Mastercard approfondit la crypto push avec un outil de prévention de la fraude

MasterCard lancera mardi un nouveau logiciel qui aide les banques à identifier et à couper les transactions des échanges cryptographiques sujets à la fraude, a déclaré la société à CNBC exclusivement.

Baptisé Crypto Secure, le système utilise des algorithmes d'intelligence artificielle "sophistiqués" pour déterminer le risque de criminalité associé aux échanges cryptographiques sur le réseau de paiement Mastercard. Le système s'appuie sur les données de la blockchain, un enregistrement public des transactions cryptographiques, ainsi que sur d'autres sources.

Le service est alimenté par CipherTrace, une start-up de sécurité blockchain acquise par Mastercard l'année dernière. Basé à Menlo Park, en Californie, CipherTrace aide les entreprises et les agences gouvernementales à enquêter sur les transactions illicites impliquant des crypto-monnaies. Ses principaux concurrents sont la société new-yorkaise Chainalysis et Elliptic, basée à Londres.

Mastercard lance le service dans un contexte de criminalité croissante sur le marché naissant des actifs numériques. La quantité de crypto entrant dans des portefeuilles avec des connexions criminelles connues atteint un record de 14 milliards de dollars l'année dernière, selon les données de la société d'analyse blockchain Chainalysis. Et 2022 a vu un série de hacks de haut niveau ainsi que les escroqueries ciblant les investisseurs en crypto.

Sur la plate-forme Crypto Secure, les banques et autres émetteurs de cartes voient un tableau de bord avec des cotes codées par couleur représentant le risque d'activité suspecte, la gravité du risque allant du rouge pour «élevé» au vert pour «faible».

Crypto Secure ne juge pas s'il faut refuser un marchand de crypto en particulier. Cette décision appartient aux émetteurs de cartes eux-mêmes.

Mastercard utilise déjà une technologie similaire pour prévenir la fraude dans les transactions en monnaie fiduciaire. Avec Crypto Secure, il étend ces fonctionnalités à Bitcoin et autres monnaies virtuelles.

Ajay Bhalla, président des activités de cyber et de renseignement de Mastercard, a déclaré que cette décision visait à garantir que ses partenaires puissent "rester en conformité avec le paysage réglementaire complexe".

"L'ensemble du marché des actifs numériques est désormais un marché assez vaste et substantiel", a-t-il déclaré à CNBC dans une interview exclusive avant le lancement du produit. 

"L'idée est que le type de confiance que nous offrons pour les transactions de commerce numérique, nous voulons être en mesure de fournir le même type de confiance aux transactions d'actifs numériques pour les consommateurs, les banques et les commerçants."

La conformité est devenue un objectif important dans la cryptographie ces derniers temps, car de plus en plus de banques et de sociétés de paiement entrent dans la mêlée avec leurs propres services pour le commerce et le stockage d'actifs numériques. Le mois dernier, Nasdaq est devenue la dernière société financière établie à rejoindre l'étreinte de Wall Street pour la crypto, en lançant des services de garde pour les clients institutionnels.

Pendant ce temps, les gouvernements des deux côtés de l'Atlantique cherchent à mettre en place de nouvelles restrictions sur le secteur de la cryptographie, qui jusqu'à présent manquait principalement de réglementation. Le mois dernier, l'administration Biden a publié son tout premier cadre de réglementation de l'industrie de la cryptographie aux États-Unis, tandis que l'Union européenne a approuvé des lois cryptographiques historiques de son propre.

Le géant des paiements double ses efforts en matière de cryptographie à un moment où les prix des monnaies numériques chutent et où les volumes se tarissent. L'ensemble du marché a perdu environ 2 billions de dollars de valeur depuis le pic d'un énorme rallye en novembre 2021.

Bitcoin vaut maintenant moins de 20,000 70 $ la pièce – une chute d'environ 69,000 % par rapport à son sommet historique de près de XNUMX XNUMX $ – et ces dernières semaines, il a eu du mal à grimper de manière significative au-dessus de ce niveau.

Interrogé sur l'impact de la baisse des prix de la cryptographie sur la stratégie d'actifs numériques de Mastercard, Bhalla a déclaré que la société était "concentrée sur la fourniture de solutions aux parties prenantes à long terme".

"Ce sont des cycles de marché, ils viendront et ils s'en iront", a-t-il déclaré. "Je pense que vous devez considérer à plus long terme qu'il s'agit d'un grand marché maintenant et qu'il évolue et qu'il sera probablement beaucoup, beaucoup plus grand à l'avenir."

Malgré la chute des prix des jetons numériques, la criminalité dans l'industrie n'a montré aucun signe de ralentissement. Une méthode particulièrement populaire pour escroquer les investisseurs en crypto de leurs fonds cette année a été d'exploiter les ponts de blockchain, des outils utilisés pour échanger des actifs d'un réseau crypto à un autre. Environ 1.4 milliard de dollars ont été perdus à cause de brèches sur ces ponts inter-chaînes depuis le début de 2022, selon les données de Chainalysis.

Dans ce contexte, les principales sociétés de services financiers et les plateformes de cryptographie investissent dans des moyens de réduire le risque de transfert de gains mal acquis via leurs systèmes. Les crypto-monnaies sont souvent critiquées pour leur utilisation dans le blanchiment d'argent et d'autres formes d'activités illicites - un problème qui découle en partie de la nature pseudonyme des participants sur les réseaux blockchain.

Mais le développement de nouveaux outils logiciels a facilité la traçabilité des gains mal acquis des cybercriminels. Les entreprises utilisent des techniques sophistiquées de science des données et d'apprentissage automatique pour analyser les données sur les chaînes de blocs publiques. 

Mastercard cherche également à suivre le rythme de son principal rival Visa, qui a fait ses propres investissements notables dans le domaine de la cryptographie. Au cours de son premier trimestre fiscal de 2022, Visa a déclaré avoir facilité 2.5 milliards de dollars de transactions à partir de cartes liées à un compte sur une plate-forme cryptographique.

L'année dernière, Visa a lancé une pratique de conseil en cryptographie pour offrir des conseils aux clients sur tout, du déploiement de fonctionnalités de cryptographie à l'exploration jetons non fongibles.

Mastercard a refusé de divulguer la valeur globale en dollars des volumes fiat-to-crypto de son réseau de 2,400 XNUMX échanges cryptographiques. Cependant, Bhalla a déclaré que le nombre de transactions que le géant des cartes de crédit facilite par minute se chiffre désormais en « milliers ».