Le projet pilote du dollar numérique est en cours

La banque centrale américaine a lancé un projet pilote pour tester le dollar numérique. 

Le dollar numérique n'est rien de plus qu'une version nativement numérique du dollar traditionnel, c'est-à-dire la même monnaie sous une forme légèrement différente. 

Il se compose de jetons numériques qui sont échangés sur une base de données commune sur laquelle toutes les transactions sont enregistrées. 

Le projet pilote du dollar numérique

As Reuters rapporte, un certain nombre de géants bancaires, dont Citigroup, HSBC, Wells Fargo et surtout Mastercard, participeront au projet pilote de la Réserve fédérale de New York sur l'utilisation du dollar numérique. 

Le projet pilote durera 12 semaines et sera géré par le New York FedCentre d'innovation de. 

Il a été intitulé "le réseau de responsabilité réglementée" et sera mené dans un environnement de test avec des données simulées. 

Il ne s'agit donc pas d'un test sur le terrain, mais juste d'une simulation pour voir si les paiements peuvent être accélérés en utilisant des jetons numériques sur une base de données commune. 

Le point essentiel est précisément la centralisation de toutes les transactions sur une seule base de données. 

À ce jour, les dollars ne sont pas échangés sur des transactions centralisées sur une seule base de données, même lorsqu'ils sont échangés numériquement. Au lieu de cela, les dollars numériques natifs ne restent jamais que dans la base de données centralisée de la Fed, ce qui rend leur échange beaucoup plus facile et plus rapide. 

Cette architecture numérique s'inspire de celle de la blockchain, bien que le dollar numérique ne soit pas une crypto-monnaie et ne soit pas basé sur la blockchain. Aucune divulgation n'a été faite quant aux autres technologies sur lesquelles il est basé. 

Selon la responsable du groupe de marché de la Fed de New York, Michelle Neal, le dollar numérique de la banque centrale pourrait en fait accélérer les délais de règlement sur les marchés des changes.

CBDC : les États-Unis travaillent sur leur propre dollar numérique

CBDC (Monnaies numériques de la Banque centrale) sont des monnaies numériques émises par les banques centrales. 

Ce ne sont pas des crypto-monnaies, car ce sont à toutes fins utiles des monnaies fiduciaires uniquement émises sous une forme légèrement différente des monnaies numériques traditionnelles.

La principale différence avec les monnaies fiduciaires traditionnelles négociées numériquement est précisément qu'elles disposent d'une base de données centrale unique gérée par la banque centrale elle-même. Cette solution rend les transactions extrêmement rapides. 

Mais le principal avantage est probablement un autre, à savoir qu'il permet des contrats intelligents. 

En effet, les gens ont commencé à parler des CBDC après que les vraies crypto-monnaies ont commencé à se répandre. 

Les crypto-monnaies basées sur la blockchain sont transparentes et dignes de confiance et, dans certains cas, permettent même l'exécution transparente, prévisible et non remboursable de contrats intelligents. 

Avec les monnaies fiduciaires traditionnelles, les contrats intelligents ne sont tout simplement pas possibles, sauf dans des cas spécifiques et sur des réseaux spécifiques. Avec les CBDC, en revanche, il devient également possible d'utiliser des contrats intelligents sur les monnaies fiduciaires, de manière générale et globale. 

Le manque d'intimité

Cependant, les CBDC ont un problème sous-jacent : l'absence totale d'intimité. 

En effet, il n'est pas prévu qu'ils puissent être utilisés de manière anonyme, et puisque la banque centrale a accès à toutes les transactions enregistrées sur sa base de données centralisée, elle pourrait en fait connaître les expéditeurs et les destinataires de toutes les transactions, y compris les montants et les dates. 

Bien qu'une telle base de données ne soit pas publique, afin de ne pas révéler tous les détails des transactions au monde entier, la banque centrale y aura cependant pleinement accès, ce qui fait probablement des CBDC les monnaies les moins anonymes qui aient jamais existé. 

Concurrence avec les stablecoins

Les CBDC ne sont pas des crypto-monnaies et ne concurrenceront donc pas la vraie crypto. 

Cependant, ils pourraient concurrencer Stablecoins, bien que le manque de confidentialité puisse convaincre de nombreux utilisateurs de stablecoins de continuer à les utiliser. 

De plus, il existe un autre élément en faveur des stablecoins : la résistance à la censure. 

En effet, la banque centrale exploitant une CBDC aura le pouvoir de bloquer, d'annuler, de limiter ou de modifier toute transaction. Par exemple, les problèmes qui existent actuellement dans le transfert de monnaies fiduciaires vers ou depuis les échanges cryptographiques persisteront même si les CBDC sont utilisées à la place des monnaies fiduciaires traditionnelles.  

Étant donné que de loin l'une des principales raisons d'utiliser des jetons stablecoin est précisément de ne pas avoir de problèmes de transferts vers ou depuis des échanges cryptographiques, ou d'un échange à un autre, il est difficile d'imaginer que les stablecoins pourraient être remplacés de manière réaliste par des CBDC pour ce type utile. 

L'accélération des transactions numériques en dollars

Ce n'est pas un hasard si le projet pilote de la Fed porte spécifiquement sur la rapidité avec laquelle les transactions interbancaires peuvent avoir lieu. 

Avec les monnaies fiduciaires traditionnelles, qui sont désormais principalement échangées par voie numérique, les transactions interbancaires sont légèrement complexes car elles se déroulent entre différents systèmes. 

Par exemple, Mastercard a sa propre base de données sur laquelle elle stocke toutes ses transactions, et Citigroup en a une autre. Lorsque des transactions doivent avoir lieu de la base de données de Mastercard à celle de Citigroup, un soi-disant « règlement » (règlement ou liquidation) doit avoir lieu, ce qui n'est en aucun cas une opération immédiate et triviale. 

Cependant, dans l'hypothèse où Mastercard et Citigroup utiliseraient le dollar numérique, et donc la base de données commune de la Fed, les transactions entre eux (dites « interbancaires ») seraient également anodines et immédiates. 

Dans l'ensemble, les règlements bancaires ont des coûts et des délais importants, de sorte que l'utilisation du dollar numérique pour les transactions interbancaires a le potentiel de réduire à la fois les coûts et les délais. 

Ajoutez à cela la possibilité de créer des contrats intelligents auto-exécutables, et le dollar numérique révèle un potentiel qui échappe souvent au bon sens. 

Concurrence avec les crypto-monnaies

Pourtant, il n'y a aucune raison raisonnable pour laquelle crypto-monnaie les utilisateurs devraient préférer utiliser les CBDC. 

Les CBDC sur les marchés de la cryptographie seront utilisées, mais uniquement comme alternative aux monnaies fiduciaires traditionnelles, ou tout au plus dans certains cas aux stablecoins. Cependant, ils n'ont aucun potentiel pour remplacer les crypto-monnaies, à l'exception de certaines utilisations de contrats intelligents. 

Il est à noter que comme ils ne sont ni décentralisés ni résistants à la censure, les contrats intelligents des CBDC ne pourront jamais remplacer ceux des DeFi.