Vous pouvez contribuer à la fois à un Roth IRA et le régime de retraite parrainé par l'employeur, comme un 401 (k), SEP ou SIMPLE IRA, sous réserve de limites de revenu. Cependant, chaque type de compte de retraite a différents plafonds de cotisation annuels.
Pour Roth et IRA traditionnels, la contribution annuelle maximale pour 2021 et 2022 est de 6,000 1,000 $, avec un supplément de XNUMX XNUMX $ contribution de rattrapage si vous avez 50 ans ou plus. Si vous avez gagné moins que cela, la limite est votre rémunération imposable totale pour l'année. Vous pouvez contribuer à un Roth à tout âge, même après âge de la retraite à taux plein— tant que vous gagnez revenu imposable. Un conjoint qui travaille peut également contribuer à un Roth IRA au nom d'un conjoint non actif.
La 401 (k) le plafond de cotisation annuel est de 19,500 2021 $ pour 20,500 et de 2022 6,500 $ en 50, plus une cotisation de rattrapage de XNUMX XNUMX $ si vous avez XNUMX ans ou plus.
Faits marquants
- Vous pouvez cotiser à un Roth IRA et à un régime de retraite parrainé par l'employeur, tel qu'un 401(k), SEP ou SIMPLE IRA, sous réserve de plafonds de revenus.
- Cotiser à la fois à un Roth IRA et à un régime de retraite parrainé par l'employeur peut vous aider à économiser autant dans des comptes de retraite fiscalement avantageux que la loi le permet.
- Avant de financer votre Roth, cotisez suffisamment au régime de retraite de votre employeur pour profiter de toute contribution de contrepartie.
- Faites attention aux limites de cotisation permises dans chaque régime pour votre âge afin de maximiser votre épargne-retraite.
401(k) et Roth IRA
Cotiser à la fois à un Roth IRA et à un régime de retraite parrainé par l'employeur vous aide à économiser autant en fiscalement avantageux comptes de retraite comme le permet la loi. Les avantages fiscaux de ces comptes aident votre pécule à croître plus rapidement et plus gros que possible dans les comptes non fiscalement avantageux. Plus vous cotisez chaque année à vos comptes d'épargne-retraite, plus tôt vous aurez la possibilité de prendre votre retraite, pourvu que vous investissiez judicieusement.
Bien sûr, il est impossible de savoir quel tranche d'imposition vous serez à différentes étapes de votre retraite ou quels seront les taux d'imposition à ce moment-là. Ce n'est donc pas une mauvaise idée d'avoir des fonds de retraite sur lesquels vous avez déjà payé des impôts (par exemple, un Roth IRA) et d'autres que vous n'avez pas, comme un 401 (k) traditionnel. Ensuite, vous pouvez élaborer des stratégies pour vos distributions afin de minimiser votre passif d'impôt.
Si vous ne pouvez pas cotiser le maximum autorisé au régime de retraite d'un employeur, visez à cotiser suffisamment pour maximiser la contrepartie de votre employeur.
Si vous ne pouvez pas cotiser le maximum autorisé au régime de retraite d'un employeur, visez à cotiser suffisamment pour maximiser la contrepartie de votre employeur.
Vous pouvez également contribuer à un IRA traditionnel même si vous participez à un régime de retraite parrainé par l'employeur. Cependant, votre les contributions traditionnelles à l'IRA peuvent ne pas être déductibles d'impôt, selon vos revenus et si un régime de retraite d'employeur vous couvre ou couvre votre conjoint. Et, bien sûr, vos contributions totales combinées à Roth et aux IRA traditionnels ne peut pas dépasser les limites annuelles.
Limites de revenu sur les Roth IRA
Avant de financer votre Roth, c'est une bonne idée de cotiser suffisamment à votre plan de retraite au travail pour profiter pleinement de tout contribution de contrepartie les offres de votre employeur. C'est comme obtenir de l'argent gratuit, et cela peut vous aider à faire pousser votre prochain œuf plus rapidement.
