Indexation directe est une stratégie en vogue pour les conseillers financiers qui cherchent à se différencier auprès de clients potentiels - mais qu'est-ce que c'est et quand cela a-t-il un sens pour les clients ?
L'idée derrière l'indexation, bien sûr, n'est pas nouvelle. Le fondateur du groupe Vanguard, John Bogle, a créé le premier fonds commun de placement indiciel au monde en 1975 lorsqu'il a lancé le fonds Vanguard 500, qui ne faisait rien de plus que suivre les actions répertoriées dans l'indice Standard & Poor's 500. Au lieu d'un scénario complexe dans lequel les gestionnaires de fonds sélectionnaient des actions individuelles, l'indice était simple à comprendre pour les investisseurs, offrait une exposition large aux actions américaines et était bon marché à gérer, ce qui se traduisait par des frais moins élevés.
En 2021, il y avait 7,481 2020 fonds communs de placement aux États-Unis - et ce total était en baisse par rapport à 2025. Mais malgré une pléthore d'indices que les gestionnaires de fonds pouvaient suivre, les fonds visaient toujours à couvrir un large éventail d'actions. L'avantage de l'indexation personnalisée - également appelée indexation directe ou indexation personnalisée - évite l'approche unique pour créer un indice conçu pour répondre aux objectifs d'un seul investisseur. L'indexation personnalisée peut être un excellent moyen pour les investisseurs de se contenter d'un marché difficile et sera de plus en plus populaire, car O'Shaughnessy prédit que d'ici XNUMX, la plupart des conseillers financiers disposeront d'un logiciel pour gérer les index personnalisés.
Pour plus d'assistance sur l'indexation personnalisée de votre plan financier, envisagez de travailler avec un conseiller financier.
Qu'est-ce que l'indexation personnalisée ?
Un indice personnalisé est configuré comme un compte géré séparément pour un investisseur qui achète directement des actions individuelles. Ces sélections sont basées sur un index existant, puis ajustées et peaufinées à l'aide d'un logiciel sophistiqué pour correspondre aux besoins, aux circonstances et aux priorités du titulaire de compte individuel. Ces comptes comportent des frais plus élevés, bien sûr, et conviennent mieux aux particuliers fortunés disposant de portefeuilles substantiels qui peuvent bénéficier d'une gamme d'options personnalisées, en particulier dans quatre scénarios.
Collecte des pertes fiscales: Même lorsqu'un indice donné est en hausse, certaines de ses actions individuelles se négocient à perte. Parce que l'investisseur dans un indice personnalisé détient des actions individuelles, il est possible de vendre ces actions qui sont en baisse, créant une perte fiscale qui peut être utilisée pour compenser les impôts dus sur le gain global de l'indice. Un autre avantage est de pouvoir séparer les pertes et les gains à long terme et à court terme au sein de l'indice.
Investissement ESG: Investisseurs socialement responsables soucieux des politiques et des normes environnementales, sociales et de gouvernance des entreprises qui composent leurs participations. Contrairement à l'investissement dans un indice standard, un indice personnalisé peut être conçu pour éviter les actions d'entreprises impliquées dans les combustibles fossiles ou les armes, par exemple, pour inclure des entreprises qui promeuvent la diversité et l'inclusion, ou pour contourner les entreprises ayant des liens politiques particuliers ou des antécédents d'activités illégales. comportement.
Investissement factoriel: Investir dans des sociétés présentant des caractéristiques spécifiques – des « facteurs » – telles que la valeur, une croissance rapide ou dans des segments de marché hautement spécialisés est difficile à réaliser avec un fonds commun de placement ou un ETF standard. Avec pratiquement toutes les actions individuelles disponibles, un indice personnalisé peut être adapté pour répondre à ces critères.
Diversification: Les indices standards construits autour de la croissance, de la valeur ou d'un autre facteur peuvent finir par être trop concentrés dans certains secteurs, comme la technologie. De plus, un hors cadre peut être tenu de détenir un nombre important d'actions de son employeur. Un PDG de la santé, par exemple, peut créer un index personnalisé.
Conclusion
L'indexation personnalisée implique la création d'un compte géré séparément pour un investisseur qui achète directement des actions individuelles. Cette technique gagne en popularité auprès des conseillers financiers qui ont le logiciel pour personnaliser cette stratégie pour répondre aux besoins de l'investisseur.
Conseils pour investir
Investir, que ce soit dans une indexation personnalisée ou dans l'achat d'actions individuelles, peut être complexe. Parfois, il est utile d'avoir un expert à votre disposition. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec des conseillers financiers de votre région en cinq minutes. Si vous êtes prêt à être jumelé à des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
En plus de travailler avec un conseiller financier, assurez-vous d'utiliser notre service gratuit calculatrice d'investissement pour vous donner une estimation rapide de l'évolution de votre portefeuille dans le temps.
Crédit photo : ©iStock.com/emagraphics, ©iStock.com/espix
Le poste 4 fois où les conseillers devraient utiliser une indexation personnalisée, selon Vanguard apparaît en premier sur Blog SmartAsset.
Source : https://finance.yahoo.com/news/4-times-advisors-custom-indexing-202603307.html