Opinion: L'assurance crypto est presque inexistante, vous devrez donc vous fier au bon sens

Dans l'état actuel des choses, il n'y a pas beaucoup de protection pour crypto-monnaie – pas d'assurance FDIC ou SIPC du gouvernement américain pour se protéger contre les défaillances institutionnelles, pas de couverture étendue au titre de l'assurance habitation en tant que propriété et très peu de couverture individuelle contre le cybervol. Certains échanges ont de grandes politiques pour eux-mêmes. 

Avec des maisons de courtage établies, y compris Fidelity Investments entre dans l'arène de la vente de crypto, et des discussions sur réglementation potentielle par la Securities and Exchange Commission, cette situation pourrait changer. Mais pour l'instant, vous êtes le gardien de votre crypto, et votre meilleure défense est d'être conscient des dommages potentiels et de la meilleure façon de vous protéger. 

« Vous ne pourrez jamais éliminer tous les risques. Mais vous pouvez voir s'il y a des fruits à portée de main pour le rendre un peu plus sûr », dit Michel Menapace, chercheur non résident à l'Insurance Information Institute, et également avocat et professeur de droit. 

Voici les principales choses auxquelles vous devez penser afin de protéger votre crypto : 

Perte de valeur

Bitcoin
BTCUSD,
-0.09%
et de l'éther
ETHUSD,
-0.47%
sont en baisse de plus de 60 % cette année, et aucune assurance ne peut rien y faire. "Les crypto-monnaies sont extrêmement volatiles et les investisseurs ne devraient allouer que l'argent qu'ils sont prêts à perdre", déclare Fidelity dans un communiqué à ses investisseurs potentiels en crypto. 

Mais vous pouvez être stratégique sur d'autres types d'investissements liés à la cryptographie que vous choisissez pour éviter une perte complète, comme vous en tenir aux pièces établies, investir dans des produits ETF liés à la cryptographie ou utiliser des stratégies de couverture. 

Échec institutionnel

FDIC l'assurance protège les particuliers contre la faillite des banques. SIPC l'assurance, à son tour, protège contre la défaillance des sociétés de valeurs mobilières réglementées par la SEC.

La façon dont cela fonctionne dans des entreprises telles que Robin des Bois
CAPUCHE,
+ 1.12%,
Coinbase
PIÈCE DE MONNAIE,
+ 1.75%,
GEMINI, Fidelity et d'autres, c'est qu'ils s'associent à des institutions financières réglementées pour fournir des comptes de balayage pour l'encaisse, qui bénéficient d'une couverture FDIC ou SIPC, selon le cas.

Mais c'est seulement tant que c'est en liquide. Une fois que vos actifs sont sous forme cryptographique, ils ne sont pas couverts en cas de défaillance institutionnelle. Comme le précise Fidelity : « L'assurance FDIC protège contre les pertes en cas de défaillance du dépositaire d'espèces ; il ne vous protège pas contre les pertes en cas de défaillance de Fidelity Digital Assets. »

Pourtant, Menapace voit l'arrivée d'acteurs majeurs dans l'espace comme un moyen pour les individus de se protéger potentiellement. Ces entreprises sont, quelles que soient leurs divisions de cryptographie, «des entreprises hautement réglementées, généralement liquides, qui auraient des actifs à payer si quelque chose de terrible se produisait», dit-il. 

Vol institutionnel

Si votre crypto est sous la garde d'une grande société financière et qu'elle est volée, vous pouvez être soulagé. La plupart des grands acteurs ont des polices contre le cybervol, dont beaucoup sont souscrites par Lloyd's of London.

Robinhood, par exemple, déclare : "Nous avons une assurance contre le crime qui couvre une partie de la crypto-monnaie détenue dans nos systèmes de stockage contre les pertes dues au vol, y compris les failles de cybersécurité". 

Mais si c'est juste vous qui vous faites cambrioler, vous êtes à peu près tout seul.

Coinbase dit qu'il "a une assurance contre le crime qui protège une partie des devises numériques détenues dans nos systèmes de stockage contre les pertes dues au vol, y compris les failles de cybersécurité. Cependant, notre police ne couvre pas les pertes résultant d'un accès non autorisé à votre ou vos comptes personnels Coinbase ou Coinbase Pro en raison d'une violation ou de la perte de vos informations d'identification.

Vol direct

Les L'IRS définit la crypto-monnaie comme une propriété aux fins de la fiscalité, mais cela ne s'étend pas à l'assurance habitation, qui couvrirait un téléviseur volé. Cela ne s'étendrait probablement pas non plus à la façon dont la police d'un propriétaire occupant traite l'argent volé, mais cela dépend de la police. Dans tous les cas, les réclamations en espèces volées sont généralement limitées à plusieurs centaines de dollars, ce qui ne représenterait qu'une fraction d'un bitcoin. 

Menapace voit la résolution la plus probable de cette situation venant de la SEC, qui pourrait éventuellement désigner la crypto-monnaie comme une sécurité et la réglementer de la même manière que les actions.

"Ce n'est pas non plus une panacée", déclare Menapace. "La question suivante est de savoir si la SEC réglemente la crypto-monnaie en tant que sécurité, cela signifie-t-il qu'ils seront assurables ou non assurables en tant que valeurs mobilières ?" 

Il existe certaines polices spécialisées pour le cybervol, avec de nombreuses mises en garde. Violation, pour sa part, a commencé à proposer un produit Crypto Shield en février qui couvre les actifs détenus dans un échange qualifié s'ils sont purement et simplement volés ou soumis à une violation de données chez le dépositaire. Le coût d'assurance est d'environ 1.5% à 2% des avoirs, explique Eyhab Aejaz, PDG de Breach. Un devis sur le site pour une couverture à New York de 1 bitcoin est de 27 $ par mois pour une couverture à 100 % à la valeur du jour, avec une franchise de 15 %.

Si vous détenez de la crypto dans un stockage à froid – ce qui signifie qu'elle est sous votre propre garde sur un disque dur ou un appareil similaire, vous êtes seul. C'est là que vous avez le plus besoin de bon sens. Utilisez les meilleures pratiques de sécurité numérique telles que l'activation de l'authentification à deux facteurs dans la mesure du possible. Coinbase recommande un générateur de code ou une clé à deux facteurs, un mot de passe fort, ne pas partager les mots de passe, s'assurer que vous avez un plan hérité pour les informations de votre portefeuille numérique et, peut-être le plus important, verrouiller physiquement vos portes.

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