Gardez à l'esprit que si votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) atteint un certain seuil, le montant que vous pouvez cotiser à un Roth est réduit ou éliminé. Le tableau ci-dessous indique les plafonds de cotisation et de revenu, ainsi que les fourchettes d'élimination progressive du revenu en fonction du statut de déclaration de revenus.
| Limites de revenu Roth IRA 2021 et 2022 | |||
|---|---|---|---|
| Statut de dépôt | MAGI 2021 | MAGI 2022 | Limite de contribution |
| Marié déclarant conjointement ou veuve (s) admissible (s) | Moins de 198,000 $ | Moins de 204,000 $ | 6,000 7,000 $ (50 XNUMX $ si vous avez XNUMX ans ou plus) |
| $ 198,000 207,999 à XNUMX XNUMX $ | $ 204,000 214,000 à XNUMX XNUMX $ | Prix Réduit | |
| $ 208,000 ou plus | $ 214,000 ou plus | Non admissible | |
| Célibataire, chef de ménage ou marié déclarant séparément (et vous n'avez pas habité avec votre conjoint à aucun moment de l'année) | Moins de 125,000 $ | Moins de 129,000 $ | 6,000 7,000 $ (50 XNUMX $ si vous avez XNUMX ans ou plus) |
| $ 125,000 139,999 à XNUMX XNUMX $ | $ 129,000 144,000 à XNUMX XNUMX $ | Prix Réduit | |
| $ 140,000 ou plus | $ 144,000 ou plus | Non admissible | |
| Marié séparément (si vous avez vécu avec votre conjoint à tout moment de l'année) | Moins de 10,000 $ | Moins de 10,000 $ | Prix Réduit |
| $ 10,000 ou plus | $ 10,000 ou plus | Non admissible | |
Pouvez-vous contribuer à un 401(k) et à un Roth IRA la même année ?
Oui. Vous pouvez cotiser aux deux régimes la même année jusqu'à concurrence des limites permises. Cependant, vous ne pouvez pas maximiser à la fois vos comptes Roth et IRA traditionnels la même année. La limite annuelle (par exemple, 6,000 2022 $ pour 4,000) est le total combiné de tous vos IRA. Ainsi, par exemple, vous pourriez contribuer 2,000 6,000 $ à votre Roth IRA et XNUMX XNUMX $ à un IRA traditionnel, atteignant la limite maximale autorisée de XNUMX XNUMX $ pour l'année.
Les contributions Roth IRA comptent-elles pour votre limite 401(k) ?
Non, les contributions Roth IRA ne comptent pas dans votre limite 401(k). Cependant, les contributions Roth IRA comptent dans votre limite totale IRA. Ainsi, si vous contribuez à la fois à un Roth et à un IRA traditionnel, le montant combiné ne peut pas dépasser la limite de contribution annuelle.
Y a-t-il un avantage à avoir à la fois un 401(k) et un Roth IRA ?
Les régimes 401 (k) présentent plusieurs avantages, notamment des cotisations à imposition différée et la possibilité d'une contrepartie de l'employeur. Étant donné que les cotisations utilisent des dollars avant impôt, vous paierez de l'impôt sur cet argent à l'avenir. Bien sûr, si vous êtes dans une tranche d'imposition inférieure à la retraite, vous pourriez vous en sortir gagnant car vos cotisations seraient déductibles d'impôt à votre taux actuel, plus élevé.
Un Roth IRA est fait avec des dollars après impôt et se développe en franchise d'impôt. Les retraits admissibles à la retraite sont également exempts d'impôt. Ces comptes conviennent mieux aux actifs qui déclencheraient autrement des impôts substantiels, par exemple, des investissements à fort potentiel de croissance ou des actions à dividendes élevés. Ainsi, avoir les deux comptes vous donne revenu non imposable et imposable pendant la retraite, offrant une importante diversification fiscale.
Conclusion
Vous pouvez contribuer à la fois à un Roth IRA et au régime de retraite d'un employeur, et comprendre les montants et les limites des cotisations peut vous aider à planifier en conséquence votre processus d'attribution. Contribuer avec diligence et précision, en particulier pour répondre à vos niveaux de cotisation de contrepartie de l'employeur, peut vous permettre de prendre une retraite confortablement, voire plus tôt.
Source : https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo