J'ai 65 ans et je suis semi-retraité, ayant moi-même amassé 1.8 million de dollars avec «beaucoup de petites capitalisations risquées», des actions technologiques et des FNB. J'ai aussi 20% en liquide. Est-ce que je le fais bien ? Ai-je besoin d'un conseiller pour m'aider ?

Question: J'ai toujours été un investisseur autonome, même si j'ai demandé conseil de temps à autre. J'ai tendance à privilégier de nombreuses petites capitalisations risquées, ainsi qu'un noyau de Google, d'Amazon et d'Apple, ainsi que des ETF. Et pour la plupart, j'ai plutôt bien réussi, prenant ma retraite à 58 ans. J'ai environ 25% dans certaines petites entreprises à bêta élevé, principalement à partir des recommandations de Motley Fool. J'ai aussi 20% en liquide, ce qui ne me dérangeait pas trop, mais avec une forte inflation qui m'inquiète un peu. Maintenant, j'ai 65 ans et je suis semi-retraité, je gagne juste un peu d'argent en tant que graphiste indépendant et musicien. (Vous cherchez aussi un conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être jumelé à un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

J'aimerais obtenir un bilan de santé/deuxième avis une ou deux fois par an sans payer à un conseiller des frais permanents basés sur les actifs. Avec des portefeuilles combinés d'environ 1.8 million de dollars, je déteste l'idée de payer 1% ou 18,000 XNUMX dollars pour qu'un conseiller à prix élevé branche mes variables dans une application et crache une allocation d'actifs algorithmique déguisée en plan financier personnalisé. Au lieu de cela, je préfère payer un tarif horaire ou forfaitaire pour des conseils spécifiques sur la façon de renforcer ma situation financière. Les suggestions sur la façon de trouver un conseiller compatible sont les bienvenues.

Réponse Félicitations pour votre succès en tant qu'investisseur autonome! Et vous avez raison, ce serait une perte de temps et d'argent de demander à un conseiller financier de collecter vos documents, de saisir des chiffres et de vous lire la conclusion. « Il semble que vous recherchiez un conseiller qui peut vérifier que vous êtes sur la bonne voie et qu'il n'y a pas d'obstacles prévisibles sur votre chemin », explique la planificatrice financière agréée Danielle Miura de Spark Financials.

« Pour trouver un conseiller compatible, vous voudrez rechercher quelqu'un qui ne donne que des conseils et ne cherchera pas à gérer vos investissements. Au lieu de cela, ils factureront à l'heure ou un prix fixe pour un engagement à durée limitée », explique Kaleb Paddock, planificateur financier certifié chez Ten Talents Financial Planning. La valeur de ce type de relation est que le conseiller vous aidera avec la planification fiscale, la planification des assurances, la planification successorale et des bénéficiaires, la planification des soins de santé et plus encore, explique Paddock. 

Vous avez un problème avec votre conseiller financier ou vous cherchez à en embaucher un nouveau ? E-mail [email protected].

"Vous pouvez trouver un conseiller en utilisant XY Planning Network, NAPFA ou Fee-Only Network et rechercher des conseillers uniquement consultatifs via ces réseaux réputés", explique Paddock. Si vous ne pouvez pas savoir à partir de leurs sites Web comment ils sont payés, vous pouvez appeler et demander s'ils ont des tarifs horaires ou des tarifs basés sur des projets qui répondront à vos besoins. Selon l'endroit où vous vous trouvez et la complexité de votre situation, vous pouvez probablement vous attendre à payer entre 200 $ et 500 $ de l'heure ou entre 1,000 7,500 $ et XNUMX XNUMX $ pour des missions basées sur des projets. Vous pouvez utiliser cet outil pour être jumelé à un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.

"Lorsque vous recherchez un conseiller avec qui travailler, demandez-lui ce qu'il vous apportera au-delà de vos investissements. Vous pouvez demander, sur la base des informations que vous avez fournies, quels sont, selon eux, les sujets les plus importants que vous devriez aborder ensemble. S'il y a quelque chose de spécifique sur lequel vous aimeriez travailler, demandez au conseiller s'il peut vous raconter une histoire sur la façon dont il a travaillé avec des clients sur cette question dans le passé », explique Miura. Et assurez-vous de demander ces 15 question à tout conseiller que vous pourriez engager.