Votre pointage de crédit est important. Qu'il s'agisse d'acheter une maison, de signer un contrat de services, de financer une voiture et bien plus encore, votre pointage de crédit agit comme un baromètre de votre capacité à accéder à des capitaux. Toute personne qui vous prête le verra et l'utilisera comme l'une des bases essentielles de sa décision de prêt et, surtout, le taux d'intérêt que vous devez payer pour emprunter de l'argent.
Pourtant, ils sont mûrs pour être améliorés. Protocole SoLo fournit des prêts cryptographiques en utilisant des données de transaction réelles explorées grâce à l'apprentissage automatique, en les combinant avec des analyses en chaîne, pour produire une cote de crédit vraiment unique et un service de prêt adapté à la génération Web3.
Pourquoi les rapports de crédit ont des problèmes
Les rapports de crédit ne sont pas un système parfait. Les pointages de crédit, recueillis par des agences comme Equifax, Experian et des dizaines d'autres fournisseurs, ne disent pas tout. Ils sont absolutistes dans leur approche, et faire modifier votre dossier de crédit peut être comme traverser le 7ème cercle de l'enfer, même si la raison pour laquelle il y a un défaut n'est pas de votre faute en premier lieu. Cependant, pour le meilleur ou pour le pire, votre pointage de crédit sert actuellement de principal échafaudage pour toutes vos futures décisions financières dans un système TradFi. Cela devrait changer.
Ce genre d'attitude réductionniste à évaluer le crédit d'un individu est problématique. Certains qui ont un faible crédit dans les systèmes financiers traditionnels peuvent être très riches, mais toujours incapables d'accéder à un prêt hypothécaire pour une maison. Il y en a beaucoup qui ont réussi dans le web3 et qui sont riches en crypto, mais à qui une banque n'envisagerait même pas de prêter. Ça aussi, c'est un problème. Les cotes de crédit doivent faire peau neuve et adopter une nouvelle approche, et SoLo crée cette approche.
Avec de nouveaux systèmes financiers en cours de construction en chaîne et une attitude de plus en plus sceptique à l'égard des services fournis par les grandes banques grâce aux innovations dans l'espace DeFi, l'adoption devrait se poursuivre à grande vitesse, en particulier lorsque le prochain marché haussier frappera, et le le terrain web3 est tellement plus développé pour l'accueillir.
Comment l'adoption amènera les utilisateurs solvables sur Web3
Cela aura pour conséquence que de nombreux utilisateurs normaux entreront dans la cryptographie, la considérant comme plus qu'un simple atout spéculatif. Les utilisateurs sans expérience Web3 voudront commencer à acheter des terrains, des NFT, des jetons de jeu, des expériences d'entreprise, etc., tout au long de l'entonnoir du métaverse. Cela signifie qu'il y aura des entrants dans l'espace qui peuvent avoir des cotes de crédit impeccables accumulées au fil des ans, mais pas d'accès au capital web3 dont ils ont besoin, à moins d'avoir déjà économisé la totalité du capital.
Ces utilisateurs rechercheront des prêts sous-garantis sur le Web3, tout comme ils pourraient rechercher un prêt automobile ou une hypothèque dans le « monde réel ». Ils ont des emplois stables, des revenus stables et sont habitués à faire avancer leur vie grâce au crédit afin qu'ils puissent acheter des maisons, investir et se développer.
Il y aura un besoin désespéré de prêts et d'emprunts dans DeFi qui ne sont pas sur-garantis. Les prêts sur-garantis, où le prêt est inférieur au dépôt utilisé pour l'acquérir, sont très bien pour les commerçants d'électricité qui exploitent effectivement un long effet de levier sur les actifs sous-jacents, mais inutiles pour la grande majorité des utilisateurs qui ne cherchent pas pour produire une ferme ou augmenter l'efficacité du capital - ils veulent juste emprunter de l'argent.
