Pour la communauté musulmane mondiale, interagir avec la crypto pose quelques questions : est-ce halal ? Est-ce conforme à la charia ? Cependant, les nouvelles solutions halal DeFi offrent des interactions éthiques avec les technologies crypto et Web 3.
Le monde de la crypto, de la blockchain, de la DeFi et de nombreuses autres fonctionnalités Web3 est en pleine expansion. À ce stade, l'industrie atteint presque tous les autres secteurs de niche. De la musique et du sport à la mode et à l'éducation.
Maintenant, alors que le monde se familiarise avec les cas d'utilisation courants de la cryptographie, ces croisements industriels apparaissent comme la norme. En matière de finance confessionnelle, les solutions financières décentralisées ne sont pas toujours le premier lien. Cependant, le secteur religieux recèle de nombreux cas d'utilisation plus pertinents pour l'industrie et la possibilité d'une adoption encore plus large.
Finance basée sur la foi
L'ONU a un chapitre dans son programme environnemental (PNUE) qu'elle met en évidence, « la finance éthique ». Dans ce chapitre, il y a « la finance basée sur la foi ». Selon sa propre définition de la finance confessionnelle, elle « reste une niche dans le thème global de l'investissement socialement responsable. Mais [il] implique l'idée d'utiliser l'éthique pour guider les décisions monétaires. Les investissements religieux peuvent être régis par des croyances et des lois religieuses.
La plupart des religions mondiales ont leurs propres règles en matière de finances. Souvent, en particulier dans les religions abrahamiques, il existe des concepts similaires avec des manières différentes de mener à bien la pratique.
Dans un livre sur la finance catholique, le Dr Antoine Cuny de la Verryère a énoncé sept grands principes de la finance selon cette foi. Elles comprennent : « interdiction du court-termisme, interdiction de l'investissement non vertueux, obligation de privilégier l'épargne vertueuse, interdiction des profits injustes, obligation de partager les profits, obligation de transparence et obligation d'exemplarité financière ».
Le judaïsme est souvent associé à la finance, car même dans un contexte historique, les Juifs ont été reconnus comme prêteurs et marchands.
Pour ceux qui suivent l'islam, l'accent est mis sur la "finance islamique" selon la charia, qui est leur code de vie général. En fait, la finance islamique est une industrie majeure à travers le monde. Les règles et obligations financières de l'islam sont essentielles à l'identité musulmane et pourraient techniquement s'appliquer à 1.9 milliard de personnes.
Les deux principales qualités de ces règles financières incluent : aucun intérêt facturé et aucun investissement dans quoi que ce soit qui cause du tort à autrui ou qui est explicitement interdit par le Coran. Ces choses comprennent le jeu, l'alcool et le tabac.
Finance islamique et crypto
L'islam est la deuxième religion du monde, comprenant près d'un quart de la population mondiale. Avec un groupe démographique aussi important, il existe bien sûr des produits qui s'adressent à ses praticiens. Cependant, pour que ces produits s'adressent réellement au monde islamique, ils doivent répondre à une spécification technique classée comme « halal ». Halal signifie que le produit est conforme à la charia susmentionnée.
Halal couvre tout, de la nourriture aux vêtements, en passant par les services et le choix de style de vie. Naturellement, la finance relève également d'une norme halal, donc les engagements crypto et DeFi doivent également l'être. BeInCrypto s'est entretenu avec Naquib Mohammed, PDG de Marhaba DeFi, de ce que signifie être halal dans l'espace crypto.
"La blockchain est la technologie sous-jacente, sur laquelle vous construisez divers cas d'utilisation. Il existe de nombreuses applications et cas d'utilisation construits sur une blockchain donnée. Cependant, nous entrons ensuite dans les cas d'utilisation financière de ces applications et protocoles. Ce sont des choses qui doivent se comporter conformément à la finance islamique », a précisé Naquib.
Tout comme la monnaie elle-même, comme les dollars, les euros ou les livres ne sont pas les choses elles-mêmes qui doivent être halal, "lorsque nous parlons de crypto halal, vous parlez d'un produit, pas d'un jeton crypto en soi qui suit les règles de finance islamique.
Pour donner un exemple, "la plupart des érudits islamiques du monde entier ont adopté des devises comme Bitcoin et Ethereum comme toujours conformes à la charia parce que la technologie sous-jacente est acceptée".
La plate-forme Merhaba (MRHB) DeFi de Naquib est un exemple de protocole au-dessus d'une blockchain qui est vérifiée halal. Il a déclaré que le besoin d'une telle plate-forme venait comme une réponse à de nombreuses questions et hésitations persistantes envers la crypto et la DeFi de la communauté musulmane.
