Apple et Walmart se lancent dans les services financiers ; Les impayés et les imputations augmentent

Les impayés sur les cartes de crédit et les imputations augmentent sur la voie de la normalisation

Les défauts de paiement et les imputations sur les cartes de crédit ont augmenté pour les six principaux émetteurs de cartes américains en octobre. Les dirigeants de la banque ont déclaré qu'une telle tendance est attendue alors que le crédit se normalise après le déclin des aides de relance et que les gens sortent des fermetures pandémiques. Les taux d'impayés et d'impayés étaient encore bien inférieurs aux niveaux d'avant la pandémie, les consommateurs continuant de faire preuve de résilience malgré l'inflation, les taux d'intérêt élevés et une récession économique imminente. Les six principaux émetteurs de cartes suivis par S&P Global Market Intelligence ont affiché des taux d'imputation plus élevés en octobre, à la fois séquentiellement et d'une année sur l'autre. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover et JPMorgan Chase ont affiché un taux de perte nette annualisé moyen sur les cartes de crédit de 1.15 % en octobre, contre 1.04 % en septembre et 0.90 % en octobre 2021. Cependant, le chiffre d'octobre était environ la moitié des 2.32 % enregistrés en février 2020, juste avant la déclaration de la pandémie le 12 mars 2020. Capital One a enregistré la plus forte augmentation d'une année sur l'autre, de 48 points de base, des taux d'imputation en octobre, suivi de Citigroup avec 32 points de base. American Express a enregistré la plus faible augmentation d'une année sur l'autre de 11 points de base. [S&P Global]

Walmart Checking et Apple Savings : motivations différentes, résultats similaires ?

Walmart et Apple ont annoncé leur intention de proposer des comptes financiers traditionnels. Le compte courant des consommateurs de Walmart peut faire progresser l'inclusion financière en augmentant l'accès au compte des consommateurs non bancarisés et sous-bancarisés. Le compte d'épargne d'Apple pourrait changer la façon dont les émetteurs de cartes de crédit offrent des récompenses à leurs clients. Les deux offres sont susceptibles d'accroître la concurrence dans le secteur des services financiers, mais il reste à voir si elles profitent finalement aux consommateurs. [Banque fédérale de réserve de Kansas City]

La dette de carte de crédit liée aux achats de cadeaux des Fêtes pourrait ne pas être aussi explosive cette année

Un groupe d'Américains plus nombreux que la normale qui tentent d'éviter d'entrer dans dette de carte de crédit de faire trop d'achats par carte de crédit pendant la période des Fêtes. Une enquête menée par la National Retail Federation auprès de plus de 7,000 43 acheteurs a révélé que 2013 % des acheteurs prévoient d'utiliser principalement des cartes de débit pour effectuer des achats de vacances, la plus grande part depuis 38. Pendant ce temps, 2015 % des répondants ont déclaré qu'ils utiliseraient principalement des cartes de crédit, le la plus petite part depuis 1,000. Les acheteurs restants prévoyaient de faire des achats en espèces ou en faisant des chèques. Un sondage de la Banque TD portant sur les habitudes d'achat des Fêtes de plus de 42 33 Américains a suggéré que l'écart entre les personnes qui effectuent principalement des achats avec des cartes de débit et des cartes de crédit pourrait être encore plus grand : XNUMX % des répondants ont déclaré qu'ils prévoyaient d'utiliser des cartes de débit et XNUMX % des cartes de crédit. [USA Today]

Les demandes de cartes de crédit restent fortes malgré la hausse des taux d'intérêt