Comment les cotes de crédit hybrides de Solo Protocol émettront des prêts plus équitables
Protocole SoLo est un service qui utilisera l'apprentissage automatique adaptatif pour capturer des données bancaires ouvertes sur un utilisateur, puis les fusionnera avec des analyses en chaîne pour créer une méthode hybride de détermination de la solvabilité. Personne d'autre ne le fait, SoLo est le premier.
Ce type d'évaluation des crédits par apprentissage automatique a également été utilisé avec un effet considérable par Kudos de crédit, récemment acquis par Apple. SoLo veut saisir ce paradigme et l'appliquer au web3. Les cotes de crédit sont injustes pour des dizaines de millions d'Européens et d'Américains qui sont «invisibles en matière de crédit» ou qui ont très peu d'antécédents de crédit. Les jeunes et les migrants sont particulièrement sensibles à ce, même s'ils ont un bon historique de respect des obligations de location et de téléphonie mobile.
"Cela ouvrira l'accès à la crypto et au web3 pour les natifs non crypto qui peuvent tirer parti de leur excellente cote de crédit et accéder au financement du nouveau métaverse." dit Tom G, co-fondateur de SoLo, "Cela permettra également aux crypto-natifs qui ont des portefeuilles réussis d'emprunter le capital dont ils ont besoin pour effectuer des activités" réelles "comme l'achat de maisons, de voitures, de travaux de réparation - et bien d'autres encore." L'utilisation d'analyses en chaîne pour aider à évaluer le profil Web3 d'un utilisateur signifie que le protocole Solo pourra accorder des prêts à des personnes qui ne pourront peut-être pas obtenir de services traditionnels, mais dont l'empreinte Web3 signifie qu'elles méritent un financement.
Le système de crédit hybride de Solo Protocol les rend différents de la plupart des protocoles DeFi. Ils voient l'intérêt de glaner la solvabilité des transactions du monde réel, et en les amenant à peser sur la blockchain, il a le potentiel d'aider à stimuler la croissance du Web3 en créant de la richesse sur la chaîne grâce à des économies et des prêts standard qui ressemblent beaucoup à un TradFi opération, mais dans web3. Par exemple, dans la bêta, un utilisateur peut connecter son compte Wise - aux côtés de nombreuses autres banques - et faire évaluer ces données afin d'évaluer le montant du prêt que SoLo peut fournir.
De plus, ces épargnes et prêts, parce qu'ils sont construits sur des données personnelles et des données bancaires ouvertes, ont le potentiel d'être moins chers que les emprunts DeFi traditionnels. Les taux d'emprunt DeFi - même si les dépôts de garantie sont supérieurs à la somme empruntée - sont extrêmement élevés, car les utilisateurs qui empruntent les sommes ne recherchent pas désespérément de l'argent ou n'essaient pas d'acheter des actifs - mais adoptent des stratégies complexes de négociation et de ferme de rendement. C'est la différence entre une banque d'investissement prêtant à un fonds spéculatif et une banque de détail prêtant à un particulier. Le premier est utile pour certains, le second est utile pour tous.
Le protocole SoLo amène les systèmes TradFi à l'innovation DeFi
Le protocole SoLo est assez différent de la plupart des protocoles DeFi. À bien des égards, il reflète les services TradFi, mais les améliore en hybridant l'analyse en chaîne avec des données bancaires ouvertes hors chaîne analysées avec l'apprentissage automatique. Les données personnelles utilisées par le protocole ne sont accessibles qu'en cas de défaut d'un utilisateur, et le protocole SoLo est décentralisé et fonctionne sur le réseau Ethereum et Polygon.
Pourtant, le protocole SoLo sait que la seule façon de vraiment faire circuler les marchés du crédit est de relier l'appareil qui a si bien servi les systèmes TradFi pendant si longtemps, de les améliorer avec l'apprentissage automatique et de les adapter à l'objectif de la génération crypto-native. Le premier produit bêta vient d'être lancé, alors rendez-vous sur le site Web pour obtenir votre Score solo et puisez dans un nouveau type de financement de détail.
Source : https://www.livebitcoinnews.com/using-your-credit-history-in-web3-how-hybrid-evaluations-can-lead-to-better-credit-access-for-all/