Technologie

Cela vaut-il jamais le risque?

08/04/2022
Nouvelles Bitcoin Ethereum

L'espace de crypto-monnaie devrait atteindre 1 milliard d'utilisateurs en 2030. Alors que certains sont connus pour en tirer une fortune, d'autres ont ruiné leurs finances, poursuivant des résultats similaires, allant jusqu'à obtenir un crédit pour acheter de la crypto en mettant en garantie des actifs précieux, y compris leurs maisons.

Emprunter pour investir peut avoir du sens dans des conditions bien précises, mais recourir à un prêt immobilier est aussi extrêmement risqué. Par exemple, cela signifie que la maison d'un investisseur est prêtée en garantie.

Les crypto-monnaies ont, par le passé, livré des résultats spectaculaires aux investisseurs, mais les ont également vu passer longues périodes de marché baissier dans lequel beaucoup ont perdu espoir et ont vendu à perte, ceux qui ont réussi à s'accrocher pour récolter les plus grosses récompenses. Comme le dirait n'importe quel analyste ou conseiller financier, les résultats passés ne préjugent pas des résultats futurs.

Lorsque Bitcoin (BTC) se négociait à 57,000 XNUMX $, le PDG de MicroStrategy, Michael Saylor, a suggéré aux investisseurs d'utiliser tout leur argent pour acheter du Bitcoin et de "découvrir comment emprunter plus d'argent pour acheter du Bitcoin". À un moment donné, Saylor suggère qu'ils devraient "aller hypothéquer leur maison" pour obtenir plus de BTC.

Au moment d'écrire ces lignes, Bitcoin change de mains près de 23,000 XNUMX $, ce qui signifie que les investisseurs qui ont suivi les paroles de Saylor seraient désormais profondément sous l'eau. MicroStrategy a contracté des emprunts de Silvergate Bank et a levé des capitaux en émettant des dettes pour acheter plus de Bitcoin, au point qu'il détient désormais 129,698 XNUMX BTC.

Bien que les prêts aux entreprises diffèrent des prêts personnels, il est important de comprendre ce qui peut se passer lorsque les investisseurs empruntent sur leurs actifs pour acheter plus de crypto et ce qui les attend.

Être prudent dans un environnement à haut risque

Hypothéquer une maison pour acheter des crypto-monnaies a été une stratégie employée par certains investisseurs, une stratégie qui, si elle est effectuée au bon moment, pourrait entraîner des rendements importants. Cependant, cela pourrait avoir des conséquences désastreuses s'il est fait au mauvais moment.

S'adressant à Cointelegraph, Stefan Rust, PDG de la plateforme de suivi de l'inflation Truflation, a noté qu'il s'agissait "certainement d'une stratégie à haut risque" qui est "toujours une alternative" car c'est une "source de capital raisonnable et bon marché". Rust a ajouté que si la maison hypothéquée est remboursée et qu'il y a "des actifs résiduels disponibles pour pouvoir contracter une hypothèque, alors pourquoi ne pas tirer parti de cette hypothèque pour acheter du Bitcoin".

Le PDG a fait référence à la startup fintech Milo, qui propose des crypto-hypothèques sur 30 ans et permet aux utilisateurs de tirer parti de leurs avoirs en crypto-monnaie pour acheter un bien immobilier en option, et a ajouté :

«Personnellement, je ne ferais pas tout mon possible pour« maximiser »en mettant tous mes revenus dans Bitcoin. C'est essentiellement mettre tous vos œufs dans le même panier. Il s'agit d'une allocation de capital à très haut risque.

Rust a ajouté que pour les investisseurs ayant une famille à prendre en charge et des factures à payer, hypothéquer leur propriété "n'est peut-être pas la stratégie la plus recommandée". Selon ses mots, il est "généralement préférable de déployer du bon sens et une gestion des risques appropriée".

Récent: Comment la technologie blockchain peut révolutionner le commerce international

Dion Guillaume, responsable mondial des relations publiques et des communications chez Crypto Exchange Gate.io, a expliqué les propos de Rust, déclarant à Cointelegraph que "le moyen le plus simple de se ruiner est de jouer avec des shitcoins et d'essayer de chronométrer le marché" et a dit aux investisseurs de "ne jamais utiliser de manière excessive". effet de levier » et à la place « dominer » leur cupidité.

Guillaume a déclaré que les investisseurs doivent éviter de tomber dans le battage médiatique, et même si "cela peut être difficile en crypto, la discipline est la clé". Commentant l'utilisation d'actifs pour acheter plus de BTC, il a conseillé la prudence au lieu de faire tapis comme le suggérait Saylor :

« Nous devons être plus prudents dans la façon dont nous utilisons notre argent. Malgré toute sa grandeur, la cryptographie reste un actif à haut risque. Êtes-vous un milliardaire avec sept maisons ? Si oui, vous pouvez probablement en hypothéquer un pour acheter du BTC. Sinon, soyez plus intelligent.

S'adressant à Cointelegraph, Dennis O'Connell, directeur de la technologie et gestionnaire de portefeuille de la société de portefeuille de crypto Peregrine Digital, a noté qu'emprunter pour acheter de la crypto est un "cas d'école de ce qu'il ne faut jamais faire avec vos finances", car une "maison est un grand investissement à long terme et l'une des principales échelles pour accroître la richesse.