Les demandes de cartes de crédit ont augmenté cette année alors que les Américains sont confrontés à des dépenses quotidiennes plus élevées pour des produits de première nécessité comme la nourriture, l'essence et le loyer, selon une enquête de la Réserve fédérale de New York. Le taux de demande de cartes de crédit a atteint 27.1 % en octobre, au-dessus du niveau de 26.5 % de l'an dernier et de la lecture pré-pandémique de 26.3 %. En 2022, le taux de demande typique pour les cartes de crédit était de 26.7 %, soit environ 3.6 points de pourcentage de plus que l'an dernier. Les taux de demande ont augmenté pour les Américains ayant des cotes de crédit supérieures à 760 et ont chuté pour ceux dont la cote était inférieure à 680. L'augmentation des demandes de carte de crédit est quelque peu préoccupante, car les taux d'intérêt sont actuellement astronomiquement élevés. [Fox Business]

Les experts exhortent les acheteurs des Fêtes à utiliser le crédit au lieu des cartes de débit lors de leurs achats en ligne

Le FBI, la FTC et d'innombrables experts offrent tous le même conseil en matière de magasinage des Fêtes en ligne : choisissez le crédit plutôt que le débit. Si un criminel vole les informations de votre carte de crédit, il ne peut pas effacer votre compte courant, ce qui peut arriver si votre carte de débit est compromise. Les cartes de crédit offrent également généralement des protections supplémentaires que les cartes de débit n'offrent pas. Les cartes de crédit sont protégées par la Fair Credit Billing Act, mais les cartes de débit ne le sont pas. Seuls certains émetteurs de cartes de débit peuvent offrir volontairement des protections car ils ne sont pas tenus de le faire. Si vous ne recevez pas ce que vous avez payé, le FCBA vous permet de contester le débit sur votre carte de crédit en tant qu'erreur de facturation. [NBC 15]

Un groupe d'affaires républicain lance une campagne publicitaire contre le projet de loi sur la réforme des cartes de crédit

Un nouveau groupe d'entreprises dirigé par des poids lourds républicains lancera cette semaine une campagne publicitaire pour défendre une source de revenus clé pour Visa et Mastercard. L'American Free Enterprise Chamber of Commerce, qui s'est présentée comme une alternative à la Chambre de commerce américaine, espère susciter une opposition à la loi sur la concurrence par carte de crédit, une législation bipartite qui cible les 77 milliards de dollars que les banques et les sociétés de paiement perçoivent auprès des commerçants. chaque année chaque fois que les consommateurs glissent leur carte de crédit à la caisse. [Bloomberg]

Les tendances en matière de récompenses des cartes de crédit révèlent que les milléniaux économisent tandis que la génération Z fait un don à une œuvre caritative

Imprint, un émetteur de cartes de crédit, analyse les données collectées à partir de ses cartes comarquées pour personnaliser ses programmes de récompenses avec des marques de confiance des clients. Ce faisant, Imprint a remarqué des différences frappantes dans la façon dont la génération Y et la génération Z utilisent leurs récompenses. Les données d'Imprint montrent que tandis que les milléniaux conservent leurs récompenses de carte de crédit pendant de plus longues périodes, les Gen Zers utilisent leurs récompenses par incréments plus petits et les donnent même souvent à des œuvres caritatives. En général, la génération Z montre un comportement global plus intelligent en matière de carte de crédit par rapport à la façon dont les milléniaux dépensaient à cet âge. [Business Insider]

Les paiements par portefeuille numérique et mobile égayent un sombre vendredi noir

La croissance la plus importante observée au cours de ce Black Friday concerne l'utilisation du portefeuille numérique, à la fois en ligne et en magasin. L'augmentation de l'utilisation physique peut être attribuée à une augmentation du trafic physique par rapport à l'année dernière, lorsque les blocages liés à la pandémie continuaient de se relâcher. Cette vague d'Américains utilisant des méthodes de paiement alternatives pour les achats du Black Friday coïncide avec une augmentation de 9 % de l'utilisation du portefeuille numérique pour les achats en magasin dans le monde. [PYMNTS]

Achetez maintenant, payez plus tard L'utilisation est en plein essor. Est-ce un outil utile ou un prédateur ?

