Les investisseurs ordinaires qui se sont lancés dans la crypto et ont perdu s'interrogent sur l'avenir

Adrian Butkus, un père de deux enfants âgé de 43 ans, a placé 600,000 XNUMX $ – une grande partie de ses économies – sur un compte à BlockFi, une société de négoce de crypto-monnaie, début novembre. BlockFi avait commercialisé le compte comme étant sans risque, avec un taux d'intérêt de 6.5 %, ce qui était plus élevé que ce que M. Butkus pouvait obtenir ailleurs.

M. Butkus a demandé à BlockFi de récupérer son argent quelques jours plus tard, alors que l'effondrement de l'échange de crypto-monnaie FTX a secoué l'ensemble de l'industrie de la cryptographie. Cependant, en raison de ses liens financiers étroits avec FTX, la société a suspendu les retraits des clients. BlockFi a également déclaré faillite fin novembre.

M. Butkus n'a aucune idée de quand ou s'il reverra son argent. Il fait partie des millions d'investisseurs individuels dans le monde qui ont investi de l'argent dans des actifs numériques, estimant que l'industrie de la crypto-monnaie était un système financier sûr. Ils n'étaient pas préoccupés par la volatilité du Bitcoin et d'autres crypto-monnaies et les fortes fluctuations de prix. Beaucoup de gens ont été surpris d'apprendre que les entreprises où ils déposaient leur argent ne disposaient pas des garanties de base fournies par une maison de courtage ou une banque.

Les clients en sont venus à croire que des entreprises comme FTX étaient des endroits sûrs pour déposer de l'argent en échange de crypto-monnaie alors qu'elles adoptaient les tactiques de marketing et la circonférence des principales sociétés financières. Le fait que certaines de ces sociétés étaient soutenues par des fonds de capital-risque et d'autres fonds bien connus n'a fait qu'ajouter à leur attrait.

"Cela me met en colère", a déclaré M. Butkus. "Maintenant, je me bats pour récupérer une partie de mon argent."

Les entreprises de crypto-monnaie, dirigées par FTX, ont explosé dans le courant dominant ces dernières années, présentant leurs produits comme des investissements stables et sûrs dans de vastes campagnes publicitaires. Contrairement aux banques et aux maisons de courtage traditionnelles, qui sont limitées dans ce qu'elles peuvent dire, les entreprises de cryptographie ne sont pas liées par les mêmes restrictions.

Aucune garantie

Joshua Fairfield, professeur de droit technologique à la Washington & Lee Law School, déclare

Ces entreprises donnent toutes l'impression d'une sécurité semblable à celle d'une banque. Ces entreprises veulent la confiance des clients, mais sans les responsabilités qui accompagnent le fait d'être une entité financière réglementée. Et cela ne fonctionne tout simplement pas.

De plus, si une banque ou une maison de courtage fait faillite, il existe des fonds garantis par le gouvernement pour garantir que les investisseurs récupèrent leur argent dans la plupart des cas. Pour la plupart, l'industrie de la crypto-monnaie manque de telles garanties. Et, avec les entreprises en faillite et la valeur de certains actifs cryptographiques incertaine, les clients ordinaires sont à l'arrière d'une longue file d'attente pour récupérer leur argent, à la traîne des grandes sociétés commerciales et des prêteurs.

M. Butkus a déclaré qu'il avait investi avec BlockFi alors qu'il savait que les comptes n'étaient pas assurés. Il a prêté à BlockFi ses 600,000 6.5 $ pendant six mois en échange d'un rendement de XNUMX %. BlockFi a converti les fonds en un actif numérique, qu'il a utilisé pour effectuer des transactions de crypto-monnaie.

Il a pris au mot les supports marketing et les agents commerciaux de BlockFi lorsqu'ils ont déclaré que son investissement était sûr et remboursable à tout moment.

"Ils me l'ont vendu comme s'il n'y avait aucun risque", a déclaré M. Butkus, ajoutant qu'il n'avait aucune idée que BlockFi, qui avait emprunté de l'argent à FTX, était si inextricablement lié à l'échange.