O'Connell a ajouté qu'il avait lu "trop ​​d'articles sur des familles détruites ou sur des personnes qui ont tragiquement pris leur vie en faisant cela". Il a ajouté qu'il ne faut jamais contracter de prêts ou utiliser l'effet de levier pour investir dans Bitcoin s'ils ne peuvent pas se permettre de perdre.

Les marchés des crypto-monnaies sont connus pour être extrêmement volatils et remplis de des hauts et des bas importants, où les principaux actifs peuvent presque doubler en un mois et marchés baissiers peut voir BTC perdre plus de 80% de sa valeur.

Attendez-vous à l'inattendu

En raison de la volatilité inhérente à l'espace de la crypto-monnaie, O'Connell a noté que les investisseurs doivent tenir compte du fait que Bitcoin est affecté par la politique monétaire de la même manière que d'autres actifs et s'est « avéré ne pas être une couverture contre l'inflation » tout en étant fortement corrélé à d'autres risques. des atouts.

Le gestionnaire de portefeuille a laissé entendre que les investisseurs doivent s'attendre à l'inattendu, surtout lorsqu'ils utilisent l'effet de levier :

"Ils doivent s'attendre à l'inattendu. Les cycles du marché de la cryptographie sont très volatils. En fonction de leurs réglementations locales, ils peuvent essayer d'acheter une certaine protection en couvrant des contrats à terme perpétuels (pas encore légaux aux États-Unis) pour réduire leur risque.

Selon ses mots, la volatilité des actifs à risque observée au milieu de la hausse des taux d'intérêt rend difficile de «justifier l'emprunt contre n'importe quel actif traditionnel ou crypto et d'aller dans Bitcoin». Abordant les suggestions que les investisseurs pourraient emprunter pour acheter de la cryptographie, O'Connell a déclaré qu'ils devaient être "très sceptiques et toujours remettre en question la motivation de la source" en leur disant d'emprunter.

Il a ajouté que l'espace de crypto-monnaie est connu pour être rempli d'escrocs et est fortement influencé par le sentiment des investisseurs, et à ce titre, la prudence s'impose.

Thomas Perfumo, responsable des opérations commerciales et de la stratégie de l'échange de crypto-monnaie Kraken, a déclaré à Cointelegraph qu'il existe des ressources éducatives que "tout le monde devrait lire" avant d'utiliser l'effet de levier pour acheter une crypto-monnaie.

Perfumo a noté que l'effet de levier est généralement un outil utilisé pour maximiser le rendement du capital et, dans certains cas, l'exploiter de manière fiscalement efficace tout en augmentant le profil de risque des transactions dans lesquelles il est utilisé. Cela signifie qu'il est "important pour quiconque cherche à utiliser un effet de levier de comprendre sa tolérance au risque et de gérer efficacement son risque".

Avec tout actif à risque, a déclaré Perfumo, les investisseurs ne devraient jamais investir plus qu'ils ne sont prêts à perdre, concluant :

« Lors de la prise de décisions financières importantes, il est important que chacun tienne compte de sa tolérance personnelle au risque et de ses objectifs financiers. Nous recommandons souvent aux gens de consulter des conseillers pour déterminer les stratégies d'investissement les plus appropriées.

Ces décisions financières importantes devraient également inclure la composition des les portefeuilles crypto potentiels des investisseurs et leur rôle dans leur portefeuille d'investissement global. Pour les investisseurs qui investissent plus qu'ils ne peuvent se permettre de perdre, l'exposition à la cryptographie peut sembler un cauchemar.

Réagir aux positions à effet de levier qui ont mal tourné

Guillaume a déclaré que les investisseurs qui ont une position à effet de levier dans l'espace des crypto-monnaies doivent considérer combien de temps ils peuvent se permettre de les maintenir, car avec suffisamment de temps, ils peuvent continuer à s'y tenir et espérer que leur "fortune tourne".

Guillaume a déclaré que les traders à effet de levier devraient utiliser un marché haussier pour transformer la crypto en espèces lorsqu'ils atteignent le seuil de rentabilité afin qu'ils puissent rembourser leurs dettes et se promettre de ne plus jamais hypothéquer leur maison pour la crypto.

Récent: Ce que le nouveau régime fiscal du Kazakhstan signifie pour l'industrie de la crypto-extraction

O'Connell a déclaré que les investisseurs sous-marins sur une position à effet de levier devraient "demander immédiatement l'avis d'un planificateur financier agréé et d'un expert pour structurer un plan". La santé mentale, a-t-il ajouté, ne doit pas être mise de côté :

«Ils devraient également prendre soin de leur santé mentale et demander l'aide de thérapeutes ou de professionnels de la santé mentale agréés. Ils doivent savoir qu'il existe un soutien professionnel à la fois financier et mental.

En fin de compte, les investisseurs doivent reconnaître que les crypto-monnaies sont des actifs risqués basés sur des innovations technologiques. Les choses peuvent changer du jour au lendemain, car effondrement de l'écosystème Terra et la contagion subséquente à d'autres entreprises a été clairement établie.

Pour rester en sécurité, les investisseurs doivent gérer leur risque de manière appropriée, ce qui peut signifier que leurs portefeuilles seront «ennuyeux» pendant un certain temps. Cependant, ce « temps d'arrêt » peut leur donner la pause dont ils ont besoin pour guérir mentalement et améliorer leurs perspectives.