Démystifier la DeFi
Une caractéristique importante de la finance islamique est l'interdiction des intérêts.
«Lorsque nous parlons de DeFi, c'est entièrement basé sur les intérêts. Au départ, rien de tout cela n'était conforme à la charia. L'idée principale derrière DeFi est d'atteindre financièrement les masses. Cependant, vous ne pouvez pas atteindre les masses, vous ne pouvez pas avoir d'inclusivité financière tant que vous n'avez pas construit quelque chose qui s'adresse à toutes les parties du marché mondial. Vous ne pouvez pas construire quelque chose qui n'est pas conforme à 24 % de la population mondiale et dire que c'est de l'inclusion financière.
Naquib affirme que les plates-formes DeFi certifiées halal créent un appareil permettant aux musulmans de "trouver leur place dans la révolution financière".
De plus, d'après ses observations, ces plateformes ouvrent des portes aux nouveaux utilisateurs. "D'après notre expérience au cours des six derniers mois, les utilisateurs intégrés sont des premiers interacteurs cryptographiques."
Auparavant, BeInCrypto s'était entretenu avec Saeed Al Darmaki, cofondateur et directeur général d'Alaphabit Digital Currency Fund (ADCF) aux Émirats arabes unis. Le fonds soutient et promeut activement les innovations DeFi dans la région.
Il a déclaré que les projets DeFi qui souhaitent être conformes à la charia peuvent reconditionner leurs méthodes pour suivre les modèles conformes à la charia déjà existants. Un exemple d'un tel modèle est la façon dont les musulmans contractent une hypothèque.
Quant au MRHB DeFi, il ne s'agit pas seulement de contourner l'intérêt. Il s'agit de créer tout un système conforme.
« Le plan est un ensemble de huit produits. Nous avons commencé avec une plateforme NFT, SouqNFT, qui est anti-NSFW. Nous vérifions les produits au préalable. Le portefeuille Merhaba est la porte d'entrée de tout l'écosystème. À l'avenir, le portefeuille sera la passerelle vers toute fonctionnalité supplémentaire. Notre produit final est une moissonneuse de liquidités halal.
Donner et recevoir décentralisés
Selon les recherches de l'équipe du MRHB, « 80 % de la communauté musulmane se pose deux questions : quel jeton est conforme à la charia et où puis-je l'acheter ? L'autre est de savoir si quelque chose est halal et encore, où l'acheter ? »
Naturellement, des produits comme le portefeuille MRHB résolvent ce problème, car il ne répertorie que les jetons ou les protocoles vérifiés et conformes au cadre de la charia. Cependant, une autre question majeure se pose lorsqu'il s'agit de donner.
La charité est un aspect majeur de la finance confessionnelle. Les chrétiens devraient donner 10% de leur revenu en dîme. Dans l'hindouisme, la charité est une caractéristique essentielle du dharma. L'Islam a sa propre version du don appelée Zakat.
Dans l'espace crypto, en particulier l'espace crypto basé sur la foi, cela pourrait être appelé "philanthropie décentralisée" ou comme Naquib l'appelle DePhi.
"La philanthropie décentralisée utilise la blockchain pour éliminer l'intermédiaire. Les fonds passent de la source A à B en toute transparence », explique Naquib. "L'un des cinq piliers de la foi islamique est la charité. Il y a près de 300 milliards de dollars de charité sur le marché. Cela n'inclut même pas les œuvres caritatives non comptabilisées, car beaucoup font leurs dons en privé. Notre CTO est venu à bord parce qu'il cherchait une solution l'année dernière où il pourrait donner une partie de son portefeuille pour remplir son obligation et il ne pouvait pas trouver une bonne solution. »
Écosystèmes inclusifs
Pour ceux qui pratiquent la finance confessionnelle bien sûr, une nouvelle arène comme la crypto vient avec ses interrogations. Lorsque la responsabilité envers une force supérieure domine les actions quotidiennes, en particulier impliquant de l'argent, la plupart des pratiquants veulent avoir l'assurance qu'ils respectent leur moralité.
"Nous serons probablement confrontés au plus grand nombre de réactions de la part de la communauté avec des questions telles que, comment se fait-il que vous soyez conforme à la charia, montrez-moi les papiers ?" Ces situations nécessiteront des dispositions supplémentaires pour assurer la transparence pour les utilisateurs, contrairement au scandale avec l'application Muslim Pro.
Bien que mises en œuvre correctement, ces nouvelles fonctionnalités ouvrent un nouveau monde financier éthique et décentralisé pour des milliards de personnes à travers le monde.
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Source : https://beincrypto.com/faith-based-finance-and-halal-defi/