M. Butkus, un homme d'affaires indépendant, a investi une grande partie du produit de la vente récente de sa maison à Plainfield, dans l'Illinois. Il espérait que les intérêts sur son prêt BlockFi augmenteraient ses économies, qu'il utiliserait ensuite pour construire une nouvelle maison pour sa famille. Maintenant, il se demande où sa famille, qui vit actuellement avec sa belle-famille, vivra à long terme.
Les avocats de FTX et BlockFi n'ont pas répondu aux demandes de commentaires.

FTX, fondée par Sam Bankman-Fried et autrefois un géant de l'industrie de la cryptographie, a implosé le mois dernier après que certaines grandes sociétés de négoce aient retiré des fonds au milieu d'allégations selon lesquelles la bourse aurait utilisé des milliards de dollars de dépôts de clients pour renflouer Alameda Research, la société de négoce de crypto qu'il co- fondé. La disparition de l'échange était d'autant plus choquante que FTX avait gagné en légitimité grâce à une campagne publicitaire éclatante décrivant son produit comme sûr, amusant et simple à utiliser.

Les autorités fédérales de New York déterminent actuellement si des poursuites pénales doivent être engagées contre M. Bankman-Fried et d'autres personnes en relation avec la disparition de l'entreprise et l'utilisation potentiellement abusive des dépôts des clients. Au cours d'un blitz médiatique cette semaine, M. Bankman-Fried a insisté sur le fait qu'il n'avait jamais eu l'intention de frauder qui que ce soit et qu'il ignorait combien d'argent des clients avaient été transférés à Alameda.

Frank Friemel, 39 ans, est l'un des clients de FTX qui se demande s'ils recevront une partie de leur argent de l'échange maintenant en faillite. M. Friemel a déclaré qu'il savait que FTX n'était pas réglementé lorsqu'il a ouvert un compte en mars, mais il n'était pas inquiet.

Il a estimé qu'en tant que deuxième plus grande plateforme de trading de crypto-monnaie au monde, FTX bénéficiait du soutien financier de sociétés d'investissement professionnelles bien connues telles que Sequoia et SoftBank.

« Je suis un investisseur chevronné et je savais qui investissait avec eux », a déclaré M. Friemel, un professionnel de la technologie basé à Jena, en Allemagne. "Si de gros investisseurs y mettent de l'argent, ils doivent croire en l'entreprise."

M. Friemel a tenté de retirer ses fonds le 8 novembre après avoir entendu des informations selon lesquelles FTX pourrait échouer, mais il était trop tard. Il a affirmé avoir reçu une notification indiquant que son retrait était en cours d'examen, mais il n'a plus jamais entendu parler de FTX. M. Friemel a refusé de divulguer ses pertes, mais a déclaré que l'effondrement de FTX avait entraîné une "érosion de la confiance" dans la crypto-monnaie.

Parce que FTX est basé aux Bahamas, la majorité de ses clients viennent d'Europe, d'Asie et de paradis fiscaux bien connus tels que les îles Caïmans et les îles Vierges britanniques. Selon ses dossiers de mise en faillite, seuls 2% de ses clients se trouvent aux États-Unis, où ils négocient via FTX US, une filiale.

Les clients ont été informés qu'ils pouvaient retirer leur argent dans les jours précédant le dépôt de bilan de FTX. On ne sait pas combien l'ont fait; Depuis, FTX US a également déclaré faillite.

Mashood Alam, un acteur pakistanais qui vit à North Hollywood, en Californie, et était un client américain de FTX, a déclaré qu'il n'était pas pleinement conscient des problèmes de l'entreprise avant le dépôt de bilan. M. Alam, 32 ans, a déclaré qu'il espérait récupérer 20,000 XNUMX $, mais l'épreuve l'a aigri sur la crypto-monnaie. Il avait l'intention d'utiliser les fonds pour aider au paiement d'un avocat pour travailler sur sa demande de naturalisation et de citoyenneté. M. Alam a maintenant déclaré qu'il devra trouver un autre moyen de lever des fonds.

Scott Jerutis, 58 ans, courtier immobilier dans le Queens, a déclaré qu'il avait environ 33,000 XNUMX $ en Ethereum sur un compte BlockFi gelé. Il s'est décrit comme un investisseur expérimenté qui avait déjà réalisé des transactions cryptographiques rentables, et il a reconnu que les pertes faisaient partie du jeu.

