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Les dépenses de santé peuvent souvent être imprévisibles et importunes.
Cependant, selon votre situation, il peut y avoir des stratégies que vous pouvez utiliser pour rendre ces dépenses un peu moins pénibles financièrement.
Parce que certains d'entre eux impliquent des taxes, les experts disent qu'ils ne devraient pas être considérés dans le vide. En d'autres termes, vous voudrez peut-être consulter un professionnel afin de connaître l'impact que tout changement que vous ferez aurait sur d'autres aspects de vos finances.
Voici quatre choses qui peuvent atténuer une partie de vos frais médicaux en 2022.
1. Profitez d'atteindre votre franchise
Votre franchise est le montant que vous devez payer pour vos frais médicaux (hors primes et généralement copays ou coassurance) avant que votre plan ne commence à payer au moins une partie de vos dépenses.
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Les franchises peuvent varier considérablement entre l'assurance maladie options et peut atteindre des milliers de dollars, selon les particularités du plan. La moyenne de 2021 parmi les régimes basés sur l'employeur était de 2,004 3,868 $ pour les particuliers et de XNUMX XNUMX $ pour les familles, selon la Kaiser Family Foundation.
Une fois que vous avez atteint la franchise de votre plan, vous pouvez ou non faire face à des quotes-parts ou à une coassurance – cela dépend du montant maximum de votre plan, qui peut être plus élevé. Mais dans tous les cas, tant que le service est éligible à la couverture, le coût serait inférieur à ce qu'il était avant que vous n'atteigniez votre franchise.
"Allez faire tout ce que vous pouvez avant la fin de l'année", a déclaré la planificatrice financière agréée Carolyn McClanahan, fondatrice de Life Planning Partners à Jacksonville, en Floride. McClanahan est également médecin.
2. Ne négligez pas les soldes FSA
Si vous avez un compte de gestion flexible de la santé - qui vous permet d'économiser de l'argent avant impôt à utiliser sur les dépenses médicales éligibles - vos contributions sont assorties d'une clause d'utilisation ou de perte à la fin de l'année.
"Assurez-vous d'utiliser vos dollars FSA si vous avez de l'argent sur le point de disparaître", a déclaré McClanahan.
Certains employeurs offrent soit une période de grâce allant jusqu'à 2.5 mois supplémentaires pour dépenser votre solde sur les coûts éligibles ou vous permettent de reporter un montant fixe, jusqu'à 570 $ cette année, il est donc utile de connaître les règles de votre employeur.
Si vous devez utiliser l'argent avant le 31 décembre, vous pouvez le dépenser de plusieurs façons : rendez-vous chez le médecin et le dentiste, médicaments sur ordonnance et autres services de soins de santé tels que l'acupuncture et le traitement de la toxicomanie.
De plus, les médicaments en vente libre sont éligibles, tout comme les produits de soins menstruels et d'autres articles qui sont devenus pertinents dans la pandémie tels que les tests Covid à domicile, les masques et le désinfectant pour les mains.
3. Voyez si vous pouvez bénéficier de la déduction fiscale pour frais médicaux
Il y a un impôt déduction pour frais médicaux, bien qu'elle s'accompagne de paramètres qui empêchent certains contribuables de l'utiliser.
Pour commencer, vous ne pouvez déduire que les dépenses de soins de santé qui dépassent 7.5 % de votre revenu brut ajusté.
De plus, vous devrez détailler vos déductions au lieu de prendre la déduction forfaitaire, qui pour 2022 est de 12,950 25,900 $ pour les déclarants individuels et de XNUMX XNUMX $ pour les déclarants conjoints. En d'autres termes, cela peut être un obstacle important à franchir.
"Pour beaucoup de gens, ils auraient besoin d'avoir beaucoup de dépenses déductibles pour dépasser cette déduction standard, qui est si élevée que beaucoup de gens ne détaillent plus", a déclaré McClanahan.
Cependant, a-t-elle dit, si vous êtes sur le point de vous qualifier et que vous avez des procédures ou des services médicaux prévus pour 2023, cela peut valoir la peine de les faire cette année si vous savez que vous pouvez annuler les dépenses.
"Assurez-vous simplement que cela en vaut la peine", a-t-elle déclaré.
Gardez également à l'esprit que les dépenses couvertes par l'argent des FSA ou comptes d'épargne santé (HSA) – qui sont tous deux déjà fiscalement avantageux – ne sont pas pris en compte pour la déduction.
Cependant, de nombreuses autres dépenses médicales comptent, y compris les quotes-parts, la coassurance, les soins dentaires, soins de longue durée et les frais de déplacement pour les soins de santé.
4. Maximisez votre compte d'épargne-santé
HSA sont similaires aux FSA en ce sens qu'ils vous permettent d'économiser de l'argent avant impôts à utiliser sur les frais médicaux. Cependant, vous pouvez y laisser l'argent aussi longtemps que vous le souhaitez.
"Les dollars d'un HSA ne sont pas à utiliser ou à perdre et n'expirent pas", a déclaré le CFP Kevin Brady, vice-président et conseiller chez Wealthspire Advisors à New York.
Cela signifie que tout ce que vous mettez dans un HSA - plus toute croissance si votre argent est investi - peut rester là aussi longtemps que vous le souhaitez. Ses gains augmentent en franchise d'impôt, et tant que les retraits sont utilisés pour des dépenses médicales éligibles, l'exploitation de ces fonds est également exempte d'impôt.
Ces comptes ne sont utilisés qu'en conjonction avec des plans de santé dits à franchise élevée. Cette année, le plafond de cotisation est de 3,650 7,300 $ pour la couverture individuelle et de 2023 3,850 $ pour les familles. En 7,750, le plafond sera de XNUMX XNUMX $ pour les particuliers et de XNUMX XNUMX $ pour les familles.
Plus vous pouvez cotiser, plus votre revenu imposable sera faible, que vous utilisiez l'argent pour les dépenses courantes de soins de santé ou que vous laissiez croître votre solde.
Si vous avez un HSA et que vous n'avez pas maximisé vos cotisations annuelles, vous aurez peut-être plus de temps que vous ne le pensez pour le faire.
"La date limite de contribution est [always] jusqu'à la date de déclaration de revenus de l'année suivante – mi-avril", a déclaré Brady.
Pour les déclarations de revenus de 2022, la date limite de production est le 18 avril 2023.
Source : https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html