessifs. Accumuler autant d'argent à temps pour une retraite aussi précoce sera probablement difficile. Cela peut nécessiter un revenu élevé, un budget serré, un revenu supplémentaire ou prendre des risques avec vos investissements dans l'espoir d'obtenir des rendements plus élevés. Pourtant, certaines personnes l'accomplissent et les récompenses peuvent rendre les sacrifices valables.
Conseils pour la planification de la retraite
La planification de la retraite peut être complexe, c'est donc un excellent sujet à discuter avec un conseiller financier. L'outil gratuit de SmartAsset vous jumelle avec jusqu'à trois conseillers financiers dans votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Utilisez SmartAsset Calculateur de sécurité sociale pour vous dire ce que vous pouvez attendre du filet de sécurité géré par le gouvernement. Votre âge, votre revenu annuel, votre état civil et l'âge prévu de la retraite sont tout ce dont vous avez besoin pour déterminer ce que vous pouvez vous attendre à recevoir chaque mois en prestations de sécurité sociale lorsque vous arrêtez de travailler.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html