"Je n'ai jamais pensé que si vous aviez une débâcle comme celle-ci, ils ne vous laisseraient pas retirer vos fonds", a-t-il ajouté. M. Jerutis a déclaré qu'il croit maintenant qu'une réglementation est nécessaire pour protéger les fonds des clients.

Peu d'options juridiques disponibles

Les investisseurs en colère découvrent seulement maintenant qu'ils ont peu d'options. Andrew Stoltmann, un avocat spécialiste des litiges en valeurs mobilières, a déclaré qu'avant même l'effondrement de FTX, son entreprise recevait une dizaine d'appels par jour - "depuis le début de l'hiver crypto", a-t-il déclaré, faisant référence aux premières oscillations du marché au printemps dernier comme les investisseurs ont fui les actifs risqués.

M. Stoltmann a déclaré que de nombreux clients veulent savoir s'ils peuvent intenter une action en justice pour récupérer l'argent perdu ou volé. Il affirme que parce que les entreprises traditionnelles de Wall Street se sont abstenues de prêter aux entreprises de cryptographie, il existe peu d'autres institutions financières stables vers lesquelles se tourner.

Jusqu'à présent, environ deux douzaines de personnes ont déposé une demande de mise en faillite afin de récupérer l'argent qu'elles ont perdu sur FTX. La majorité vient de Taïwan et leurs pertes vont de quelques milliers de dollars à des dizaines de milliers.

Chen Mei-Sha, l'un de ces clients, a déposé une réclamation de 5,600 XNUMX $. Elle a commencé à soupçonner que la plupart des messages et discours de M. Bankman-Fried sur Twitter étaient des mensonges après que FTX a cessé d'autoriser les retraits, a-t-elle déclaré dans un e-mail. Mme Chen s'est décrite comme une femme au foyer qui avait auparavant investi dans des crypto-monnaies sur trois plates-formes de trading différentes et pensait que FTX avait "détourné" les fonds des clients.

FTX a particulièrement réussi à cultiver sa marque. Il a signé des accords de droits de dénomination pluriannuels d'une valeur de plus de 100 millions de dollars avec une arène de basket-ball professionnelle à Miami et un stade de football à l'Université de Californie à Berkeley, à partir de l'année dernière. La Major League Baseball et l'équipe de basket-ball des Golden State Warriors ont également signé des accords de marketing avec la société.

Des célébrités recrutées comme ambassadrices de la marque

FTX a engagé un certain nombre d'athlètes et de célébrités bien connus en tant qu '«ambassadeurs de la marque», notamment Stephen Curry, Tom Brady, Gisele Bündchen et Larry David, qui ont réalisé des publicités télévisées humoristiques ou d'autres publicités pour l'entreprise. M. Brady et Mme Bündchen, qui étaient mariés à l'époque, sont vus dans l'un des plus publicités bien connues, appelant un grand nombre d'amis — et même quelques ennemis — avec une simple question : « Êtes-vous de la partie ?

Crypto. FTX. Vous êtes dedans ?

Selon EDO, une société de données et d'analyse, FTX a dépensé 60 millions de dollars en publicité télévisée depuis septembre 2021, sa dernière publicité mettant en vedette M. Brady étant diffusée du 11 septembre au 4 novembre.

Selon Nathaniel Whittemore, directeur du marketing de FTX, la campagne de marketing et de publicité aux États-Unis était principalement axée sur la «construction de la marque» et l'amélioration du «profil de FTX et de la cryptographie en général».

Selon Eric Goldman, professeur à la faculté de droit de l'Université de Santa Clara et directeur de son institut de droit de haute technologie, les grandes campagnes de marketing et de branding des stades sportifs sont un moyen populaire pour les start-ups technologiques de faire savoir que leurs entreprises sont là pour le long terme. M. Goldman a expliqué,

Cela envoie un signal aux consommateurs que l'annonceur a assez d'argent et est prêt à miser suffisamment de sa fortune sur la publicité pour dire qu'il sera là

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