La BCE choisit Amazon pour l'euro numérique

La Banque centrale européenne (BCE) est sur le point de lancer un projet de développement d'un prototype d'euro numérique. 

Développement de l'euro numérique de la BCE

La Banque de France (BdF), ou la banque centrale française, a d'ailleurs déjà travaillé sur ce pour quelques temps, mais la France faisant partie intégrante de la zone euro, la balle est désormais directement dans le camp de la BCE. 

Dans cette optique, la Banque centrale européenne a sélectionné un certain nombre de sociétés externes pour prototyper conjointement des interfaces utilisateur pour l'euro numérique, et Amazon en fait partie.

Il ne s'agit donc pas de collaborations visant à développer l'infrastructure de base de l'euro numérique, mais à développer des outils auxiliaires, bien qu'essentiels, pour que les utilisateurs puissent l'utiliser. 

Plus précisément, le Déclaration officielle lit comme suit: 

« L'objectif de cet exercice de prototypage est de tester dans quelle mesure la technologie derrière un euro numérique s'intègre aux prototypes développés par les entreprises. Les transactions simulées seront lancées à l'aide des prototypes frontaux développés par les cinq sociétés et traitées via l'interface et l'infrastructure dorsale de l'Eurosystème. Il n'est pas prévu de réutiliser les prototypes dans les phases ultérieures du projet d'euro numérique.

Il est donc possible que la Banque de France ait déjà travaillé sur la plateforme de base, et que cette collaboration avec des entreprises extérieures ne serve qu'à tester l'interaction de l'euro numérique avec les marchés réels. 

Amazon servira de testeur pour l'euro numérique

Par exemple, Amazon a été spécifiquement sélectionné pour tester les paiements numériques en euros sur les sites de commerce électronique, tandis que Nexi a été sélectionné pour les paiements sur des sites physiques. 

Les autres sociétés sélectionnées sont CaixaBank, pour les paiements peer-to-peer en ligne, Worldline, pour les paiements peer-to-peer hors ligne, et EPI pour les paiements au point de vente initiés par le payeur. 

Ces cinq entreprises ont été sélectionnées parmi un groupe de 54 fournisseurs de développement front-end qui ont postulé en avril 2022. 

La banque affirme que cet exercice de prototypage est un élément important dans la phase d'enquête en cours liée au projet d'euro numérique. Cette phase d'enquête devrait s'achever au premier trimestre 2023, la BCE elle-même publiant ses conclusions. 

Des études pour analyser la faisabilité et l'utilité d'une version nativement numérique de l'euro sont en cours depuis quelques années maintenant. 

Au départ, il ne s'agissait que d'études théoriques, mais depuis au moins un an, elles sont également passées à la phase opérationnelle. 

Cette phase opérationnelle consiste à tester sur le terrain à la fois l'infrastructure de base, c'est-à-dire celle qui sert à créer et à gérer les euros numériques, et les interfaces utilisateur, c'est-à-dire les logiciels qui permettent aux utilisateurs d'utiliser les services de base infrastructure sans avoir à y accéder directement. 

Comment cela fonctionnera-t-il

Ces infrastructures de base seront vraisemblablement utilisées et gérées uniquement par la BCE, tandis que les utilisateurs effectifs de l'euro numérique ne disposeront que d'interfaces utilisateur leur permettant d'utiliser les services mis à la disposition du public en ce qui concerne l'euro numérique. 

Les deux développements se déroulent de manière parallèle et distincte, à tel point que les entreprises privées impliquées ne traiteront apparemment chacune que d'interfaces individuelles sans rapport entre elles. 

Il y a trois raisons principales pour lesquelles la BCE a décidé d'expérimenter la création d'un euro nativement numérique, bien que pour la troisième à ce jour, il n'y ait pas de confirmation officielle. 

La première est que l'euro en usage aujourd'hui est une monnaie traditionnelle classique, très similaire à celles du passé comme le dollar ou la livre sterling. C'est-à-dire qu'il s'agit à l'origine d'un système low-tech sur lequel de nombreuses technologies ont été développées. 

Un euro nativement numérique, en revanche, serait une monnaie nouvellement développée, et surtout technologiquement avancée, qui faciliterait le développement de toute autre technologie innovante qui lui serait liée. 

À l'heure actuelle, la nature traditionnelle de l'euro rend parfois très complexe le traitement des transactions, alors que la version nativement numérique pourrait au contraire les rendre beaucoup plus faciles. 

La première raison est donc une sorte de mise à niveau technologique d'une technologie séculaire qui semble dépassée par les innovations récentes. 

La deuxième raison, en revanche, est purement technique, à savoir la mise en place de contrats dits intelligents. 

Avec l'euro traditionnel, les contrats intelligents sont fondamentalement impossibles à moins que des plateformes ad hoc ne soient développées pour permettre la création de programmes informatiques capables de gérer l'argent de manière indépendante. 

Au lieu de cela, l'euro numérique introduirait aussi nativement la fonctionnalité associée à la création de contrats intelligents, comme cela se fait par exemple sur un réseau comme Ethereum. 

Il est possible que ce soit la véritable arme gagnante des CBDC, ou Central bank Digital Currencies, car c'est une innovation encore jamais vue dans ce domaine. 

Le potentiel des contrats intelligents est considérable, surtout s'ils sont gérés par une plate-forme centrale qui est à son tour gérée par la BCE. 

Ce potentiel pourrait également être testé directement sur les interfaces utilisateur, par exemple pour mettre en place arbitrairement un paiement échelonné financé par un prêteur externe. À cet égard, DeFi a beaucoup à apprendre. 

La troisième raison, cependant, est moins claire. Le fait est qu'avec un euro numérique géré par une plate-forme centrale centralisée entre les mains de la BCE, la banque centrale pourrait avoir accès à toutes les transactions en temps réel. Cela n'est pas possible à ce jour et pourrait permettre à la banque elle-même un très haut degré de contrôle et de suivi des flux financiers impliquant l'euro. 

Bien que la banque ait déjà fait savoir qu'elle ne suivra pas toutes les transactions en temps opportun, il est néanmoins difficile d'imaginer qu'elle ne pourrait pas le faire en cas d'éventualité. En d'autres termes, alors que c'est tout simplement impossible aujourd'hui, surtout si l'on utilise des espèces, à l'avenir, ce sera peut-être le choix de la banque de le faire ou non, car avec l'euro numérique, ce serait tout à fait possible. 

La confidentialité des transactions effectuées dans la CBDC est probablement le point le plus critique de leur utilisation, car un seul registre centralisé tenu par la banque centrale rend théoriquement chaque transaction traçable en temps opportun. Les assurances que cela ne sera tout simplement pas fait ne semblent pas suffisantes pour dissiper les doutes à cet égard. 

Pour cette raison même, certains pensent que les pièces stables basées sur des plates-formes cryptographiques ne sont peut-être pas trop concurrencées par les CBDC, car elles permettent une utilisation potentiellement plus anonyme.