Achetez maintenant, payez plus tard, l'utilisation a bondi de 85 % pendant la Cyber ​​Week, selon les données d'Adobe Analytics. Les services font l'objet d'un examen minutieux car ils ne sont pas réglementés et ne nécessitent pas de vérification de crédit pour approbation. Un conseiller financier l'a qualifié de «prêt prédateur», mais d'autres ont des conseils qui, selon eux, aident les acheteurs à tirer le meilleur parti de BNPL. [Business Insider]

À l'ère numérique, les cartes-cadeaux sont plus essentielles que jamais pour les restaurants

Près de la moitié de toutes les ventes de cartes-cadeaux ont lieu au cours des deux derniers mois de l'année et la plupart de ces rachats ont lieu au premier trimestre, une période historiquement lente pour les restaurants. La poussée promotionnelle est devenue un peu plus agressive au cours des trois dernières années, les restaurants diversifiant leurs sources de revenus en période de crise. De plus, cette poussée promotionnelle est venue en grande partie via les canaux de commerce électronique, car les consommateurs sont devenus plus dépendants du numérique. Les données de Paytronix ont révélé que les ventes de cartes-cadeaux lors du Cyber ​​​​Monday ont bondi de près de 1% et de 14% dans les ventes globales en dollars. Les cartes numériques ont connu une augmentation de 18 % par rapport à 31. Selon Givex, 2021 % des Américains prévoient de dépenser au moins 51 $ en cartes-cadeaux cette saison des fêtes, et 100 % des consommateurs disent qu'ils préféreraient les cartes-cadeaux de restaurant. [Nouvelles du restaurant Nation]

Dick Durbin vient pour vos récompenses de carte de crédit

Les grands détaillants à grande surface du pays rassemblent des dizaines de géants de la grande surface, des chaînes mondiales de restauration rapide et des mastodontes de dépanneurs pour faire adopter de nouveaux mandats gouvernementaux pour les cartes de crédit. Ces géants de la vente au détail ont formé une alliance avec quelques législateurs pour bouleverser le système de paiement tel que nous le connaissons, avec des conséquences désastreuses pour les institutions financières de Main Street et les consommateurs. Le pire, c'est que nous avons déjà vu cette histoire. Après la promulgation du soi-disant amendement Durbin en 2010, une loi adoptée dans le cadre de la loi Dodd-Frank qui a créé de nouveaux contrôles des prix et réglementations gouvernementales sur les transactions par carte de débit, les détaillants à grande surface ont empoché un transfert de richesse de plusieurs milliards de dollars sur le dos de consommateurs, petites entreprises et banques communautaires et régionales. Pendant ce temps, le coût des services bancaires a augmenté pour des millions de consommateurs moyens : la disponibilité des comptes courants gratuits a diminué de 40 %, les programmes de récompenses des cartes de débit se sont évaporés et un million d'Américains ont complètement perdu l'accès au système bancaire traditionnel. [Fox Business]

Histoire des femmes et des cartes de crédit : des années 1970 à aujourd'hui

Bien que nous ne considérions peut-être pas les cartes de crédit comme une question d'égalité des sexes aujourd'hui, ce n'est qu'en 1974 que les femmes ont été autorisées à demander et à posséder une carte de crédit à leur nom. Dans cet article, nous allons plonger profondément dans l'histoire des femmes et du crédit et comment les avancées législatives et l'évolution des perceptions sociétales ont conduit à des avancées significatives en matière d'égalité des femmes et, par conséquent, à un meilleur accès à l'indépendance financière pour les femmes. [Forbes]

Mastercard fait équipe avec Marqeta sur les paiements instantanés des fournisseurs

Marqeta s'est intégré à Mastercard Track Instant Pay pour permettre le paiement instantané des factures des fournisseurs. Avec l'intégration de cette solution de carte virtuelle qui utilise l'apprentissage automatique et le traitement direct, la plateforme d'émission de cartes permettra à ses clients de rationaliser leur autorisation de paiements fournisseurs et la gestion de leur trésorerie. [PYMNTS]