Pourquoi DeFi est sur le point de prendre le relais de la finance traditionnelle

Compte tenu des problèmes macroéconomiques plus larges, il est un peu surprenant que la finance décentralisée (DeFi) n'est pas encore aussi largement acceptée qu'elle devrait l'être.

La question est d'ordre pédagogique, car les avantages de DeFi sont évidents pour tous. L'avenir de l'économie réside dans DeFi - il offre tous les avantages de la finance héritée avec seulement un petit nombre d'inconvénients, qui peuvent être aplanis au fil du temps.  

Avantages de base de la finance web3

Il faut comprendre qu'il n'y a rien qui puisse être fait dans le système bancaire traditionnel qui ne puisse être fait plus efficacement grâce à des registres distribués.

Nous sommes actuellement dans une situation où une solution qui est des centaines de fois plus rapide et beaucoup plus flexible que l'ancien système bancaire existe mais n'est pas entreprise. 

La principale raison pour laquelle il n'y a pas eu de migration est due à la réticence des institutions financières. Et cette industrie a toujours été très conservatrice, ce qui est logique dans le contexte de grandes institutions financières avec de nombreuses pièces mobiles. 

Avec la finance traditionnelle, les déposants ne gagnent plus d'intérêts. En fait, des frais leur sont facturés pour utiliser le service, ce qui est une forme d'intérêt négatif en soi, bien qu'il ne soit pas annoncé comme tel.

Grâce au crypto-staking, les utilisateurs peuvent gagner environ 4 % à 8 % pour leurs actifs en un clic. Il s'agit d'un moyen relativement sûr de gagner des intérêts sur la cryptographie qui n'est plus disponible dans le système bancaire TradFi. 

DeFi est également des ordres de grandeur plus rapides que l'ancien système bancaire avec des frais considérablement réduits. Vous stockez vos fonds gratuitement et pouvez envoyer des microtransactions sans formalités administratives. La bureaucratie est un enjeu majeur pour l'innovation commerciale.

Avantages sophistiqués de la finance web3

Même les transactions financières complexes peuvent être effectuées via des registres distribués. Les contrats intelligents sont notoirement polyvalents où les transactions sont exécutées en fonction de critères spécifiques. La société d'infrastructure Web3 Ankr a été l'un des premiers pionniers du jalonnement liquide. 

Cela signifie que les utilisateurs reçoivent des jetons dérivés et reçoivent toujours des récompenses pour leurs actifs/dépôts verrouillés. Ils peuvent bénéficier de l'agriculture de rendement, des prêts, de la diversification, des pools de liquidités, etc. Cela permet aux détenteurs de jetons de tirer plus de valeur de leurs avoirs qu'il n'était possible auparavant.

Le jalonnement liquide signifie également que le marché des produits dérivés peut être amené dans le monde de la cryptographie, car vous obtenez des produits dérivés pour les jetons.

Cela augmente la liquidité et l'innovation, mais doit être associé à des procédures d'atténuation des risques. Alors que beaucoup peuvent suggérer que ce serait la même chose, une différence majeure réside dans le fait qu'il n'y aura pas de renflouement pour les fournisseurs DeFi, dans un marché non interventionniste.  

Ankr propose en outre une suite complète d'outils pour accéder au « Web3 », un terme vague qui désigne simplement une interaction en ligne autonome et non centralisée.

Si personne ne sait qui vous êtes, vos données sont en sécurité et vous ne pouvez pas faire l'objet d'un profilage commercial. Il fournit un moyen simple mais sécurisé d'intégrer des personnes à Web3, sans avoir besoin de connaissances spécialisées

La suppression des problèmes de confiance et des problèmes de confidentialité

Le modèle bancaire implique le suivi des individus et le transfert non négociable d'informations sensibles afin de participer.

Pour la plupart des applications financières, une photo personnelle, un numéro de téléphone et une adresse personnelle sont désormais requis. Cela se fait en tandem avec un mouvement KYC plus large qui s'avère très invasif pour les clients. 

DeFi est construit sur les principes de l'activité autonome, où vous conservez la propriété de tous les actifs sans divulguer d'informations sensibles.

À l'heure actuelle, les régulateurs américains tentent de faire entrer DeFi dans les limites de la loi sur le secret bancaire, une législation créée il y a plus de 50 ans. La réglementation n'a pas été assouplie pour inclure l'innovation décentralisée. 

Des lois inapplicables entrent en vigueur pour obliger les détenteurs de crypto à se conformer, même lorsque la législation n'a aucun sens. Il est pratiquement impossible de comptabiliser correctement les micro-transactions et les jetons dérivés sur les marchés de la cryptographie en évolution rapide où les prix fluctuent énormément chaque jour. 

DeFi pour réduire l'instabilité mondiale

La grande ironie est peut-être le fait que les actions du modèle financier contribuent à l'essor de la crypto-monnaie.

Parce qu'ils essaient de fermer les marchés, cela signifie que la conformité est impossible, ce qui signifie que de plus en plus de personnes s'éloigneront du système financier existant. S'il n'est pas possible de se conformer à la réglementation, les gens seront obligés de bande ensemble et créer de nouveaux systèmes.

C'est essentiellement ce à quoi nous assistons avec la montée en puissance de toutes ces nouvelles technologies DeFi face aux crises systémiques. Le modèle financier traditionnel est brisé.

Cette vision n'est plus à contre-courant, avec les guerres, les prix élevés de l'énergie et l'instabilité mondiale générale. La mauvaise gestion financière via la bureaucratie gouvernementale est également bien documentée dans de nombreuses études. 

En somme, les fissures de l'ancien modèle financier sont évidentes pour tous. Le monde de DeFi décolle et les régulateurs ont eu le meilleur travail avec le système au lieu d'essayer de mettre le nouveau système en conformité avec des règles et réglementations obsolètes. 

DeFi prend le relais de la finance héritée et l'a déjà fait dans une large mesure. C'est des milliers de fois moins cher, plus rapide et plus privé que le modèle hérité.  

Bio

Filipe Gonçalves dirige l'offre Liquid Staking et la stratégie DeFi d'Ankr depuis 2021. Avant son implication avec Ankr, Filipe a travaillé pendant huit ans en tant que gestionnaire de patrimoine chez UBS, Credit Suisse et BNP Paribas en Suisse dans plusieurs segments (Affluent, HNWI, et UHNWI) auprès des clients européens et des marchés émergents.

Filipe a une connaissance approfondie de l'étendue des offres de produits financiers pour les particuliers très fortunés. Son expérience de travail avec des développeurs et des chefs de produit dans DeFi est un ensemble de compétences idéal pour mener des projets visant à démocratiser l'accès à des produits qui impliquent un haut niveau de complexité financière.  

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